Frage zum Finanzierungsangebot

[blackm88]

Hallo zusammen!

Wir planen auch ein Haus zu bauen und sind nun kurz vor der Vertragsunterzeichnung.
Bauvorhaben ist in BW, PLZ 72459
Es soll ein freistehendes Einfamilienhaus mit Keller, Garage & Carport werden.
Im Hauspreis sind alle Gewerke (auch Maler etc.), unsere Sonderwünsche (2 Querbauten, 1 Gaube, große Fenster, sichtbare Holzbalkendecke, Spitzboden nutzbar, Luft/luftwärmepumpe mit zentraler Lüftung und 2-facher Wärmerückgewinnung, ...)
Da wir keine Handwerker sind und auch keine in der Familie haben, wird das Haus Schlüsselfertig gebaut.
Hauspreis liegt bei 386.500,-- € zzgl. Baunebenkosten (z.B. Genehmigung, Prüfstatiker, Aushub, Anschlüsse)
Wir kalkulieren mit einem Gesamtpreis von 466.000,- €, das Grundstück ist schon komplett abbezahlt.
Als Eigenkapital haben wir somit das Grundstück (50.000 €) zzgl. 30.000 € Bar und ein laufender Bausparvertrag mit 50.000 €
Beruflich sind meine Partnerin und ich in einem unbefristeten Angestelltenverhältnis, Nettoverdienst zur Zeit 3500€/Monat

Zur Finanzierung haben wir nun die Summe von 485.000 angesetzt, monatliche Rate sind im 1. Angebot 1393 €, dies wäre auch unsere Höchstgrenze was wir uns vorgestellt hatten.
Details:
Mischfinanzierung bei der Hausbank
Name, Darlehensbetrag, Sollzinssatz, Sollzinsbindung, eff. Zinssatz, offen nach Zinsbindung, Rate
1 Vorsorgedarlehen, 90.000€, 2,5%, 25 Jahre, 2,53%, 58,779€, 262.50€
2 Bausparvertrag mit Riester, 80.000€, 1,450%, bis Ende, 1,52%, -- , 313,61€
3 Bausparvertrag mit Riester, 80.000€, 1,450%, bis Ende, 1,52%, -- , 313,61€
4 L-Bank KFW 55, 50.000€, 0,750%, 10 Jahre, 0,75%, 35,692€, 159,92€
5 Bankdarlehen, 110.000€, 1,750%, 10 Jahre, 1,76%, 85,975€, 343,75€

In 10 Jahren müssten wir das KfW- und Bankdarlehen neu verhandeln.
In 25 Jahren würde die Restsumme aus 1 (Vorsorgedarlehen) neu verhandelt werden.
Die beiden Bausparvertrag wären ja fest, in der Hoffnung dass sich nichts ändert.

Was haltet ihr von dieser Finanzierung?

 

[Legurit]

Jeweils 3500 € oder zusammen!? Also 485 T€ wären ja im Monat bei 5% Annuität 2000 € - viel bliebe da nicht mehr.

 

[toxicmolotof]

Die Summe der Darlehen beträgt 410TEUR. Fehlt da nicht was?

Wie wird der laufende Bausparvertrag eingebunden?

Wie alt seid ihr?
Habt ihr Kinder?
Plant ihr Kinder?
Wie verteilt sich das Nettoeinkommen und wie hoch sind die jeweiligen Bruttoeinkommen?
Wie viele Monatsgehälter/Jahr?
Welche Vorteile seht ihr beim Riestern?
Was ist ein Vorsorgedarlehen?
Wo sind die Vorfinanzierungsdarlehen für die Bausparverträge?
Wie ist die Habenverzinsung für die BVS?

Fragen über Fragen...

Das Angebot ist zumindest nicht ganz abgedreht, aber in meinen Augen nich nicht optimal.

