Baufinanzierung... ja oder nein...

[Granit14]

Hallo Forumleser,

ich und meine Ehefrau, spielen mit dem Gedanken uns ein Haus zu bauen. Die Idee daraus entstand, da wir aktuell eine relativ hohe Miete bezahlen und meine Eltern ein so großes Grundstück besitzen, dass es möglich ist dort zu bauen, nur sind wir uns nicht sicher ob das mit der Finanzierung alles sicher ist. Wir hatten bereits einen Termin, bei einer Bank, wo uns gesagt wurde, dass es möglich wäre, wir gehen dort aber mit einer gewissen Skepsis heran.

Ich hatte bereits einmal alles Ausgaben zusammen gerechnet, welche man hätte wenn man ein Haus besitzt, sprich Versicherungen, Benzingeld, 2. Auto, Haushaltskasse für Lebensmittel, Bausparer für Anschlussfinanzierung etc.....

Daten:
Er/ 24 unbefristet = 1630 €
Sie/ 23 unbefristet = 1790 € = 3420 €, eher ~60€ mehr im Monat, 13. Gehalt/ Urlaubsgeld nicht mit berechnet
aktuelle Miete = 815€ warm, glaub ca. 650 kalt
Grundstück vorhanden, erschlossen, bezahlt, wird uns geschenkt
kein Eigenkapital vorhanden

In meiner Rechnung bin ich zum Schluss gekommen, dass wir am Ende des Monats 1066€ übrig haben, nun stelle ich mir aber die Frage ob wir gleichzeitig auch eine Rate von ca. 950€ machen könnten, dann besitzen wir aber nur noch einen kleinen Puffer, der uns zu gering erscheint.
Des Weiteren stellen wir uns die Frage ab andere Häuslebauer auch nur noch "wenig" am Ende des Monats haben oder gar eine 0 zu 0 Rechnung machen.

Vielen Dank

 

[Musketier]

In meiner Rechnung bin ich zum Schluss gekommen, dass wir am Ende des Monats 1066€ übrig haben, nun stelle ich mir aber die Frage ob wir gleichzeitig auch eine Rate von ca. 950€ machen könnten, dann besitzen wir aber nur noch einen kleinen Puffer, der uns zu gering erscheint.
Des Weiteren stellen wir uns die Frage ab andere Häuslebauer auch nur noch "wenig" am Ende des Monats haben oder gar eine 0 zu 0 Rechnung machen.

Was nicht so richtig aus deinen Angaben herausgeht:
Habt ihr jetzt jeden Monat 1066 € übrig oder hättet ihr die 1066€ übrig, wenn ihr keine Miete zahlen würdet?
Schreib am besten deine ganzen Ausgaben ins Forum, da kann man am ehesten beurteilen, ob es klappt oder nicht.

Generell sollte man bedenken, dass die monatlichen Nebenkosten beim Haus höher sind als in einer kleinen Mietwohnung.
Des Weiteren braucht man auch Rücklagen für eventuelle Hausreparaturen.

Ihr seid noch jung, da stehen bestimmt auch noch einige Gehaltssprünge an. Im Gegenzug steht aber sicher noch irgendwann das Thema Kinder an, da gehen die Ausgaben nach oben und die Einnahmen nach unten. Wenn man vorher eine Finanzierung auf Kante gestrickt hat, wirds böse.

 

[Granit14]

Also wir haben 1066€ übrig ohne Miete/Hausrate. Zum Thema Kinder...wir haben auch Bausparer die wir weiter besparen und der Bankberater meinte, für das 1 Jahr wo wir weniger Einnahmen hätten (Frau bleibt zu Hause) könnten wir einen 10.000 Sparer nehmen um das zu überbrücken.

300 Einkaufsgeld
230 Bausparer (10.000 und 30.000)
10 Handy
23 Internet/ Telefon
17,90 GEZ
10 Handy
105 Riester-Rente
56,73 Autoversicherung
11,20 TV

Haftpflicht, Haftpflicht 18€
Gebäudeversicherung, 40€
Lebens VS + BU für beide 230€
Rechtsschutz 21€
2. Auto Versicherung+ Rate 150€
Tanken 731€
Nebenkostenhaus 200€
60.000 Sparer
für Anschlussfinanzierung 200€




1066,90 € übrig

 

[f-pNo]

Also wir haben 1066€ übrig ohne Miete/Hausrate. Zum Thema Kinder...wir haben auch Bausparer die wir weiter besparen und der Bankberater meinte, für das 1 Jahr wo wir weniger Einnahmen hätten (Frau bleibt zu Hause) könnten wir einen 10.000 Sparer nehmen um das zu überbrücken.

