Hauskauf und Kernsanierung finanzierbar?

[BoboNRW]

Hallo zusammen,

wir stehen kurz vor dem Kauf einer Sanierungsbedürftigen Immobilie und würden gerne eure Meinung einholen ob das Projekt für uns realisierbar ist.
Das Haus steht in Top Lage in unmittelbarer Nähe zu Köln.

Gerade im Punkt zukünftige Kosten für Kinder und Einbußen von Gehalt während der Elternzeit sind wir uns unsicher.

Noch dazu kommt die aktuelle Situation mit Materialengpässe, steigende Kosten für Handwerker usw... Wir haben jetzt grob 250 000€ für eine Komplettsanierung einkalkuliert, wovon wir mit mind. 30 000€ Zuschuss von der BAFA rechnen, daher der Betrag für Sanierung von 220 000€.
Eine Ortsbegehung mit Engerieberater und Bausachverständigem steht noch aus.

Ist das in euren Augen realistisch, oder muss man an dieser Stelle mehr ansetzen?

Wir freuen uns auf eure Nachrichten, ggf. kann jemand von euch realistische Daten liefern?

Allgemeines zu Euch:

• Wie alt seid Ihr? 33+33
• Gibt es Kinder? Nein
• Sind Kinder geplant? ja, zwei
• Was macht Ihr beruflich? Architekt*in + Projektingenieur*in
• Seid Ihr angestellt: Ja
• Wie viele Stunden arbeitet Ihr? 40h/Woche + 35h/Woche

Einkommen- und Vermögenssituation:

• Welche Einkünfte habt Ihr (brutto/netto)? gemeinsam pro Monat B= 8850€ N= ca. 5400€ (verdienen beide relativ gleich)
• Wie viel Kindergeld gibt es? Wenn Kinder da sind aktuell 219€ pro Kind
• Weitere Transferleistungen wie Elterngeld: Elterngeld in den ersten 14 Monaten nach Geburt ca. 1800€ Netto
• Wie viel Eigenkapital habt ihr? 220 000€
• Wie viel Eigenkapital wollt Ihr davon in das Projekt Haus stecken? 180 000€

Ausgabensituation:
Ausgaben, die bereits in anderen Positionen enthalten sind, können natürlich weg gelassen werden. Diese Liste ist nicht endlich und kann beliebig erweitert, aber auch zusammengefasst werden. Achtet bitte darauf, alle Kosten monatlich anzugeben, auch wenn diese nur jährlich anfallen!

Wohnkosten:

• aktuelle Kaltmiete: 815€
• aktuelle Warmmiete: 900€
• Strom: 60€
• Gas: 60€
• Wasser, Abwasser, Müllgebühren, Straßenreinigung: (in Nebenkosten Enthalten)
• Telefon, Internet, Mobilfunk: insgesamt 83€

Mobilitätskosten:

• Sparrate für neues Auto: 300€ pro Monat
• Versicherung Steuer: ca. 140€ pro Monat
• Kraftstoff: 400€ pro Monat
• Reparaturen : 40€ pro Monat

Versicherungskosten:

• Haftpflichtversicherung: 15€ im Monat
• Kapital- oder Risikolebensversicherung: 22€ im Monat
• Rentenversicherung: 220€ im Monat
• Berufsunfähigkeitsversicherung: 160€ im Monat
• Unfallversicherung: 22€ im Monat
• Hausratversicherung: 22€ im Monat
• Rechtsschutzversicherung: nicht vorhanden
• Sonstige Versicherungen (wie z.B. Reiseversicherung, Sterbegeldversicherung)

Lebenshaltungskosten:

• Lebensmittel + Restaurants: 610€ im Monat
• Pflege/Drogerie: 60€ im Monat
• Kleidung: 30€ im Monat
• möbel: -
• Vereinsbeiträge/Fitnessstudio: -
• GEZ: 10€ im Monat
• Hobbys: 800€ im Monat

Sparleistungen:

• Urlaub: 170€ im Monat
• Haus: 900€ im Monat
• Altersvorsorge: 270€ im Monat

Sonstige Ausgaben:

• Unterhaltsleistungen? Nein
• Kredite? Nein

Einnahmen- und Ausgabensummen:

• Einnahmen gesamt: 5400 €
• Ausgaben gesamt: 4800 €
• Saldo: 600€
• davon Summe Kaltmiete und verzichtbare Sparleistungen (z.B. Sparrate für Haus): Kaltmiete 815€ + Sparrate Haus 900€ = 1715€

Allgemeines zur Immobilie:

