Ist das so OK! Finanzierungsangebote vergleichen! Danke !

[Saki81]

Hallo erstmal,

schaue schon längere Zeit sehr interessiert in diesem Forum und nun habe Ich mal ne Frage.

Zu meiner Person bin 33 J F + 2 Kinder

Net mtl. 3.000,-

Wir haben ein Einfamilienhaus (2 Wohnungen 1. 100 m² / 2. 60 m²) eine NR. 2 würden wir vermieten (KM 350 €):

Kaufpreis 215 T + Nebenkosten 22 T - Eigenkapital 30 T

= 207 T (Darlehenssumme)

Nunmehr habe Ich ein Angebot meiner Hausbank und weiss nicht genau was ich davon halten soll:

Sieht wie folgt aus.
Zins Tilgung Laufzeit (Sollzinsbindung) Rate Restschuld
TA (Wohnbauriester) über mich 80 T € 2,70 / 2,78 3,00 13 / 24 345 / 400 0,-
TA (Wohnbauriester) über meine Frau 47 T € 2,85 / 2,93 3,00 17 / 26 171 / 314 0,-
Bankdarlehen 80 T € 2,96 / 3,00 1,00 10 264 70.700,-

207 T € 780,-


Und noch ein Angebot eines Unabhängigen ImmoFinanzberaters:

Bankdarlehen 76 T € 2,64 1,00 10 / 37 230,- 67.300,-
Bankdarlehen 31 T € 2,64 1,00 10 / 37 95,- 27.500,-
Bankdarlehen 50 T € 2,79 5,38 15 340,- 0,--
L-Bank WmK 50 T € 2,70 1,80 10 / 35 190,- 40.900,-

207 T € 855,- 135.700,-


So meine Frage ist einfach die Laufzeit bei der Hausbank bin Ich nach 32 Jahren fertig und beim 2. Angebot nach 37 Jahren.

Die Tilgung und die Zinsen sind alles in allem ja nicht schlecht nur diese Tilgungsaussetzungdarlehen bei meiner HB habe schlussendlich gehört das man da einzahlt dann nach X Jahren mit dem angesparten das Darlehen auslöst und bis zu diesem Zeitpunkt " nur " die Zinsen zahlt aber die dafür auf die komplette Darlehenssumme da in diesen Jahren keine Tilgung stattfindet.

Eingelesen habe ich mich auch schon in die Materie aber mittlerweile denke Ich dass man nicht übers Ohr gehauen wird sollte man dies studieren bevor mein überhaupt denkt ein Haus zu kaufen.

Also für konstruktive Hilfe bin ich im voraus schon mal sehr dankbar.


Saki

 

[Musketier]

Du willst aber nicht, dass jemand das Zahlengewirr nachrechnet und für die vergleicht?

Mach dich zum einen über Vor und Nachteile von Riester und den Bausparverträgen vertraut.
Außerdem geht für den mit Riester finanzierten Anteil meines Wissen die Vermietung nicht.

Steuerlich gesehen sollte man das Darlehen für den Vermietungsanteil wenig tilgen, da die Zinsen dort steuerlich absetzbar sind und das Darlehen für dein eigenenen Wohnanteil hoch tilgen.

 

[Saki81]

Ne war doch gar nicht mein Anliegen es gibt aber einige die sich hier gut auskennen und die bitte ich sich das anzuschauen und einfach aus ihrer Erfahrung berichten.
Das TA Darlehen ist mir nicht ganz klar? Die Definition kenne ich nur die Vorteile ersehe ich nicht wirklich.
Und wie läuft es ab wenn ich irgendwann die vermietete Wohnung als eigennutzung benutzen möchte, wie wirkt sich sam das auf den Kredit aus?

Vielen dank für die Hilfe.

