Finanzierungsplan zu unrealistisch?

[Sebastian1986]

Hallo,

ich würde gerne von euch wissen, ob mein Finanzierungsplan zu unrealistisch ist .. also, ob ich mich damit ins Unglück stürze oder ob ich mir zu viele Sorgen mache. Wir versuchen jetzt alles unter Dach und Fach zu bekommen. Unser Bau ist erst ab November 22 möglich

Zu uns:
- Ehepaar (Mann 36, Frau 31) aus Thüringen
- Ein Kind (7 Monate) und ein weiteres Kind geplant
- Beruflich: Mann (M.sc. Bwl) Software Produktmanager; Frau Account Manager; unbefristet angestellt, Frau in Elternzeit;

Einkommen
- Zusammen netto 3400 + 2200 = 5600; Durch Elternzeit 3400 + 1290 + 219 (Kindergeld) = 4900
- Boni ca. 10T netto pro Jahr
- Eigenkapital 50.000 heute
- Eigenkapital zum Baubeginn ca. 80.000
- Auflösbare Direktversicherung ca. 20T EUR

Dynamische Ausgaben
- Lebensmittel ca. 600
- Restaurant: 50
- Bargeld abheben: 250
- Tanken: 180
- Freizeit: 90
- Shopping: 200
- Sonstiges: 419

Verträge:
- Warmmiete: 955
- Direktversicherung: 100
- Versicherung 200
- Strom: 80
- Internet: 40
- Mobilfunk: 50
- Sparrate 1500 EUR

Am Ende kommen wir damit auf +/- 0 raus

Grundstück:
- 638 qm²
- Kosten:121T voll erschlossen - 190€ pro qm; Bodenrichtwert: 230€

Baukosten:
- 380T für 133qm massiv, Satteldach mit 2 Vollgeschosser
- Baunebenkosten rechnen wir mit ca. 20-30T
- Außenanlagen sind erst einmal nicht geplant

Zusätzliche Kosten
- Küche: Finanzierung
- Einrichtung: 10T EUR

Gesamtkosten:
Grundstück und Bau: 500T
Eigenkapital: 50T
Darlehen: 450T

Kredit:
- 450T als Annuität mit einer Zinsbindung von 20 Jahren. Zinssatz 3,15% mit einer Tilgung von 1,65%. Monatliche Rate: 1800
- Restschuld nach 20 Jahren: ca. 239T EUR
- Sondertilgung: 5% Wir planen jährlich 5T Sondertilgung.

Das wäre es. Was denkt Ihr? Mir macht die monatliche Rate im Verhältnis zu unserer Sparrate etwas Sorgen. Wir kommen mit den 1,5T Sparrate gerade so hin. Nimmt man die Miete weg und rechnet ein Hausgeld von 500 EUR ein, kommen wir auf ca. 200-300 EUR pro Monat plus raus.

Ich habe bei den Banken gedrückt und verglichen bis zum geht nicht mehr. Ich denke nicht, dass ich unter die 3,15 komme und das Darlehen ist schon knapp bemessen.

 

[Benutzer200]

Stramm mit dem reinen Einkommen. Mit der Boni aber völlig okay. Ihr müsst aber immer gemeinsam arbeiten. Denn Kinder kosten immer - regelmäßig und Einmalausgaben.

Vergesst aber die Sondertilgung. Die werdet ihr eh nicht leisten können.

 

[WilderSueden]

Ich sehe da folgende Punkte:
- Baunebenkosten sehr niedrig bis zu niedrig, je nachdem was in eurem Haus bereits inklusive ist
- Außenanlagen sind keine Option, eine befestigte Einfahrt und Wege brauchst du auf jeden Fall. Und Kinder wollen auch einen Platz zum Spielen
- du hast nach eigener Rechnung keinen Überschuss um die Außenanlagen später nachzuarbeiten
- für die Sondertilgungen fehlt dir auch der monatliche Überschuss
- die Küche hast du als gesonderte Finanzierung angegeben, die kostet aber auch Geld. Außerdem wäre es besser den gesicherten Hauskredit aufzustocken als einen Konsumkredit für die Küche aufzunehmen
- wo sind Sparraten und Rücklagen für die Autos?
- bei dem Eigenkapital sehe ich die Rate als zu gering an, entsprechend ist die Laufzeit bei 34 Jahren und damit zu knapp an deinem Rentenbeginn

Soweit ich sehen kann, hängt bei euch alles an den Boni. Sonst geht die Rechnung nicht wirklich auf.

 

[Chrizz72]

Hallo,

eure Zahlen (Einnahmen/Ausgaben und Darlehenshöhe) sind im Grunde identisch zu unseren. Unterschied ist nur, dass wir bereits zwei Kinder haben. Die 1800€ bei 3,15% und 20 Jahre Zinsbindung finde ich für derzeitige Verhältnisse gut. Hatte heute erst einen Termin bei Interhyp und da waren wir von solchen Konditionen weit entfernt (unser Eigenkapital-Anteil liegt bei 55K).

Wir würden ein solches Angebot annehmen. Ok, meine Frau arbeitet zur Zeit nur 50% als Lehrerin am Gymnasium. Gehaltstechnisch kann hier relativ einfach skaliert werden (das gibt schon einiges an Sicherheit).

Welche Bank hat euch dieses Angebot gemacht?

Grüße

 

[danielohondo]

Was würde denn 10 jahre oder 15 Jahre Zinsbindung kosten?

Ich dachte unter 2% Tilgung bekommt man keine Baufinanzierung mehr.

Ich würde nicht unter 2% gehen.

 

[11ant]

Unser Bau ist erst ab November 22 möglich # Ein Kind (7 Monate) und ein weiteres Kind geplant # 638 qm² 121T voll erschlossen / 190€ pro qm / Bodenrichtwert: 230€ # 380T für 133qm massiv, Satteldach mit 2 Vollgeschosser # Außenanlagen sind erst einmal nicht geplant

Also das Grundstück gibt es bereits, es ist reserviert / gekauft ?, ab November wird die Erschließung erwartet oder weshalb soll vorher kein Start sein ?, ein Haus ist offenbar konkret geplant (und der Preis kommt vom einzigen eingeholten Angebot ?), um das Haus herum soll Baustellenstoppelacker bleiben und man betritt es über Paletten ?

In Eurem Alter und mit so kleinem konkreten und noch ungewiß begeschwistertem Kind hätte ich zu einem Zwischenhaus geraten ...