Hausbau für uns realistisch?

[Trixi]

Hallo zusammen,

nach langem stillem Mitlesen im Forum möchte ich euch nun auch eine Frage stellen.

Wir beschäftigen uns schon lange mit dem Thema Hausbau/-kauf, da unsere derzeitige Wohnsituation auf Dauer nicht zufriedenstellend ist.

Zur Situation:

Wir sind eine Familie mit zwei Kindern. Unsere derzeitige Kaltmiete beträgt 900 € kalt.
Unser Gesamtnettoeinkommen beträgt ca. 6000 € netto incl. Kindergeld.

Nun hätten wir die Gelegenheit ein Grundstück in guter Lage zu kaufen für 130.000 €.
Unser Eigenkapital beträgt momentan 40.000 €, wobei wir ca. 10.000 auf jeden Fall als Reserve für Notfälle (Auto kaputt etc.) in der Hinterhand behalten wollen.

Eigentlich hatten wir uns vorgestellt, dass wir maximal 500.000 in das Projekt reinstecken wollen, also ca. 360.000 fürs Haus incl. Nebenkosten. Das entspricht einer Monatsrate von ca. 2000 €. Nach Gesprächen mit Architekten kommen uns immer mehr Zweifel, ob das Projekt für uns unter diesen Voraussetzungen realisierbar erscheint. Wir möchten das Darlehen in etwa 20 Jahren abbezahlt haben.

Vorgestellt hatten wir uns etwa 160-180 qm Wohnfläche, da eventuell noch ein drittes Kind geplant ist. Ist das zu groß? Haben wir einfach zu wenig Eigenkapital?
Besondere Wünsche haben wir eigentlich nicht. Wir können gut mit Laminat und Kunststofffenstern leben und brauchen auch nicht unbedingt Fußbodenheizung o.ä.
Wir hätten einfach nur gerne genug Platz für unsere Familie.

Wie ist eure Einschätzung?

Trixi

 

[HilfeHilfe]

Hallo,

mit einer Rate von 2.000 € zahlt ihr rein rechnerisch keine 500.000 Darlehen in 20 Jahren ab. Da muss auch immer mal eine Sondertilgung geleistet werden. Und wie du schon sagst kann es ja eher nur höher werden mit Baunebenkosten. Bitte die Nebenkosten für das Haus nicht vergessen die sich auch mit allen Wartungen,Rücklagen etc auch in Höhe von 300-400 € / Monat bewegen können.

Das heisst mit 61 bist du evtl schuldenfrei. Kinder aus dem Haus und ihr ein XXL Haus.

Das müsst ihr für euch selbst ausmachen . Rein von der Finanzierung her wird es passen für die Bank

 

[readytorumble]

Die Frage könnt ihr euch nur selber beantworten.
Rein von den Daten kann es mit 6000 Netto funktionieren. Wir wissen jedoch nicht, wie viel davon im Monat übrig bleibt. Ihr müsst definitiv mehr zahlen als die 900 Euro Kaltmiete.

Und bedenkt: Bei Hauskosten 360.000 Euro ist kein Keller, keine Garage und höchstwahrscheinlich auch noch keine Außenanlage drin. Es sei denn ihr könnt massiv Eigenleistung erbringen.
Beim Preis kommt es natürlich extrem auf die gewünschte Ausstattung an, aber viel Spielraum habt ihr mit der genannten Summe nicht.

Euer Eigenkapital ist nicht hoch, daher sehe ich es kritisch trotz ordentlichem Einkommen. Weiterhin gilt zu bedenken, inwieweit das Einkommen sinkt wenn wirklich das dritte Kind kommt.

An eurer Stelle würde ich mir mal einen Haushaltsplan über 1 Jahr erstellen. Welche Ausgaben habt ihr wirklich? Was kann gespart bzw. in die Tilgung fließen? Wie hoch ist das Einkommen im "schlechtesten" Fall (3. Kind..)?

Die Zeit sollte zudem genutzt werden um das Eigenkapital aufzustocken. Anpeilen würde ich hier 2000 bis 2500 Euro pro Monat. Dann habt ihr das Eigenkapital, welches eingebracht werden soll, fast verdoppelt und gleichzeitig erprobt ob diese Tilgungsrate für euch machbar wäre. Denn viel weniger als diese 2500 Euro wird Tilgung+Betriebskosten nicht.

