400k Hausfinanzierung - Wer kann mir meine Angst nehmen?

[Mccm1984]

Hallo zusammen,

nachdem ich hier nun seit längerem fleißiger Mitleser bin will ich nun auch endlich wissen, ob wir uns so ein kleines Häuschen leisten können / sollen.

Kurz zu unserer (finanziellen) Situation:

• Nettoverdienst Er (32J. jung): 4.000 € - sehr sicherer Arbeitsplatz
• Nettoverdienst Sie (34J. jung): 1.200 €
• noch keine Kinder (aber in Planung )
• Grundstück bereits vorhanden und bezahlt (Wert ca. 120.000 € - ländliches Bayern)
• zus. einzubringendes Eigenkapital: 100.000 €
• Rücklagen für Küche etc. vorhanden

Beide Gehälter konservativ gerechnet also ohne Urlaubs-/Weihnachtsgeld und Bonuszahlungen.

Grobkalkulation Bauvorhaben:

• Stadtvilla 170 qm Wohnfläche (à 2.000€): 340.000 €
• Keller: 60.000 €
• Garage: 30.000 €
• Baunebenkosten: 50.000 €
• Außenanlagen: 15.000 € (nur das nötigste)
• Gesamt: 495.000 €

Abzgl. unserem Eigenkapital ergibt sich somit ein Finanzierungsbedarf von ca. 400.000 €. Somit würde ich mit einer monatlichen Belastung von ca. 1.600 € rechnen.

Diese hohen Finanzierungssummen sind hier in Bayern wohl zur Zeit normal und lassen sich je nach qm Preis für das Grundstück noch beliebig in die Höhe treiben. Verrückte Welt...

Zurück zum Thema: Ich führe seit ca. 1 Jahr Haushaltsbuch und weiß, dass wir uns das leisten können - auch mit nur einem Gehalt (zugegeben dann muss der Gürtel enger geschnallt werden).

Trotzdem erschlagen mich diese Zahlen ein wenig und ich würde gerne wissen, ob es hier Forumsmitglieder in einer ähnlichen Situation gibt, die mir vielleicht ein bisschen die Angst nehmen können oder natürlich auch gänzlich von dem Thema abraten, falls ich zu blauäugig an die Sache rangegangen bin.

Ich freue mich auf eure Antworten!

 

[Zaba12]

Ich bin in der gleichen Situation. Gleiches Gehalt (ähnliche Verteilung) und gleiche Darlehenshöhe (aus Mittelfranken). Jedoch schon mit 2 Kindern wo der Große eingeschult wird und der Kleine nur noch nen Jahr Kiga kostet.

Die Angst kann ich dir nicht nehmen (die habe ich selbst ), jedoch hast du vernünftige Zahlen vorgelegt. Der Beleihungsauslauf ist auch vollkommen in Ordnung.
Die Angst liegt einfach an der benötigten Darlehenssumme in Verbindung mit der Gehaltsverteilung. Bei einer Gehaltsverteilung von 50:50 wäre ich total entspannt , ist aber leider nicht so.

Ich bin 36 und will jetzt ein Haus und nicht in 3 Jahren, wenn ich 80k€ mehr habe.
Wenn die Baukosten und ggf. die Zinsen steigen habe ich auch nichts von mehr Eigenkapital.

Auf wie viele Jahre finanzierst du?

 

[Mccm1984]

Hi,

das mit der Gehaltsverteilung ist so eine Sache - passieren darf mir nichts. Aber das wäre ja durch eine BU + Risikolebensversicherung abzusichern. Meine Frau kümmert sich dann vielleicht auch noch mehr um mein leibliches Wohl...

War mit den Zahlen auch schon bei der Bank. Mein Berater meinte, dass die Finanzierung gar kein Problem ist. Gefühlt würde ich sagen er hätte mir auch noch 100k mehr gegeben. Aber ich trau den Jungs einfach nicht über den Weg.

Hätte jetzt mal so geplant mir die Zinsen für 20 Jahre festschreiben zu lassen. Hätte dann allerdings noch eine Restschuld von 100k. Diese würde ich versuchen mit Sondertilgungen weitestgehend innerhalb der 20 Jahre zu begleichen.

Die Zahlen schocken mich halt schon sehr. Wenn ich dann noch daran denke evtl. 2 Kinder zu finanzieren, die dann (worst case) auch noch bis in alle Ewigkeit studieren komm ich schon ein bisschen ins Schwitzen. Dazu kommen ja dann auch noch Rücklagen für's Haus + Autos etc. etc..

 

[Zaba12]

Wir streben auch eine Zinsbindung von 20 Jahren an.

Bei uns geht es Ende des Jahres an die Hausfinanzierung, da wir Anfang des Jahres das Grundstück (variabel finanziert) gekauft haben und bei laufenden Kosten bis Ende Dezember abbezahlt haben, kennen wir unsere Sparrate.

Und ohne mich selbst zu belügen, bin ich der Meinung (auf Grund der momentanen Sparrate), dass eine maximale Sondertilgung von 20k€ sehr wohl ohne große Anstrengungen möglich ist. Zumindest die ersten 10 Jahre.

Und sollten es keine 20k€ p.a. werden, müssen es 9k€ p.a. werden um in der Zinsbindung fertig zu werden.

 

[matte]

Müssen es 170m² + Keller + Doppelgarage sein, oder ist das halt so, weil das halt viele in Bayern machen?

Wieso nicht einfach ne Nummer kleiner und dafür um einiges entspannter, wenn du eh schon Bauchschmerzen hast?

Teurer wird der Spaß sowieso fast immer und von nem Puffer, der das auffangen könnte, konnte ich jetzt auch nichts lesen.

 

[Mccm1984]

Hi matte1987,

da hast du mich jetzt voll erwischt. Ja ich glaub die 170 qm + Keller + ... sind wirklich entstanden weil viele in meinem Bekanntenkreis so bauen. Frei nach dem Motto: mein Haus, mein Boot...

Puffer wäre noch vorhanden (damit war der Passus Rücklagen für Küche etc. vorhanden gemeint).

Ich weiß, dass bzgl. der Bausumme noch Spielraum nach unten ist (weniger Wohnfläche und / oder Entfall Keller) trotzdem wollte ich einfach mal ein Gefühl von anderen Bauherren bekommen, ob die Belastung nicht zu hoch ist. Gefühlt finanziert heut zu Tage jeder 400k und teils bei schlechteren Eigenkapital- und Einkommensverhältnissen wie wir.

Für mich wäre interessant, ob ich vielleicht zu vorsichtig bin oder aber mein Bekanntenkreis Spitz auf Knopf finanziert?!

VG