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Die Frage ist aber auch, was eine familiengerechte Wohnung Kaltmiete bei ihm Ort kostet. Bei einem Bodenrichtwert von 1100 Euro würde ich jede Wette eingehen, dass da eine neuere Wohnung nicht unter 15 Euro / m2 zu haben ist. Heißt also locker 1800 Euro Kaltmiete (bei 120m2). Da sind seine...

Weil in der Realität halt einfach doch noch ein Kinderwunsch aufkommt und dann die höhere Rate schlichtweg nicht mehr gestemmt werden kann, sobald man signifikant auf Einkommen verzichten muss? Zwangssparen bei einem DINK schön und gut, aber wenn kein Puffer für die Elternzeit (und ja, da ist es...

Warum sollte man als Beamter mit Anfang 30 einen Neubau zwingend nach 30 Jahren abbezahlt haben? Diese Notwendigkeit sehe ich jetzt nicht wirklich. Da kann man ruhig auch eher gen 40 Jahre gehen und gegebenenfalls sondertilgen oder alternativ Eigenkapital in Aktien ansparen. Lieber mit einer...

Bei den angegebenen Beträgen sehe ich da bei 2 Kindern kein Finanzierungsproblem. Ihr seid noch jung, könnt die Finanzierung also problemlos weit in die Zukunft strecken. Das zweite Kind ist schon da, da kann man auch 24 Monaten aussetzen. Darauf kommt es nun auch nicht an. Bringt nicht alles...

Ein wenig provokant formuliert, doch die Botschaft teile ich. Schon absurd, wie man an einer Stelle schnell 1 Million raushauen kann und an der anderen Stelle am letzten Cent spart. Auch mit rationalem ökologischen Bewusstsein lässt sich das nicht erklären, denn wer konsequent ökologisch ist...

Nanana. Ein altes Badezimmer ist nicht unerträglich, aber den Umbau eines Badezimmers muss man nicht persönlich erleben. In der Realität heißt das nämlich Verlegung der sanitären Anlagen (die improvisierte Platzierung von vor ein paar Jahrzehnten gefällt heute im Zeitalter von gefliesten...

Beides ist absolut nicht richtig. Die Mietwohnung ist bei 300k liquidem Vermögen eben nicht weg. Die Miete kann ich über Jahre hinweg aus dem vorhandenen liquiden Vermögen bezahlen, die Kreditrate nicht, weil das Vermögen in der Immobilie gebunden ist. Es mag sein, dass man mit der Bank eine...

Schlag dir mal die 25k aus dem Kopf, außer du willst das Haus quasi unverändert beziehen. Das macht man bei einer Mietwohnung, bei einem Haus ist das nicht so clever, weil du dort die Baustelle lieber hast bevor du einziehst und nicht wenn du dort schon ein paar Jahre wohnst. Ich sag dir aus...

Das ist halt nur ein Teil der Geschichte. Der Unterschied zur Miete ist halt, dass selbst wenn der Zins ungefähr der Miete entspricht (Pimaldaumen bei entsprechend eingebrachtem Eigenkapital aktuell realistisch), du beim Haus die "Schmach" hast, dieses bei Jobverlust im Fall der Fälle verkaufen...

Du verwechselst Nominalzins und Realzins. 4% Nominalzins Zins und 10% Inflation - was besseres konnte den Staaten nicht passieren. Ist auch der Grund, warum die Inflation allenfalls halbherzig bekämpft wird und man m.M.n. aktuell bei 4% Zins jederzeit zuschlagen sollte.

Und jetzt zur individuellen Situation: Warum habt ihr kein Eigenkapital? Ich weiß, ihr seid jung und habt ein Kind. Aber so gar kein Eigenkapital? Auch als Beamter ist man mit 25 mit dem Studium durch und nach 5 Jahren sollte man schon mehr angespart haben als ein kleiner Notgroschen. Noch...

Natürlich können die Zinsen in 10-15 Jahren bei 8% liegen. Nur wird die Inflation dann in der Zwischenzeit nicht bei 2% gelegen haben, denn einen Realzins von 6% verträgt eine überschuldete Gesellschaft wie die heutige nicht. Insofern ist der Vergleich zu früheren Zeiten ohnehin absurd. Wir...