Hausgröße kann natürlich ebenfalls überdacht werden. Bei cleverem Grundriss sind 160m² für 3 Kinder großzügig genug. Wenn es bei 2 Kindern bleiben sollte, sind auch 145m² großzügig.
Wir erhoffen uns aber übrigens auch 2 oder 3 Kinder und haben 160m² gebaut. Noch sind wir allein und ca. 35m² werden nicht genutzt bzw. dienen nur als Abstellräume

 

[Trixi]

Danke für eure bisherigen Antworten.

Du hast Recht, HilfeHilfe, die 2000 € Monatsrate waren auf ca. 25 Jahre geplant. Jedoch hat uns einer der Banker gesagt, dass er nur für 20 Jahre finanzieren würde, da mein Mann schon 44 ist, dann wären wir schon bei ca. 2400 €.

Wie ist das eigentlich, finanzieren die Banken generell nur bis zum Renteneintrittsalter? Und wie verhält sich das, wenn die Partner unterschiedlich alt sind?

Idealerweise würden wir das Haus bereits jetzt so bauen, dass man die erste Etage später mal vermieten könnte. Allerdings verschlingt das auch wieder zusätzliche Fläche, wenn man jetzt schon ein Elternschlafzimmer im EG mit einplant.

Einen Keller haben wir nicht geplant, auch keine Garage, nur Carport.

Eigenleistungen hätten wir schon gerne mit eingebracht, allerdings wissen wir nicht so genau, was wir uns außer Malerarbeiten, Außenanlage, Schlitze klopfen und Baustelle säubern noch zutrauen können. Wie viel könnte man an Kosten für diese Arbeiten herausrechnen?

 

[Mottenhausen]

Wie ist das eigentlich, finanzieren die Banken generell nur bis zum Renteneintrittsalter?

ja

Für die genannten Eigenleistungen kannst nichts herausrechnen, da Malerarbeiten und Außenanlagen normalerweise gar nicht mit einberechnet worden. "Schlitze klopfen"... dem Elektriker zur Hand gehen beim Fädeln und halt ggf. beim Nuten ziehen geht unter Umständen schon, wenn man das Gewerk selbst vergibt und das gleich mit abspricht, aber so richtig viel sparen lässt sich da wohl nichts.

Immer mal Müll wegräumen ist sowieso Bauherrenaufgabe wie in einem erhellenden Thread hier neulich lang diskutiert wurde.

 

[HilfeHilfe]

Danke für eure bisherigen Antworten.

Du hast Recht, HilfeHilfe, die 2000 € Monatsrate waren auf ca. 25 Jahre geplant. Jedoch hat uns einer der Banker gesagt, dass er nur für 20 Jahre finanzieren würde, da mein Mann schon 44 ist, dann wären wir schon bei ca. 2400 €.

Wie ist das eigentlich, finanzieren die Banken generell nur bis zum Renteneintrittsalter? Und wie verhält sich das, wenn die Partner unterschiedlich alt sind?

Idealerweise würden wir das Haus bereits jetzt so bauen, dass man die erste Etage später mal vermieten könnte. Allerdings verschlingt das auch wieder zusätzliche Fläche, wenn man jetzt schon ein Elternschlafzimmer im EG mit einplant.

Einen Keller haben wir nicht geplant, auch keine Garage, nur Carport.

Eigenleistungen hätten wir schon gerne mit eingebracht, allerdings wissen wir nicht so genau, was wir uns außer Malerarbeiten, Außenanlage, Schlitze klopfen und Baustelle säubern noch zutrauen können. Wie viel könnte man an Kosten für diese Arbeiten herausrechnen?

die Eigenleistung die ihr leisten wollt sind eher sehr gering anzurechnen und helfen euch nur beim Zinssatz den 0,05 % rauszupressen.

zu dem renteneintrittalter. Die Banken haben Richtlinien und rechnen das Darlehen bis zu 0 und müssen entsprechend euere "fiktive" Rente ab renteneintrittsalter als einkommen ansetzen.

Aber wie du schon merkst, evtl ist das ganz evtl eine Liga zu hoch