Tilgung von welchem Darlehen erhöhen Erfahrungen?

[Kieder88]

Hallo zusammen,

wir haben insgesamt 4 Darlehen mit unterschiedlichen Konditionen für unsere Immobilie am laufen.
Wir würden gerne die Tilgung erhöhen, stellt sich nur die Frage, bei welchem Kredit dies am sinnvollsten wäre.

Darlehen 1: 25.000 €, 236 € monatliche Rate, 2,5% Zins, Laufzeit bis 2031 dann abbezahlt
Darlehen 2: 100.000 €, 389 € monatliche Rate, 0,75% Zins, Laufzeit bis 2030 dann Restschuld ca. 64.500 €
Darlehen 3: 76.000 €, 244 € monatliche Rate, 1,85% Zins, Laufzeit bis 2030 dann Restschuld ca. 61.500 €
Darlehen 4: 150.000 €, 277 € monatliche Rate, 1,21% Zins, Laufzeit bis 2040 dann Restschuld ca. XXX €


Über Erfahrungen würde ich mich sehr freuen.

Danke schonmal und viele Grüße

 

[Fene1907]

Bei der Frage, welches Darlehen am sinnvollsten für eine erhöhte Tilgung ist, spielen einige Faktoren eine Rolle, insbesondere die Zinssätze, Restlaufzeiten und verbleibenden Restschulden. Hier ist eine Analyse der verschiedenen Darlehen:

1. Darlehen 1 (25.000 €, 2,5% Zins, Laufzeit bis 2031)
   • Höchster Zinssatz (2,5%), aber relativ geringer Restbetrag.
   • Da der Zinssatz am höchsten ist, kann es sinnvoll sein, hier eine Tilgungserhöhung in Erwägung zu ziehen, um die Zinskosten zu minimieren. Allerdings sind auch nur noch 7 Jahre bis zur vollständigen Tilgung übrig.
2. Darlehen 2 (100.000 €, 0,75% Zins, Laufzeit bis 2030, Restschuld ca. 64.500 €)
   • Niedriger Zinssatz, aber hohe Restschuld am Ende der Laufzeit (64.500 €).
   • Obwohl der Zinssatz niedrig ist, bleibt eine erhebliche Restschuld. Eine Tilgungserhöhung hier könnte langfristig von Vorteil sein, um die hohe Restschuld zu reduzieren.
3. Darlehen 3 (76.000 €, 1,85% Zins, Laufzeit bis 2030, Restschuld ca. 61.500 €)
   • Mittlerer Zinssatz, ebenfalls eine hohe Restschuld am Ende.
   • Dieser Kredit hat zwar einen niedrigeren Zinssatz als Darlehen 1, aber auch hier gibt es eine beträchtliche Restschuld, die durch eine höhere Tilgung reduziert werden könnte.
4. Darlehen 4 (150.000 €, 1,21% Zins, Laufzeit bis 2040)
   • Relativ niedriger Zinssatz und lange Laufzeit, aber wir wissen die Restschuld nicht.
   • Aufgrund der langen Laufzeit und des niedrigen Zinssatzes ist eine Tilgungserhöhung hier möglicherweise weniger attraktiv im Vergleich zu den anderen Darlehen, aber es hängt stark von der Restschuld ab.

Empfehlung:

• Priorität auf Darlehen 1 setzen, da es den höchsten Zinssatz hat. Wenn ihr diesen tilgt, spart ihr die meisten Zinskosten. Der Restbetrag ist überschaubar, was die Tilgung übersichtlicher macht.
• Darlehen 3 wäre die zweite Option: Es hat ebenfalls eine nennenswerte Restschuld und einen mittleren Zinssatz. Hier könnte eine erhöhte Tilgung sinnvoll sein, um die Restschuld bis 2030 zu senken.
• Darlehen 2 könnte man eventuell auch berücksichtigen, wenn ihr die Restschuld von 64.500 € vermeiden wollt, auch wenn der Zinssatz sehr niedrig ist.
• Darlehen 4 könnte man tendenziell eher hinten anstellen, wegen des niedrigen Zinssatzes und der langen Laufzeit.

Falls noch andere finanzielle Rahmenbedingungen bestehen, sollten diese natürlich auch berücksichtigt werden.

 

[nordanney]

Gar keine zusätzliche Tilgung, sondern separate Ansparung bis zu dem Zeitpunkt, wo der Anlagezins niedriger als der Kreditzins ist.

Btw. Du kannst tatsächlich bei allen vier Darlehen kostenlos die Tilgung ändern? Wie kommt man auf so eine Idee? Das hat richtig Geld gekostet (auch wenn du vielleicht den Aufschlag auf den Zins gar nicht gesehen hast).

 

[Fene1907]

Gar keine zusätzliche Tilgung, sondern separate Ansparung bis zu dem Zeitpunkt, wo der Anlagezins niedriger als der Kreditzins ist.

Btw. Du kannst tatsächlich bei allen vier Darlehen kostenlos die Tilgung ändern? Wie kommt man auf so eine Idee? Das hat richtig Geld gekostet (auch wenn du vielleicht den Aufschlag auf den Zins gar nicht gesehen hast).

Interessanter Gedanke, aber das war eigentlich nicht die Frage. Es ging nicht darum, clever anzulegen, sondern explizit um die Erhöhung der Tilgung.

 

[Daniel_93]

Ihr müsstet erstmal eure Verträge prüfen bei welchen Krediten ein kostenloser Tilgungswechsel möglich ist und welche Sondertilgungen möglich sind, damit kann man auch einen Tilgungswechsel umgehen...

 

[nordanney]

Interessanter Gedanke, aber das war eigentlich nicht die Frage. Es ging nicht darum, clever anzulegen, sondern explizit um die Erhöhung der Tilgung.

Dann ist die Frage einfach zu beantworten. Getilgt wird immer der teuerste Kredit.