• Wie groß ist das Grundstück? 580qm
• Welche Maße hat es? ca. 12m x 50m
• Wie hoch ist der Bodenrichtwert? 700€/qm
• Neubau, Altbau (Baujahr), Haustyp? Altbau 1959
• Garagen? 1x
• Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche / Nutzfläche) 150qm / 190qm
• Welchen Marktwert haben Grundstück und Haus nach Fertigstellung? ca. 800 000€

Bau- oder Kaufkosten:

• Kaufpreis: 400 000€
• Erwerbsnebenkosten: 34 000€
• Renovierungs- und oder Sanierungskosten: ca. 220 000€
• Gesamtkosten Haus: 654 000€

sonstige Kosten:

• Küchenkosten: 10 000€
• Möbel, Lampen, Deko: 5 000€
• Sonstige "nicht Erwerbs-, Erwerbsneben-, Bau oder Baunebenkosten"

Kostenzusammenstellung:

• Gesamtkosten: 654 000€
• abziehbares Eigenkapital: 180 000€
• Finanzierungssumme: 474 000€

Notwendige Kreditangaben:

• Kreditbetrag: 474 000€
• Kreditart Annuitätendarlehen
• Zinssatz sonst effektiv: 1,3%
• Zinsbindungsdauer: 15 Jahre
• Restschuld bei Ende der Zinsbindung: 290 000€
• fiktive Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung: 34 Jahre
• anfänglicher Tilgungssatz: 2,25%
• monatliche Rate: 1450€
• Sondertilgungen möglich? Ja 5% p.a.

Dann mal los... Wir freuen uns auf eure Nachrichten :)

 

[Myrna_Loy]

Eine Person in dieser Konstellation ist mit Architektur beschäftigt und dann sind die kalkulierten Kosten der Kernsanierung so vage?

 

[BoboNRW]

Eine Person in dieser Konstellation ist mit Architektur beschäftigt und dann sind die kalkulierten Kosten der Kernsanierung so vage?

Danke für deine Nachricht. Korrekt, die Angaben sind noch sehr vage.
Leider fehlt aktuell die Erfahrung mit bauen im Bestand. Wir arbeiten an einer Kostenkalkulation, allerdings sind wir hier auch auf befreundete Architekten aus diesem Bereich angewiesen.
Aber auch mit Erfahrung in diesem Bereich stellt die aktuelle Situation viele Architekten vor Herausforderungen.

 

[Myrna_Loy]

Danke für deine Nachricht. Korrekt, die Angaben sind noch sehr vage.
Leider fehlt aktuell die Erfahrung mit bauen im Bestand. Wir arbeiten an einer Kostenkalkulation, allerdings sind wir hier auch auf befreundete Architekten aus diesem Bereich angewiesen.
Aber auch mit Erfahrung in diesem Bereich stellt die aktuelle Situation viele Architekten vor Herausforderungen.

Was heißt denn Kernsanierung? Mit Dach und Heizung, alle Leitungen und allen Fenstern etcpp? Wände versetzen? Dann wäre es zu knapp vom Budget.
Zur Finanzierung müssen sich andere äußern.

 

[barfly666]

Warum führt man sich bei Selbstnennung geschlechtsneutral auf? Wisst ihr noch nicht, wer von euch beiden was sein wird?

also Einkommen ist doch hoch genug, da bräuchte man sich keine Sorgen machen. Aber ein/e diverse Architekt*Innen und diverse Bauingenieur*Innen müssen eine/n diverse Bausachverständige/r hinzuziehen, um die Bausubstanz zu bewerten, verstehe ich nicht so recht!? Eine solche Verpaarung/Lebenspartnerschaft/Lebensgemeinschaft/GbR/Diverse wie euch beide sollte es doch richtig drauf haben aus einem Sanierungsobjekt ein Traumhaus zu zaubern.

 

[BoboNRW]

Warum führt man sich bei Selbstnennung geschlechtsneutral auf? Wisst ihr noch nicht, wer von euch beiden was sein wird?

also Einkommen ist doch hoch genug, da bräuchte man sich keine Sorgen machen. Aber ein/e diverse Architekt*Innen und diverse Bauingenieur*Innen müssen eine/n diverse Bausachverständige/r hinzuziehen, um die Bausubstanz zu bewerten, verstehe ich nicht so recht!? Eine solche Verpaarung/Lebenspartnerschaft/Lebensgemeinschaft/GbR/Diverse wie euch beide sollte es doch richtig drauf haben aus einem Sanierungsobjekt ein Traumhaus zu zaubern.

Jetzt wo ich den Text nochmal lese muss ich doch auch selbst schmunzeln :D
Keine Ahnung was ich mir da beim schreiben gedacht habe...

Gruß der Projektingenieur