 

[Patchwork]

Hallo,
auch wenn Ihr es nicht lesen wollt, ich hoffe ihr habt Euch gut über die Luft/Luft Wärmepumpe Eures Fertighausherstellers informiert (im Netz stehen viele Erfahrungsberichte) und auch mit Massivhaus herstellen (schlüsselfertig) gesprochen. Wie viel Wohnfläche hat denn Euer Haus, damit man den Preis besser zuordnen kann?
Ich stehe Riester wg. der nachgelagerten Versteuerung kritisch gegenüber. Habt Ihr Euch schon mal bei der L-Bank informiert? Sofern ihr Kinder habt, oder plant, gibt es auch die Möglichkeit komplett dort mit sehr guten Konditionen zu finanzieren.

 

[blackm88]

Hallo miteinander!

Vielen Dank erst mal für die Beiträge.
Gut, ich bringe noch mehr Details damit es schlüssiger ist.

@BeHaElJa
Einkommen sie: 2500€ brutto/Monat
Einkommen er: 3500€ brutto/Monat zzgl. Firmen-PKW mit Privatnutzung
je 12 Gehälter

@toxicmolotow
Finanzierungssumme wären 410.000 € - korrekt, dies habe ich im Übereifer falsch in meinen ersten Post geschrieben ... sorry.

Wie alt seid ihr?
sie: 23
er: 28

Habt ihr Kinder?
nein

Plant ihr Kinder?
ja

Wie verteilt sich das Nettoeinkommen und wie hoch sind die jeweiligen Bruttoeinkommen?
Wie viele Monatsgehälter/Jahr?
siehe oben

Welche Vorteile seht ihr beim Riestern?
Zuschuss vom Staat zur Tilgung je Riester-Vertrag und späterer Zuschuss für Kinder

Was ist ein Vorsorgedarlehen?
Dies ist ein Angebot der R+V
Angebot stammt von der örtlichen Volksbank, welche wiederum nun verschieden Anbieter in der Gesamtfinanzierung aufführt.

Wo sind die Vorfinanzierungsdarlehen für die Bausparverträge?
Wie ist die Habenverzinsung für die BVS?
Vorfinanzierung Bausparvertrag-Verträge:
Dies sind jeweils die 1,52% effektiv.
Guthabenzins sind 0,1%
Rate setzt sich wie folgt zusammen: je 216,94 € Besparung und je 96,67 € Sollzins

@Patchwork
Unser Bauunternehmer kommt aus dem selben Landkreis wie unser Bauort, er hat entsprechende Erfahrungen und kennt das Klima.
Weiter hat er in unserer Region/Landkreis schon einige Projekte mit Holzständerbauweise und Luft-luftwärmepumpe realisiert.
Wir haben 2 Häuser in der Entstehung und eins schon bezogen zusammen angesehen. Mit den eingezogenen Bauherren haben wir auch persönlich gesprochen, die Berechneten Werte passen mit den letztendlich reellen Verbrauchwerte überein.
In allen 3 Häusern war es auch schön warm. Die Dämmung etc. ist entsprechend abgestimmt und schon fast ein KfW-44/40 Haus ...
Wohnfläche (ohne Keller) sind 162 qm (185 qm Grundfläche, abzgl.. Dachschrägen).

 

[Koempy]

Ich fürchte die Kreditsumme ist zu hoch. Besonders, wenn ihr noch Kinder wollt und dann nur ein Partner arbeiten kann.
Solange beide Arbeiten, könnte es klappen. Aber wenn nur noch einer Arbeitet, ist die Belastung viel zu hoch. Es kommen ja noch die Lebenshaltungskosten und Nebenkosten dazu. Und das ist nicht wenig.

Geht man von 2500 Netto Verdienst des Hauptverdiensers aus, so beträgt die Belastung nur für die Rate im Falle, dass dieser allein Arbeitet mehr als 50%. Und das empfinde ich als zu hoch.

Ich hätte bei der Kreditsumme erst mal Bauchschmerzen.