Wohnriester auflösen so einfach möglich?

[Nordlys]

Verzinst mit 2% p.A. und bei Renteneintritt versteuert wird das Geld, welches du vor Renteneintritt dem Riester-Vertrag entnimmst, um damit Dein Haus zu bezahlen. Lies genau, was ich oben schrieb. Riester-Renten sind steuerpflichtiges Einkommen. wenn nun jemand statt Rente aus dem Riester-Vertrag Eigenkapital fürs Haus bezieht muss das auch versteuert werden wie Einkommen. Das geschieht mithilfe dieses WFK bei Renteneintritt. Karsten

 

[Tobibi]

Also dann würde des eigentlich nur Sinn machen, wenn ich vorhabe, das Bauspardarlehen in Anspruch zu nehmen, oder?
Falls ich das nicht tue, kann ich das Geld auch einfach so als Eigenkapital nehmen ohne dafür Steuern zu zahlen, statt es jetzt in Bausparer zu tun, es nach mehr oder weniger langer Zeit wieder zu entnehmen und es teuer zu versteuern.
Das ist doch total sinnlos, das ich auf mein eigenes angespartes Geld Steuern zahlen muss, nur weil es mal kurze Zeit auf diesem Bausparer gelegen ist.

 

[Nordlys]

Ja, da ist der Unterschied: Riester-Kapital ist steuerbegünstigt in der Ansparphase, es gibt entweder Zulagen oder Steuerermässigung. (FA prüft, was günstiger). Dafür ist Riester-Kapital bei der Auszahlung wie Einkommen zu bewerten.

Nehmen wir im Vergleich dazu einen Fondssparplan. Da ist beim Einzahlen nichts begünstigt, liegen Dividenden und Auschüttungen überm Sparerfreibetrag, so fallen sogar schon Steuern an. Dafür fliesst Dir in der Auszahlphase das Geld steuerfrei zu.

Was macht Riester dennoch interessant? Die Zulagen sind hoch-die zu zahlende EsT. im Alter oft niedrig. Wer sagen wir 3000 Rente hat, das wäre schon eine hohe Rente, hat 36 tsd. p.A. Einkommen. Jetzt kämen noch 1000,- p.A. Riester hinzu, lägen wir bei 37 tsd. Das ist fas steuerfrei. Vh. 18000,- Grundfreibetrag, gäbe 19000 zu versteuern. Davon ab ein paar werbungskosten etc. Peanuts bleiben für FA. K.

 

[Winniefred]

In unserem Fall also bis Renteneintritt:

A: 3000€. 2% von 3000€ sind 60€. Das x 39 Jahre (2017-2056) = 2340€ Verzinsung
B: 3500€, davon 2% sind 70€, x 37 Jahre (2017-2054) = 2590€ Verzinsung

Und dann werden 5340€ bzw 6090€ versteuert, korrekt oder nicht?

Ich werde auf jeden Fall dort mal anrufen, aber in solche Gespräche gehe ich gerne vorbereitet rein.

Tobibi: Für mich macht das im Endeffekt auch keinen Sinn. Man zahlt Steuern auf Geld, das man selbst erspart hat. Steuern auf die Zulagen könnte ich ja verstehen...aber Steuern auf Selbsterspartes? Das ist mir zu hoch und würde ich nicht mehr unterschreiben. Bei uns ist das Kind ja nun in den Brunnen gefallen. Vllt können wir das WFK ja noch ausgleichen, aber dazu lasse ich mich auch mal noch beraten.

 

[Nordlys]

Das WFK kannst Du ausgleichen. Der Anbieter muss Dir den Stand mitteilen. Du erklärst, ich zahl es wieder ein. Der Anbieter übermittelt nach korrektem Eingang der ZfA den Datensatz, das WFK wird aufgelöst. Nur, überlegt ob das sinnvoll ist. Euro 11500 Steuern bei der dann zu erwartenden Rentenhöhe, ggf. gestreckt bis 85 Geburtstag, das sind von 67 18 Jahre, von 65 20 Jahre, bis 85@strecken darf man Max., das ergäbe also extra Steuern auf unter 600 Eigenkapital im Jahr. Lass es am Ende 60-80 Euro extra sein an Steuern. 2054 oder 2056 ist das der Preis von zwei Supersparmenüs bei MacDo.Dafür hat man dir Jahr um Jahr 175,- Zulage geschenkt. Und dem Partner auch, und evtl. Kinderzulage on topp. Karsten

 

[Winniefred]

Danke für die Erklärung. Wir werden das bedenken.