Baufinanzierung - Zinsbindungszeit

[HubiTrubi40]

Hallo zusammen,
da ich evt. plane ein RMH zu kaufen, wollte ich mal fragen, was Eure Meinung zu Zinsbindungszeit. Ich habe mich mal von einem Finanzierungsmakler (unabhängig) beraten lassen: Finanzierungssumme 480k (bei 20 ´% Eigenkapital, was schon abgezogen ist). Mir wurden 2 KFW Bausteine empfohlen mit jeweils 100k und 0.95% mit 10 Jahren Zinsbindung + 280k ebenfalls mit 0.95% über 10 Jahre. Der Makler meinte er würde bei den 10 Jahren bleiben, da die 15 Jahre sich nicht zwingend lohnen, da man aufgrund des Zinsaufschlags für die 15 Jahre weniger tilgen kann. Macht ja Sinn, aber man weiss halt eben nicht wie die Bauzinsen sich entwickeln.
Ich war mal bei Sparda (im Rahmen eines anderen Angebots). Die haben eher auf lange Zinsbindung gepocht. 20-30 Jahre mit Bausparvertrag. Wahrscheinlich würde ich nochmals ein weiteres Angebot einholen, sofern ich das Haus tatsächlich kaufe. Trotzdem würde mich mal Eure Meinung zu Zinsbindungszeit und auch den KFW Bausteinen interessieren (das sind keine für Energieeffizienz, sondern wegen 2 Kindern).

Vielen Dank im Voraus.

Hubi

 

[danixf]

Das ist ein typisches Thema wo du von 3 Personen 4 verschiedene Antworten bekommst.
10 Jahre wäre mir persönlich zu risikoreich. Letztens schon gelesen, dass 2022/23 die EZB die Zinsen anpassen möchte. Solltest du 15 oder länger abschließen, dann denke daran, dass man nach 10 Jahren seinen Kredit kündigen kann.
Sollten die Zinsen stabil bleiben - kündigen und besseren Vertrag abschließen ( Mehr Eigenkapital durchentsprechende Tilgung der letzten Jahre=weniger Zinsen )
Selbiges gilt für sinkende Zinsen natürlich auch.
Bei steigenden Zinsen hast du nach 10 Jahren unter Umständen ein Problem. Du musst ja zwangsläufig einen neuen Vertrag abschließen. Bei 15 Jahren hättest du wenigstens noch 5 Jahre Zeit diverse Sondertilgungen zu nutzen und die entsprechende Restschuld zu minimieren. Wir haben daher beispielsweise verschiedene Verträge über 10, 15 und 20 Jahre.

Die KFW-Bausteine könnten ein Must-Have für den 0,95% Zins sein, da die KFW vermutlich nachrangig im Grundbuch steht. Zumindest war das bei unserer Förderbank so und dadurch hat die Bank enorme Sicherheit gewonnen, was sich auf den Zins bei uns ausgewirkt hat. Wenn bei euch etwas unvorhergesehenes passiert, bekommen sie die 280k nämlich bei einem Hauspreis von 500k zu 99% wieder.

 

[HubiTrubi40]

Die KFW-Bausteine könnten ein Must-Have für den 0,95% Zins sein, da die KFW vermutlich nachrangig im Grundbuch steht. Zumindest war das bei unserer Förderbank so und dadurch hat die Bank enorme Sicherheit gewonnen, was sich auf den Zins bei uns ausgewirkt hat. Wenn bei euch etwas unvorhergesehenes passiert, bekommen sie die 280k nämlich bei einem Hauspreis von 500k zu 99% wieder.

Das ist so. Aber das heisst das ist dann ganz gut. Vielleicht kann man ja den nicht-KFW Baustein auf 3 Teile mot 10/15 und 20 oder wenigstens 10/15 aufteilen.

 

[danixf]

Das ist so. Aber das heisst das ist dann ganz gut. Vielleicht kann man ja den nicht-KFW Baustein auf 3 Teile mot 10/15 und 20 oder wenigstens 10/15 aufteilen.

Stecke bei der KFW nicht wirklich drin, aber meines Wissens nach haben die entsprechende Bausteine und entweder nimmt man die wie sie vorgegeben werden oder nicht. Könnte sein, dass 15 bzw. 20 gar nicht möglich sind für die Forderung, welche ihr im Auge habt. Grundsätzlich macht man mit denen aber nichts Falsches.

 

[ypg]

Die KfW-Bausteine mit gleichem Zinssatz haben keinen Mehrwert - am besten ohne finanzieren und dadurch flexibler bleiben.

 

[HilfeHilfe]

Glaubensfrage. ich glaube nicht das die zinsen nochmal hoch kommen. Ob du mit dem Sparda Produkt samt Bausparer gut fährst... eher nicht

geh doch mal zu einem vermittler