1) KfW: Sollzinsen: 9565,66€ - sonstige Kosten (Abschlussgebühren + Kosten der Sicherheit + Jahresentgelte): 1317€ - Zinsertrag: 212,43€ = 10670,23€
2) SH: Sollzinsen: 14518,13€ - sonstige Kosten (Abschlussgebühren + Kosten der Sicherheit + Jahresentgelte): 1975€ - Zinsertrag: 334,89€ = 16158,24€
3) Raiffeisenbank: Sollzinsen: 7902,30€ - sonstige Kosten (Kosten der Sicherheit): 273,00€ = 8175,30€
Macht am Ende Gesamtkosten von: 35003,77€
also was man machen könnte, so als Vergleich:
1) KfW: Sollzinsen: 6.182 EUR + 195 (Grundbuch) + 2337 SH (1838 Zinsen abz. 161 Guthaben + 660 Abschluss) = 8.714 EUR
2) Genosse mit SH = 9.555 Zinsen + SH 5.324 (Zinsen: 4.190 abzl. 366 EUR + Abschluss 1.500 EUR) = 14.879 EUR
3) Genosse mit 10% Sondertilgung (0,87% effektiv!)= 4.700 EUR an Zinsen + 295 EUR Sicherheit = 4995 EUR
bei SH sind die Nominalzinsen nach den 10 Jahren bei 1,40%
Gesamtkosten: ca. 28.600 EUR
mtl. Rate was knackiger
1 Jahr (Tilgungsfrei KfW) somit moderat mit mtl. 1.165 EUR (dazu kommt die Sondertilgung, also 1.748 EUR)
2-10 Jahr bei 1.422 EUR (dazu kommt die Sondertilgung, also 2.005 EUR)
11-16/17 Jahr bei 1.728 EUR bis 05/2035
dann noch 1.200 EUR mtl. bis 03/2036
und fertig.
also in 17 Jahren statt 21 Jahren
weitere Alternative wären:
wenn Ihr eh plant mtl. über 2.000 EUR auszugeben (die ersten 10 Jahre!)
dann 250.000 EUR Volltilger in 20 Jahren (0,96% nominal, 0,98% effektiv), KfW 0,75/0,77%
Belastung: 20 Jahre mit 2.104 EUR mtl.
danach 11-20 Jahr mit 1.145 EUR mtl.
Gesamtkosten auch: 28.600 EUR
hier gibt es aber keine Bausparkasse, wo ggf. der Zuteilungspunkt sich in 10 Jahren sich verändern kann. Also 0,0% Risiko.
bei der Variante mit Bausparkassen muss man sich immer selbst drum kümmern, d.h. nach 5 Jahren anrufen, und fragen ob zum 30.06.2029 es zuteilungsreif ist, falls nicht, muss man mehr sparen, damit es klappt.
Man sollte davon ausgehen, dass in 10 Jahren mehr Leute die Bausparkassen in Anspruch nehmen werden als heute, somit die Bewertungspunkte für Zuteilung dürften angehoben werden, als mit den Beispielberechnungen, die heute die Banken/Bausparkassen machen!
