Finanzierung Einfamilienhaus im südl. Niedersachsen - SPK streikt!

[MontyPython]

Wertes Forum,
nachdem wir im letzten Jahr ein Grundstück im südl. Niedersachsen erwerben konnten, uns einen Architekten gesucht haben und nun die Ausführungsplanung finalisiert haben, wurde uns von der örtlichen Sparkasse die Finanzierung verweigert.

Aber erstmal zu den Randbedingungen:
Wir: 32 und 33 Jahre (unverheiratet), 2 Kinder im Kindergartenalter

Alle folgenden Werte basieren auf dem Führen eines Haushaltsbuch für das Jahr 2020 und sind Monatswerte
Kosten:

• aktuelle Warmmiete inkl. allen Nebenkosten und Telekommunikation: 550 €
• 2 Fahrzeuge (abbezahlt): Gesamtkosten 370 €
• Lebenshaltungskosten 2000 €

Sparleistungen:

• 2 Bausparverträge zu je 100 €
• ETF und Aktien 300 €

Sonstige Ausgaben:

• Unterhaltsleistungen? Nein
• Kredite? Keine
• Sonstiges? Keine

Einnahmen- und Ausgabensummen:

• Einnahmen gesamt: 6100 € (zzgl. 13. und 14. Gehalt)
• Ausgaben gesamt: 2920 €
• Sparleistung: 500 €
• Saldo: 2680 €

Allgemeines zur Immobilie:

• Wie groß ist das Grundstück? 852 m²
• Neubau, Altbau (Baujahr), Haustyp? Neubau, Flachdach mit Staffelgeschoss
• Garagen? Doppelgarage
• Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche / Nutzfläche) 149 m² / 16 m²

Bau- oder Kaufkosten:

• Grundstückskosten inkl. Kaufnebenkosten, Architekten Leistungsphase 1 - 4, Baugenehmigung: ca. 90.000 € [Eigenkapital]

Kostenzusammenstellung:

• Gesamtbaukosten: 360.000 €
• zzgl. 50.000 € Baunebenkosten
• zzgl. 50.000 € Puffer
• Verfügbares Eigenkapital: Grundstück zzgl. 20.000 €
• Finanzierungssumme: 460.000 €

Notwendige Kreditangaben:
(bei mehreren Bausteinen für alle Bausteine angeben, bei mehreren Varianten diese bitte deutlich voneinander abgrenzen):

• Kreditbetrag: 460.000 €
• Kreditart: Annuitätendarlehen
• Zinssatz: siehe unten
• Zinsbindungsdauer: 15 Jahre
• fiktive Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung: 39 Jahre
• anfänglicher Tilgungssatz: 2 %
• monatliche Rate: 1385 €
• Sondertilgungen möglich? 5 %/a
• Tilgungssatzwechsel möglich? Nein

Notwendige Kreditangaben:

• Baustein Sparkasse: 220.000 €, 15 Jahre, 1,17 eff.
• Baustein KFW 153: 120.000 €, 10 Jahre, 0,98 eff.
• Baustein KFW 153: 120.000 €, 10 Jahre, 0,98 eff.

Sonstiges:

• Baukindergeld wurde mit Bauantragsgenehmigung gesichert - 24.000 € über 10 Jahre
• KFW-Zuschuss insg. 36.000 €
• BAFA-Zuschuss Heizung/Lüftung/Steuerung: ca. 15.000 €

Nun sagt die Sparkasse das deren System für unseren Ort einen Beleihungswert von nur 240.000 € ausgibt und sie damit diese Summe nicht finanzieren würden. Unser Finanzierungsberater hat draufhin den Antrag zurückgezogen (Schufa-Abfrage glücklicherweise nicht dermaßen erfolgt, dass ein Eintrag bleibt) und versucht es nun bei der Volksbank und der ING. Allerdings sieht er keine großen Chancen ohne mehr Eigenkapital einzubringen.

Was wäre nun die sinnvollste Vorgehensweise. Nach Aussage des Vermittlers liegt es nicht an unserem Einkommen, sondern allein an unserer Region. Mehr Eigenkapital möchten wir nicht einbringen. Bliebe also nur den Puffer zu reduzieren. Nun ist guter Rat wahrscheinlich teuer!

 

[nordanney]

Was wäre nun die sinnvollste Vorgehensweise. Nach Aussage des Vermittlers liegt es nicht an unserem Einkommen, sondern allein an unserer Region. Mehr Eigenkapital möchten wir nicht einbringen. Bliebe also nur den Puffer zu reduzieren. Nun ist guter Rat wahrscheinlich teuer!

Wo ist denn die Region? Das muss ne katastrophale Lage am Allerwertesten der Welt sein, damit so ein Beleihungswert aus dem System der Sparkasse kommt. Tiefster fieser Osten, wo ansonsten niemand tot über dem Zaun hängen möchte?
Was für ein Vermittler ist eingeschaltet?

Nach den Antworten bekommst Du vielleicht konkrete und auf Deine Situation passende Tipps.

 

[MontyPython]

Wo ist denn die Region? Das muss ne katastrophale Lage am Allerwertesten der Welt sein, damit so ein Beleihungswert aus dem System der Sparkasse kommt. Tiefster fieser Osten, wo ansonsten niemand tot über dem Zaun hängen möchte?
Was für ein Vermittler ist eingeschaltet?

Nach den Antworten bekommst Du vielleicht konkrete und auf Deine Situation passende Tipps.

Region Salzgitter, eigentlich eine nicht so schlechte Region. Braunschweig 30 min entfernt, Wolfenbüttel 25 min. Viel Industrie. VW-Batteriewerk im Bau, Stahlwerk, MAN, etc.

Vermittler ist die Interhyp.

 

[Ysop***]

Was sagt denn deine Hausbank? Hast du es da mal direkt versucht?

 

[bra-tak]

Klingt sehr komisch. Für die Region sollte der Beleihungswert niemals so stark vom Baupreis abweichen. Und wenn, dann eher nach oben o_O

 

[MontyPython]

Was sagt denn deine Hausbank? Hast du es da mal direkt versucht?

Bisher noch nicht direkt bei der ING versucht, da wir mit dem Finanzierungsberater der Interhyp äußerst zufrieden sind. Aber das wäre morgen der erste Schritt.