Saki

 

[HilfeHilfe]

Hallo

für meinen Geschmack sind es

a- zu viele bausteine. Normal sollten es sein 1 für die eigennutzung 2 für den vermieten teil und von mir aus noch die Kfw oder L-Bank

b- alle darlehen auf mindestens 15 jahre Zinsfestschreibung

 

[f-pNo]

Wir haben ein Einfamilienhaus (2 Wohnungen 1. 100 m² / 2. 60 m²) eine NR. 2 würden wir vermieten (KM 350 €):

Kaufpreis 215 T + Nebenkosten 22 T - Eigenkapital 30 T

= 207 T (Darlehenssumme)

Nunmehr habe Ich ein Angebot meiner Hausbank und weiss nicht genau was ich davon halten soll:

Sieht wie folgt aus.
Zins Tilgung Laufzeit (Sollzinsbindung) Rate Restschuld
TA (Wohnbauriester) über mich 80 T € 2,70 / 2,78 3,00 13 / 24 345 / 400 0,-
TA (Wohnbauriester) über meine Frau 47 T € 2,85 / 2,93 3,00 17 / 26 171 / 314 0,-
Bankdarlehen 80 T € 2,96 / 3,00 1,00 10 264 70.700,-

207 T € 780,-


Und noch ein Angebot eines Unabhängigen ImmoFinanzberaters:

Bankdarlehen 76 T € 2,64 1,00 10 / 37 230,- 67.300,-
Bankdarlehen 31 T € 2,64 1,00 10 / 37 95,- 27.500,-
Bankdarlehen 50 T € 2,79 5,38 15 340,- 0,--
L-Bank WmK 50 T € 2,70 1,80 10 / 35 190,- 40.900,-

207 T € 855,- 135.700,-


So meine Frage ist einfach die Laufzeit bei der Hausbank bin Ich nach 32 Jahren fertig und beim 2. Angebot nach 37 Jahren.

Die Tilgung und die Zinsen sind alles in allem ja nicht schlecht nur diese Tilgungsaussetzungdarlehen bei meiner HB habe schlussendlich gehört das man da einzahlt dann nach X Jahren mit dem angesparten das Darlehen auslöst und bis zu diesem Zeitpunkt " nur " die Zinsen zahlt aber die dafür auf die komplette Darlehenssumme da in diesen Jahren keine Tilgung stattfindet.

Hallo Saki,
zu der Riester-Renten Variante kann ich Dir nicht viel sagen. Dies ist ein Thema, mit dem ich mich zu wenig auskenne.

Allgemein solltest Du besser auf langfristige Zinsbindung gehen – d.h. mind. 15 Jahre.
Aber zum Angebot des Immobilienberaters muss ich was schreiben.

Mir fiel hier direkt die Tilgungshöhe + Laufzeit ins Auge. Bei dem aktuellen Zinsniveau würdest Du meiner Meinung nach nicht nach 37 Jahren fertig sein.

Du willst aber nicht, dass jemand das Zahlengewirr nachrechnet und für die vergleicht?

Da ich nur ungern etwas behaupte, ohne einen Nachweis anzutreten, habe ich mal Angebot 2 nachgerechnet (siehe angehangene Excel-Tabelle). Wobei ich mit Jahresraten gerechnet habe (bei monatlich tilgt man durch den umgekehrten Zinseszinseffekt ein wenig mehr).

Der 3. Bankkredit (Zinsbindung 15 Jahre) sowie das Landesbank-Darlehen sind soweit korrekt gerechnet.

Bei den ersten zwei Bankdarlehen (mit jeweils 10 Jahren Zinsbindung und 1 % Tilgung) stimmt zwar die Berechnung nach 10 Jahren, aber die Restlaufzeit passt gar nicht. Entweder, Du hast eine Berechnungsgrundlage übersehen/nicht gepostet (z.B. eine Zinserhöhung von x Prozent oder eingerechnete Sondertilgungen), oder Du kannst den Berater in die Tonne … .

Das 1. Bankdarlehen würde nach lockeren 50 Jahren getilgt sein und das 2. Darlehen „schon“ nach 49 Jahren.
Wenn Du nicht etwas beim posten übersehen hast, solltest Du Dich nach einen anderen unabhängigen Berater umsehen.

 

[f-pNo]

Leider finde ich unter den Icons keine Möglichkeit, eine Excel-Datei beizufügen (ist ja keine Grafik oder Video).