Finanzierung ok oder nicht?

[Miram80]

Hallo,

meine LG und ich beschäftigen uns seit einiger Zeit mit den Gedanken ein Haus zu bauen. Kurz zu unseren Eckdaten:

- Beide Anfang 30
- Sie: Öffentlicher Dienst (1800€ netto, ab Juli +200€ mehr, +13. Gehalt)
- Ich: DAX30 Konzern (2300€ netto, +13. Gehalt, +Bonuszahlung)
- Eigenkapital: 35.000€
- Miete aktuell 540€ (davon 340€ kalt)
- 1Kind geplant (in den nächsten fünf Jahren) - dem zufolge bleiben von ihrem Gehalt ca 2/3 vom Netto + Kindergeld in den ersten 14Monaten. Geplant ist nach 18-24Monaten wieder zu arbeiten
- Warum so wenig Eigenkapital? Ich arbeite erst seit ende 2011 bei meinem jetzigen AG, vorher war nicht viel mit Ansparen möglich.

Aktuell können wir ca 1600-2000€ beiseite legen. Ich bin auch erst seit kurzen in obigen Gehaltsregionen ..

Informationen zum Grundstück sowie Haus:
- Grundstück1: voll erschlossen: (108000€, Notar: 2200, Steuer: 5500€)
- Grundstück2: voll erschlossen: (82000€, Notar: 1700, Steuer: 4100€)
- Hauspreis: 217.000€ (Maler und Bodenarbeiten würden wir noch abziehen - Muskelhypothek - 8400€)
- Nebenkosten: 26.000€
=> 351000€

Der Bauträger meinte, zur Sicherheit sollte man 10-15t € mehr einplanen (finanzieren), damit man nicht unterfinanziert ist.

Folgendes hat uns Interhyp berechnet:
Gesamtbetrag: 358000€
Muskelhypothek wurde mit 10000€ angesetzt

KFW 124:
50.000, 10Jahre Sollzinsbindung, Zins 2,3%, eff Zins: 2,32%: 176€

KFW 153:
50.000€, 10Jahre Sollzinsbindung, Zins 1,8%, effektiv Zins: 1,81%: 184€

Bank x:
213000€, 15Jahre Sollzinsbindung, Zins 3,21%, eff Zins: 3,26%: 924€

Ergibt eine Rate von 1284€ pro Monat


Kurzfristig hat sich das Grundstück 2 ergeben (war nach dem Gespräch mit Interhyp und dem Bauträger), was weniger kostet und uns mit der Rate vermutlich recht nah an 1200€ ran bringt. Aktuell würden wir auch zu dem zweiten Grundstück tendieren.


Was denkt ihr, ist es zu mutig von unserer Seite?

Gruß

 

[Koempy]

Mhh wieviel Prozent tilgt ihr? Sieht schwer nach 1 Prozent aus. Wieviel Restschuld habt ihr nach 15 Jahren? Nebenkosten klingen fast zu niedrig. Und der hauspreis? Schon final?

 

[Miram80]

Danke für die Antwort.

Der Hauspreis ist relativ fix, wir haben mit einem Bauträger gesprochen, der uns später auch eine detaillierte Excelliste zur Verfügung gestellt hat, wo alle Kosten (inkl Nebenkosten enthalten sind). Er meinte direkt, um auf der sicheren Seite zu sein, sollten man beim Haus mit 10-15t € mehr rechnen.

Die Tilgung schwankt von 1,94 - 2,63%

KfW 124:
50.000, 10Jahre Sollzinsbindung, Zins 2,3%, eff Zins: 2,32%: 176€
Tilgung: 1,94%, Restschuld nach Zinsbindung: ca 41000€

KfW 153:
50.000€, 10Jahre Sollzinsbindung, Zins 1,8%, eff Zins: 1,81%: 184€
Tilgung: 2,63%, Restschuld nach Zinsbindung: ca 37000€

Bank x:
213000€, 15Jahre Sollzinsbindung, Zins 3,21%, eff Zins: 3,26%: 924€
Tilgung: 2%, Restschuld nach Zinsbindung: 132000€

Sondertilgungen wären bei Bank x (max 5% / Jahr) und beim KfW153 (ab 1000€, beliebig) möglich

 

[Masipulami]

Wie groß soll denn das Haus werden?

Die Nebenkosten erscheinen mir auch zu niedrig. Was ist in diesen enthalten? 35-40k ist da normalerweise ein gängiger Betrag.

Gibt es Bodengutachten? Da können ganz leicht mal >10k an Gründungsmehrkosten dazu kommen wenn der Boden z.B. nicht tragfähig ist.

 

[Miram80]

Hallo,

anbei mal die Aufschlüsselung der Nebenkosten. Grundstück ist voll erschlossen - dem zufolge keine Extrakosten für die Erschließung. Notar und grunderwerbsteuer sind bereits in den Gesamtkreditbetrag eingerechnet. Maklerkosten fallen keine an. Zusätzlich wurden die Bodenarbeiten mit 3000€ kalkuliert und sind nicht extra in den Nebenkosten aufgeführt.

Hauspreis ist fast schlüsselfertig, es fehlen lediglich Boden und Wandarbeiten. Materialkosten für Boden und Wand sind mit im Hauspreisinkludiert. Darüber hinaus ist im Hauspreis bereits folgendes enthalten: Fertiggarage, Planung, Gerüst. Bauantrag, Baustrom, Architekt, Bau WC / Container, Statik.

Die Aufschlüsselung der Nebenkosten ist wie folgt:
- Vermesser und Geologe: 2400€
- Verwaltung- und Behördenkosten: 500€
- Bauherrenhaftplicht: 500€
- Wasseranschluss: 2500€
- Gasanschluss: 2000€
- Elektrizitätsanschluss: 1500€
- Schmutz und Regenwasser: 5000€
- Pflaster Hof und Terrasse: 6000€
- Sonstige Außenanlagen: 5000€

=> ergibt: 25400€ (~26000€)


@Masipulami: Wenn man auf die oben veranschlagten Nebenkosten von 26000€ noch den Pufferbetrag vom Bauträger (10000-15000€) aufschlägt, dann landet man in den von dir erwähnten Nebenkosten Bereich.

Es handelt sich um ein komplett neu erschaffenes Wohngebiet, wo aktuell fast 100 Baugrundstücke entstehen, unser Wunschgrundstück besitzt keine Bäume und ist relativ eben. (Beim Grundstück 1 stehen einige Bäume im Baufenster ..)

 

[Wastl]

Zuerst müsst ihr die Kosten abklären. Sind alle Baunebenkosten dabei? Wie sicher ist der Vertrag (können ungeplante Kosten auf euch umgelegt werden)? Ist die Erschließung schon durch? Wer zahlt die Außenanlagen?
Dann muss vertraglich fixiert werden, dass ihr auch ein Haus im Kfw70 oder 55 Standard baut – sonst fällt der Finanzierungsbaustein schonmal weg.
Elterngeld bekommt man nur 10 Monate, 2 Monate der Partner (dann ist aber deine Kohle nur 2/3 und der Partner muss wieder arbeiten) und 2 Monate bekommt die Frau nach der Geburt Krankengeld welches aufs Elterngeld angerechnet wird. Sprich: 12 Monate Elterngeld ist korrekt (PS: nicht vergessen: im darauf folgenden Jahr muss das Elterngeld mit versteuert werden).