Arbeitslosigkeit (oder auch nur eine Kündigung) lässt sich nicht versichern, eine Berufsunfähigkeit wird bei der hier notwendigen Dimension auch ein schwieriges Unterfangen. Insofern helfen Versicherungen natürlich, aber jedes Risiko lässt sich leider nicht versichern. Aber so ist das Leben nun...

Ergänzung: Das größte Risiko ist noch die Umschuldung in 15 Jahren, die unangenehm werden könnte, falls es zum falschen Zeitpunkt zu einem sprunghaften Anstieg der Zinsen kommen sollte. Das kann man aber zu gegebener Zeit schon mal über Forwarddarlehen zumindest minimieren sowie parallel mit...

Dann ist die Hütte halt nicht nach 30 Jahren rechnerisch abbezahlt, das ist jetzt auch kein Weltuntergang. Ist ja bis dahin genügend in die Tilgung geflossen und damit ordentlich Vermögen aufgebaut. Entscheidend ist doch, wie viel Zinsen gezahlt werden. Das sind im Summe nicht mal 2k im Monat...

Natürlich könnt ihr euch das leisten. Die Frage ist, ob ihr euch das leisten wollt.

Was spricht denn gegen die lange Laufzeit? Passt doch perfekt zum Beamtenstatus deiner Frau. 0,42% Zinsdifferential sind schon ein Wort, da würde ich nicht auf 20 Jahre gehen. Klar habt ihr das Zinsänderungsrisiko, aber euer Kreditbetrag ist moderat, die Frau verbeamtet mit garantiert steigendem...

Das Haus sieht auf den ersten Blick nicht schlecht aus, wobei die Hochglanzbilder vermutlich eher ein unrealistisches Abbild der Realität zeichnen. Zur Elektrik: Ohne es zu wissen (das müsstest du prüfen) : Die Elektrik ist womöglich noch im Originalzustand, was bedeutet: keine Fi-Schalter...

Schaut mal ob ihr für Förderkredite in Frage kommt und berechnet dann die Rate. Ohne eine massive Forderung, die anfangs die Tilgung gegen Null bringt, habt ihr keine Chance. Einen Kredit am freien Markt zu bedienen, schafft ihr zumindest nicht. Bei 500k Kredit seid ihr selbst mit nur 1% Tilgung...

Naja, Fernreisen mit Kind werden sie nicht machen können. Ansonsten ist es jetzt auch nicht so schlimm mal ein paar Jahre kürzer zu treten, ehe die Partnergesamtarbeitszeit wieder angehoben werden kann. Deshalb ist es ja auch sinnvoll die Finanzierung lange in die Zukunft zu strecken und sich...

Sehe ich ähnlich. Selbst wenn man handwerkliche Erfahrung hat, ist man da bei einem Haus neben der Arbeit monatelang, eher noch länger beschäftigt. Wenn man tatkräftige Unterstützung aus der Familie oder sehr gute Freunde hat, kann es natürlich schneller gehen. Aber auch hier gilt: Die müssen...

Ich gehe mal davon aus, dass du Handwerker in der Familie / Umfeld hast, die das im DG für umme oder ein paar Scheine ermöglicht haben. Ansonsten ist das Beschriebene (insb auch Elektrik) nicht zu stemmen. Wenn du davon ein paar Leute rekrutieren kannst - super. Ansonsten gehe ich davon aus...

Nun gut, ich habe nur Erfahrung mit Renovierung. Der Rückbau fällt natürlich weg. Aber so schnell ging das Verputzen (statt Tapezieren) oder das Anbringen von Rigipsplatten nun auch wieder nicht

Wie viele Arbeitsstunden hast du eigentlich für den Innenausbau eingeplant und in welchem Zeitraum willst du das bewerkstelligen? In der Zwischenzeit zahlst du nämlich Miete oder wohnst auf einer Baustelle. Und auch wenn 35h nicht viel sind: wenn du nicht sehr nah an der Baustelle wohnst...

Die 20 Jahre Zinsbindungsfrist kostetn natürlich etwas Geld, dafür aber kannst du die nächsten Jahre ruhig schlafen und dich in 10 Jahren gegebenenfalls trotzdem über gesunkene Zinsen freuen. Glaub mir, wer sich in einer Großstadt zu Coronazeiten zu Nullzinsen eine Million Kredit (das waren...