300 Einkaufsgeld
230 Bausparer (10.000 und 30.000)
10 Handy
23 Internet/ Telefon
17,90 GEZ
10 Handy
105 Riester-Rente
56,73 Autoversicherung
11,20 TV

Haftpflicht, Haftpflicht 18€
Gebäudeversicherung, 40€
Lebens VS + BU für beide 230€
Rechtsschutz 21€
2. Auto Versicherung+ Rate 150€
Tanken 731€
Nebenkostenhaus 200€
60.000 Sparer
für Anschlussfinanzierung 200€




1066,90 € übrig

Hi,

ich versuche mal ein wenig aufzusplitten in:

aktuelle Kosten
300 Einkaufsgeld
230 Bausparer (10.000 und 30.000)
10 Handy
23 Internet/ Telefon
17,90 GEZ
10 Handy
105 Riester-Rente
56,73 Autoversicherung
11,20 TV
Haftpflicht, Haftpflicht 18€
Lebens VS + BU für beide 230€
Rechtsschutz 21€
2. Auto Versicherung+ Rate 150€
Tanken 731€

Gesamt aktuell: 1.913,83



zusätzliche Kosten Haus:
Nebenkostenhaus 200€
Gebäudeversicherung, 40€
für Anschlussfinanzierung 200€

Gesamt Zusatz: 440,00

unklare Position:
60.000 Sparer ist dies Euer Eigenkapital oder spart ihr hier noch zusätzlich Geld an oder was soll diese Position bedeuten?
Lebens VS + BU für beide 230€ sind dies kapitalbildende LV´s oder Risikoverträge?Tanken 731€ Hast Du Dich verschrieben? Würden diese Kosten ggf. beim neuen Haus steigen oder sinken (z.B. Grundstück liegt näher an der Arbeit)?
dem zufolge sind Eure derzeitigen Mietkosten von Dir nicht eingerechnet. D.h. 1.066 Euro inkl. der eingesparten Miete.

Erst einmal ein Lob. Du rechnest schon die Zukunft (Sparen für Anschlussfinanzierung) ein.
Allerdings passt einiges nicht richtig.
Lebenshaltung - Hier sind Lebensmittel, Kleidung, Schuhe, Kino, Urlaub, zusätzliche Einkäufe (DVDs, Bücher, Geschenke, u.s.w.), etc., etc., etc. enthalten. Nur die Lebensmittel könnte mit 300 passen, insgesamt m.M.n. zu wenig
Banken setzen i.d.R. 500 - 700 Euro für die erste Person und 200 - 300 Euro für jede weitere Person im Haushalt an.
Euer Stromverbrauch fehlt - fällt mir gerade auf.

Es kommt darauf an, was Du für ein Haus planst und welche Kosten hier auf Euch zukommen.
Pro 100.000 Euro sollte man eine Gesamtannuität (Tilgung + Zins) von 6 %=6.000 Euro p.a. einplanen.

Bei der Finanzierung kannst Du aufgrund Eures Alters mit längeren Laufzeiten rechnen. Dies senkt die monatliche Belastung. Aber mit 5,25% Annuität würde ich trotzdem rechnen.
Ob die 200 Euro für die Hausnebenkosten passen, müsste man mal genauer betrachten (da Du andererseits ja die Gebäudeversicherung und Anschlussfinanzierung separat aufführst). Zu den Nebenkosten zählen z.B. Heizung, Wasser/Abwasser, Grundsteuer, Müllgebühren, ggf. Grundstück-Pflege, Winterdienst (solltet Ihr es nicht alleine stemmen können).

Schreib mal noch, was Du planst (Größe, mit/ohne Keller, Heizung, etc.). Und Eure Preisvorstellungen.

 

[Der Da]

700 € Tanken jeden Monat? Wer von Euch arbeitet im Außendienst und muss seinen Sprit selbst zahlen?
Das heisst Ihr fahrt fast 6000 km jeden Monat? (bei einem Verbrauch von 7l/100km Superbenzin)

Wenn dem so ist, fehlt der Auto Posten in deiner rechnung. Dann brauchst du bald alles 5 Jahre nen neues Auto.

Stichwort kinderwunsch: Hier ist der hase begraben. Das klappt dann mit seinem Gehalt nicht mehr. Denn Ihr gehalt wird sich erstmal um 35 % reduzieren (eigentlich mehr, Progressionsvorbehalt) Aber danach wird Sie nicht einfach wieder bei 100% einsteigen können. Was abzuziehen ist, sind die Betreuungskosten. Und da wirds dann happich... bei uns aktuell vor Zuschuss vom Jugendamt fast 500 € monatlich für 25 Stunden/Woche bei der Tagesmutter.

Generell glaube ich, dass ihr zu viel Kapital in Versicherungen und Bausparern verballert habt. Bevor ihr hier nochmals einen Schritt tut, würde ich mich mal von einem unabhängigen Versicherungstypen beraten lassen. Das hier riecht nach Rundum-Sorglos-Sparkassen Programm... und zwar Sorglos für die Sparkasse.
Es sei denn Ihr habt sehr alte Verträge mit hohen Garantiezinsen, was bei Eurem Alter wohl eher unwahrscheinlich ist.

