1% Tilgung. Welche Banken? Voraussetzungen? Freie Grundschuld

[JanStol]

Hallo Miteinander,

Fragen an Euch?
Welche Banken haben mit 1% Anfangstilgung bei 90% Beleihung kein Problem? Renteneintrittsalter?
Welche Voraussetzungen sind dafür Minimum erforderlich? Erfüllen wir diese?
Welche von diesen Banken akzeptieren Freie Grundschuld einer Bestandsimmobilie statt Cash-Eigenkapital als Sicherheit?
Sonstige Fragen im Text.

Unsere Parameter in €:

• Erforderlicher Darlehensbetrag:
  • 650k
  • Laufzeit: je nach Aufschlag: 10, 15 oder 20 Jahre

• Zweck:
  
  • Umschuldung Grundstück + Neubau.
  • Grundstück ist schon gekauft. Jeden Tag 100% Sondertilgung des Darlehens für Grundstück ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Dadurch kann die neue Bank Problemlos auf das Rank-I für Grundstück und Neubau.

• Nettoeinkommen gesamt:
  
  • 5,5k. (Nach dem Umzug ins Neubau kommen ca. 600€ Kaltmiete für unsere ETW/Bestandimmo.)

• Bonität, Schufa etc.:
  • beide 99% Schufa-Score.
  • 0 Konsumer Kredite.
  • Beide Akademiker. Medizinwesen + Coder.
  • 1 Kind.
  • Beide Partner haben ca. 31 Jahre zum Renteneintrittsalter.

• Wunschrate Monatlich Grundstück+Neubau:
  • ca. 1000€ + ca. 900€ Sondertilgungen geplant.

• Eigenkapital cash:
  • 40k diese möchten wir jedoch als "Lebenspuffer" und für "Bestimmte Arbeitsleistungen" für den Hausbau (Eigenleistung etc.) behalten/verwenden.
  • Alle Nebenkosten, Notar, Steuer etc. sind bereits gedeckt.
  • Diese haben wir in relativ kurzer Zeit, ca. 2-3 Jahren, eingespart. Interessiert sowas überhaupt die Bank, wenn es um Bonität geht?

• Sicherheiten für die Bank:
  • Freie Grundschuld unserer ETW/Bestandimmo.
  • Marktwert ETW: 220k
  • Restschuld ETW aktuell ca: 80k
  • Freie Grundschuld, unsere Berechnung:
    200k - Sicherheitsabschlag der Bank ca. 20-30% - Restschuld = Freie Grundschuld?
  • Im Jahr 2022 laufen die 10 Jahre für die ETW ab, also Sondertilgung bzw. Forwarddarlehen möglich.
  • Vielleicht auch für die Bank interessant? Grundstück + Neubau + ForwardDarlehen ETW?

Auf Eure Meinungen, Tipps und Eure Zeit wurden wir uns freuen.

 

[MasterXX123]

Zum ersten Teil der Frage: 1% sind als Mindesttilgung bei der ING in einer normalen Baufinanzierung möglich.

 

[seat88]

Aber warum bloß 1 Prozent wenn 5.500 Netto Verdienst?

 

[HilfeHilfe]

Wird die etw. Vermietet ? Ansonsten verstehe ich die 1% auch nicht und du müsstest einen kreditsatz von 1% erhalten um deine Wunschrate über 1.000€ zu erhalten . Bei vollfinanzierung eher unrealistisch. Freie Grundschulden auf der etw sind nichts wert da nachrangig

 

[nordanney]

Freie Grundschuld?

Eher moralisch als werthaltig. Marktwert abzgl.. 10% Sicherheitsabschlag = rd. T€ 195 Beleihungswert, davon sind 60% werthaltig = T€ 117, davon T€ 80 Restschuld abziehen = WERT der Zusatzsicherheit rd. T€ 37, bei einer vorsichtigen Bank auch weniger.

Vielleicht auch für die Bank interessant? Grundstück + Neubau + ForwardDarlehen ETW?

Aber konditionell nicht für dich interessant.

Jede Bank, die bei Eurer Finanzierung 1% Tilgung anbietet, gehört windelweich geschlagen. Aber Du wirst bestimmt jemanden finden...

 

[Tassimat]

Wunschrate Monatlich Grundstück+Neubau:

• ca. 1000€ + ca. 900€ Sondertilgungen geplant.

Warum denn nur 1% Tilgung? Aber dann Sonderzahlungen?
Warum nicht direkt 2,5% tilgen?