Ja, eine Liquiditätsreserve kostet in der Regel Geld. Man will mit ihr aber auch gar nichts verdienen, denn sie hat die Aufgabe einer Versicherung. Eine Versicherung gegen schlechte Zeiten und eine Versicherung dagegen, dass man die berechnete tragbare Rate in jungen Jahren überschätzt hat. Dann...

Eine Anmerkung: Sputet euch besser mit dem Hausbau, wenn ihr plant tatsächlich Eigenleistung einzubringen. Mit einem kleinen Kind könnt ihr eure gewünschte Eigenleistung in diesem Ausmaß nämlich vermutlich vergessen (außer mit langer doppelter Elternzeit, aber dann habt ihr auch...

Falsch. Sie brauchen für die jungen Jahren mit Kindern eine Liquiditätsreserve, um damit einen Cashflowdefizit ausgleichen zu können. Die haben sie aber nicht, wenn sie die Kohle vorher für Sondertilgungen verwenden. Aus diesem Satz springt der typische Fehler bei vielen Finanzierungsanfragen...

Ich sehe eure Finanzierung nicht so kritisch. Die ist sicherlich weit realistischer und risikoärmer als jene von Gutverdienern, die sich gerne mal eine knappe Millionen Kredit aufhalsen. Warum? a) Ihr habt bereits gut Eigenkapital aufgebaut. Das bedeutet auch, dass ihr in der Lage seit sparsam...

Dann ist die Flexibilität des Tilgungswechsels aber geringer. Die Sondertilgung kann ich 10x (Annahme 10y Zinsbindung) nutzen, den Tilgungswechsel nur 3x. Gerade bei mehreren Kindern und einer enormen Rate von 3500 ist das kaum ausreichend, wenn mal wirklich was passiert. Zur Refi: Egal ob...

Natürlich kommen nun noch andere Fragestellungen in Spiel, z.B. mit welcher Wahrscheinlichkeit die jeweiligen Optionen gezogen werden. Die Sondertiligung wird wohl eher bei knapperen Finanzierungen gewählt, wohingegen die Tilgungsreduktion vermutlich nur gewährt wird, insofern der Bank bereits...

Zusatzbemerkung: Alles natürlich unter der Annahme, dass die Anfangstilgung in beiden Fällen identisch ist.

Vielen Dank für die konkreten Zahlen. Nun aber die Nachfragen: Wie häufig und mit welcher Vorankündigung kann man die Tilgung munter in der Spanne zwischen 1-5% wechseln? Die Sondertilgung kann man jedes Jahr nach Lust und Laune wählen und das ohne Auswirkung auf das folgende Jahr. Ist das auch...

Kredite mit Tilgungsänderungen schön und gut. Aber willst du zum Meister des Kleingedruckten werden? Eine solche Flexibilität lässt sich eine Bank nämlich bezahlen. Schlimmer noch: damit signalisierst du das Gegenteil von kontinuierlicher Finanzstärke, was zu einem zusätzlichen Zinsaufschlag...

Warum wollt ihr bei 3% Zinsen eine Rate von 3500 Euro? Absurd. Bei 3% kommen wir schon wieder in den Bereich, bei dem sich ein Strecken der Finanzierung in die Zukunft lohnt (selbst die offizielle Inflation dürfte sich im New Normal eher bei 3 als bei 2% einpendeln und die tatsächlich fühlbare...

Ich würde Kapitalanlage und Eigennutzung nicht vermischen. Mit deinem Eigenkapital und deinem netto ist ein richtiges Haus drin. Das muss kein Reihenhaus sein. Die Immobilie zur Kapitalanlage kannst du dir dann holen, wenn die eigene Hütte ausreichend sicher finanziert ist (z.B. wenn die...

Ja, die Maschine würde ihnen aktuell mit Sicherheit einen monatlichen Kredit von knapp 2k (den es standardmäßig bräuchte) geben. Aber sollten sie das wollen? Ich habe jetzt nicht alles gelesen, aber die Frau scheint nach der Arbeitslosigkeit höchstwahrscheinlich arbeitslos und der Mann dürfte...