Ich sehe bei Euch keinen Neubau. Da ihr kein Bargeld und die Bausparvertrag wohl noch lange nicht zuteilungsreif sind, müsst Ihr mit einem Kreditvolumen von 250 000 - 300 000 rechnen. Das bedeutet eine Minimale Rate von 1000 -1200€. Dazu müsst ihr knappe 300€ Hausnebenkosten rechnen.
Und was noch dazu kommt, wovon zahlt Ihr Küche und Möbel?
Heizungswartungen, Außenanlage, Garage/carport?
Ich sehe hier keinen Puffer.

 

[Granit14]

So erstmal Danke für die vielen Antworten, hilft mir schon sehr weiter. Nun zu euren Fragen:

Wir haben kein Eigenkapital Bar oder Bausparvertrag ist icht vorhanden zw. nicht zuteilungsbereit, den 10.000/ 30.000 wollten wir für Garage/Carport bzw. anfallende Rep. maßnahmen verwenden bzw. aufsparen, deswegen lassen wir die so weiterlaufen mit 70 € (10TE) ---150€ (30T).
Der 60.000 Bausparvertrag ist nur für die Anschlussfinanz. falls der Zinssatz extrem hoch ist, meinte der Bankberater, sollte man machen.

Lebens-VS + BU: B
BU sind wi beide mit je 1.500 € (ist das max.) abgedeckt, für den Fall der Fälle und die Lebens-V ist eine Risiko die einspringt wenn einer verstirbt für das Haus, wäre mit 200.000 gedeckt.

Tankgeld: Der Arbeitsweg erhöht sich und ich hab schon ausgerechnet, was wir an Benzngeld bezahlen würden wenn wir 22 Arbeitstage jeden Tag SELBER auf Arbeit fahren würden, arbeiten aber i Krankenhaus und können bei gleichen Dienst auch zusammen fahren, ich bin aber vom schlimmsten ausgegangen, also die Zahl stimmt die da steht. Hab mit (8l/100km) gerechnet. Hab in der Rechnung auch ein 2. Auto aufgeführt mit 100€ Rate und 50€ Versicherung (wird etwas geringer aufallen, denke so um die 30€).

Lebenshaltung: Wir haben jetzt 300€ für Lebensmittel und damit kommen wir sehr gut aus, ist oftmals am Ende des Monats noch was übrig und viel mehr geben wir auch net aus, waren zuletzt "Der Hobbit" im Kino, sind da irgendwie sehr sparsam mit solchen Sachen, klar gehen wir mal Essen aber das auch sehr selten und dann auf dem Dorf gleich noch weniger :).

Bei Hausnebenkosten hatte ich ja 200€ aufgeführt, da rechnete sich so z.b ca. 150€ Öl und 50€ Strom / Monat. Winterdienst und Grundstückspflege machen wir selbst bzw. gemeinsam da das ja das Grundstück meiner Eltern mit ist, aber im Grundbuch schon richtig getrennt wird, ziehen aber keinen Zaun oder so.

Hausbauplan:

Gesamtkosten ca 210.000- 220.000 TE inkl. aller Kosten/ Nebenkosten etc. pp. Innenausbau (Fußboden, Verputzen,Streichen) wollten wir eventuelle auch selbst machen, da mein Vater handwerklich sehr begabt ist, aber das sind ja jetzt nicht die enormen Kosten. Haus sollte ungefähr 130m² haben, keinen Keller. Garage ist nicht geplant, Garten ist vorhanden da es ja Grundstück der Eltern ist.

Zum Thema Einrichtung wir wohnen aktuell in einer 81m² Wohnung, ist etws mehr a.v. Treppe und Dachschrägen und haben eine gute Einrichtung und neue Küche welche wir mitnehmen.

Die Kosten welche ich aufführe, ha ich mir zusammen gesucht und bei Eltern/ Schwiegereltern erfragt um auf Nummer sicher zu gehen, welche Kosten wir habe wenn das Haus quasi steht.

300 Einkaufsgeld
230 Bausparer (10.000 und 30.000)
10 Handy
23 Internet/ Telefon
17,90 GEZ
10 Handy
105 Riester-Rente
56,73 Autoversicherung
11,20 TV

Haftpflicht 18€
Gebäudeversicherung, 40€
Lebens VS + BU für beide 230€
Rechtsschutz 21€
2. Auto Versicherung + Rate 150€
Tanken 731€
Nebenkostenhaus 200€
60.000 Sparer
für Anschlussfinanzierung 200€

Jetzt die Frage..sollten wir was, wo einsparen ?
Können wir uns das überhaupt Leisten ?
Wieviel sollte am Ende des Monats noch übrig sein, was so zu sagen auf dem Girokonto bleibt.

Danke für eure Hilfe, kann euch garnicht sagen wie glücklich ich bin darüber zu schreiben und mal andere Meinungen zu hören.