Ohne Heirat wird es bei euch finanziell nicht gehen. Eine Heirat bringt euch monatlich mehrere Hundert Euro (Steuervorteil + kostenlose Mitversicherung). Ich werde nie verstehen, warum es Leute gibt, die sich ein Haus hinstellen und gemeinsam ein Kind zeugen, sich dann aber weigern zu heiraten...

Mit 250 Euro habe ich die Krippengebühren eher niedrig angesetzt. Mit Essen und Ganztagesbetreuung (anders können sie ja nicht 2x knapp Vollzeit arbeiten) bist du da eher bei 400-500 Euro, zumindest in seinem Einkommensbereich (da wird dann nichts ermäßigt). Im Bereich <12 Monate, habe ich auch...

Relativ simpel: Mobilität um 400 Euro zu gering geschätzt, Kinderbetreuung 250 Euro übersehen, Versicherungen 200 Euro vergessen (BU, Zahnzusatz etc alles x2, wenn nicht taucht es irgendwann mal im Topf Konsum auf). Kind 400 Euro haut auch nicht hin (außer vllt in den ersten 2 Jahren), weil sich...

1000 Euro mag tatsächlich zu knapp bemessen sein, aber viel mehr war es bei uns nicht. Lass es 1500 Euro sein, wir führen da kein Buch. In der Praxis gibt es doch so viel geschenkt oder wird in der Familie/Freundeskreis herumgereicht, dass es kaum noch was braucht. Kinderwagen haben wir auch...

Ein paar Anmerkungen. Auf Basis des jetzigen Konsumniveaus sind 2500 Rate tatsächlich problematisch. Es wurde richtig festgestellt, dass die Mobilitätskosten in ländlicherer Lage mit Kind zumindest zu hinterfragen sind (ist man z.B. überzeugter Öko und kann zu Fuß zur Arbeit etc). Es wurde...

@Familie s Wie von einem anderen Teilnehmer erwähnt, ist eine Rate von 2xxx üblich, das ist jetzt nicht die Sache. Solange es bei einem Kind bleibt und ihr sparsam lebt und was nebenher zusätzlich zur Rate noch in Aktien ansparen könnt, sehe ich eure Audi-Konzentrationsrisiken auch angemessen...

Vor 30 Jahren gab es auch schon Telefon. Man hat mal spontan geklingelt, man hat mal angerufen oder sich in der Schule verabredet. Entscheidend ist doch, dass man nicht vom Elterntaxi dort hin gefahren wurde, sondern man alleine das Haus verließ. Wenn ich aber als Elternteil natürlich eine...

Nein, dem ist nicht so. Ich kenne genügend Väter und Mütter, die genau das gemacht haben. Die haben in der Pflege, im Handel oder in der Gastronomie gearbeitet. Weißt du warum? Weil die alle wussten, dass sie 200 Meter weiter einen gleich oder sogar besser bezahlten Job oder zumindest bessere...

Ja, man verdient in Ingolstadt auch andernorts 4300 netto. Aber nicht annähernd in der Anzahl wie bei Audi und schon gar nicht als Ingenieur als einfacher Sachbearbeiter mit 35-Stundenwoche erreichbar. Kann ein Ingenieur die Kohle als Arzt verdienen? Nein. Kann er es als Jurist? Nein. Kann er es...

Es geht doch nicht drum ob Unternehmen X oder Y pleite geht. Aber um es kurz zu fassen: man kann sich als Gutverdiener zum Sklave eines dann umso höheren Kredits machen. Dann lebt man halt genauso in Geldsorgen wie der Geringverdiener und kann nicht morgen zum Chef Tschüss sagen, wenn es einem...

Es geht doch nicht drum, ob Unternehmen x oder Y pleite geht. Sber

Kann man, muss aber auch mit den Konsequenzen leben, falls das schief geht (kann auch nur ein Burn out sein, Scheidung etc). Wenn man wenig hat, muss man so rechnen. Ja, dann hat man keine andere Wahl. Dann hat man aber auch jederzeit wieder einen vergleichbaren Job. In der Gehaltsregion...

Finanziell bin ich auch eher auf dem skeptischen Seite. Natürlich ist die Rate beim jetzigen Einkommen und mit einem Kind grundsätzlich machbar. Aber dennoch sehe ich einige Risiken und ein dazu nicht passendes ausschweifendes Haus. 170m2 plus Keller für 3 Personen? Sehr komfortabel. Warum...