Finanzierungsmöglichkeiten Grundstück und Anschließend Haus

[DaioDollaz]

Hallo zusammen,

wir haben aktuell die Möglichkeit ein 263qm Grundstück von Privat zu erwerben. Bodenrichtwert ist 1.100€ hier, der Verkäufer will irgendwas zwischen 325.000€-350.000€ (aktuell Verhandlungsbasis). Das Grundstück ist eine Doppelhaushälfte, die andere Hälfte steht dabei schon seit Jahren.
Zu uns:
Ich 32; 4.300 Netto, 13,5 Gehälter, unbefristet und die nächste Beordung ist auch durch, was nochmal auf ca. 5900€ netto erhöht, dann jedoch zu 12 Gehälter. Die Frage ist nur wann, weshalb ich nicht direkt damit plane.
Frau 31, 350€ Elterngeldplus für die nächsten 2 Jahre. Möchte nach 1,5 Jahre wieder in Teilzeit arbeiten (1.200€).
2 Kinder (0,2) und damit ggfs. Fertig, wollen uns aber noch nicht zu 100% festlegen.
Ca. 110.000€ Eigenkapital.

Da es jetzt die Möglichkeit gibt, wir jetzt auch ein Kind bekommen haben und gleichzeitig die Beförderung beschlossen ist, möchte ich die verschiedenen Ideen und Optionen durchsprechen, die nun möglich sind oder wo ihr schon Erfahrungen mitgemacht habt.
nach Recherche fallen mir ein:
1) Grundstück zu 2,9% jetzt mit dem Eigenkapital finanzieren und in 1,5 dann Immo finanzieren und die Zeit für die Planung nutzen
Fragen hier: Bindet man sich an eine Bank? Sind die Konditionen dann deutlich schlechter? Wie wird das mit de, bestehenden Kredit verrechnet?
2) Grundstück komplett variabel finanzieren zu schlechteren Konditionen
Frage: Kennt sich jemand mit sowas aus?
3) Andere Optionen? Andere Erfahrungen?
Generell stellen wir uns die Frage, ob wir es uns leisten können. Es ist endlich ein Grundstück bei uns im Ort frei und wir wollen hier alle realistischen Optionen ziehen und betrachten, um den Kauf durchzudenken.

VG

 

[nordanney]

Drehe das ganze doch mal um. Aktuell rechnet eine Bank mit ca. 5.700€ netto (Gehalt umgerechnet auf 12 Zahlungen zzgl. Kindergeld und Elterngeld).
Davon gehen 2.850€ Lebenshaltungspauschale ab.

Also hast Du aktuell "Spielgeld" von 2.850€ für einen Kredit.

140qm Haus kosten etwa T€ 420 (wobei es beim Anbau an eine bestehende Doppelhaushälfte bautechnisch anspruchsvoll sein kann und teurer werden kann), dazu kommen T€ 30-50 Bau-Nebenkosten und ggf. Garage + Außenanlagen. Unterstellt, dass kein Keller nötig ist. Sagen wir mal aufgerundet ne halbe Million.
500k Haus
330k Grundstück
30k Nebenkosten für den Grundstückskauf
abzgl. 110k Eigenkapital
Finanzierungsbedarf 750k
==> bei 3% Zinsen und 1,5% Tilgung ist das eine Rate von 2.800€.

Jetzt musst Du entscheiden, ob Ihr das tragen wollt (oder könnt je nach Lebensstil). Ich kann Dir aber sagen, dass das eine recht ungesunde Kalkulation ist.

Für präzisere Aussagen, bitte einmal alles an Infos auf den Tisch.

 

[danielohondo]

Nur so als Richtwert zu den Zahlen von Nordanney. Wir haben 6200€ Haushaltseinkommen und zahlen 2000€ Rate für das Haus. 2800€ wäre für uns ein Nogo.

 

[Haus123]

Die Frage ist aber auch, was eine familiengerechte Wohnung Kaltmiete bei ihm Ort kostet. Bei einem Bodenrichtwert von 1100 Euro würde ich jede Wette eingehen, dass da eine neuere Wohnung nicht unter 15 Euro / m2 zu haben ist. Heißt also locker 1800 Euro Kaltmiete (bei 120m2). Da sind seine Zinszahlungen aktuell auch nicht weit darüber und dafür gibt es ein größeres Haus.

Aber: das Hamsterrad dreht sich mit so einem Kredit im Nacken erheblich schneller und das Eigenkapital, um die Miete notfalls auch in der Dürre bezahlen zu können, ist auch weg. Also ohne Risiko ist die Kalkulation offensichtlich nicht. Muss man selbst wissen, ob man so "spielen" möchte. Aber realistisch müsst ihr das, wenn es ein Haus und Eigentum sein will. Sonst bleibt euch nur die Mietwohnung. Also gut überlegen, wie sicher dein gutbezahlter Job ist..

Die 2800 Euro, die euch vorübergehend blieben, würden mich jetzt nicht stressen. Das geht schon mal 2 Jahre, wenn man bereits ein halbwegs modernes Auto + Möbel hat und sich da nicht noch weitere Leasingraten / Kredite aufbürdet. 2 Jahre kürzer treten, muss dann auch mal drin sein. Mit Babies / Kleinkindern kann z. B. der Urlaub ruhig auch mal kürzer/eine Nummer kleiner ausfallen. Die brauchen das eh nicht und ihr habt eh nicht viel davon. Auf der Wiese spielen, das geht auch daheim. Mit 4000 Euro sobald die Frau wieder arbeitet, dürfte ein normaler Lebensstil wieder drin sein. Aber: auf Kind 3 würde ich aus finanziellen Gründen eher verzichten und bei deinem Job sollte besser nichts passieren.

 

[Grundaus]

Wenn du eine Zinsfestschreibung für´s Grundstück machst, kommst du da nicht mehr raus und musst die Bank auch fürs Haus nehmen. Es wird vermutlich aber keinen merklichen Unterschied bei den Zinsen geben bei 3 Jahre fest oder kpl. fexibel.
So hart es klingt, für die Lage habt ihr zu wenig Eigenkapital und zu wenig Gehalt

 

[DaioDollaz]

Hallo zusammen, erstmal vielen Dank für die ganzen realistischen und ehrlichen Antworten.
@nordanney: Das ist natürlich auf die aktuelle Rate absolut korrekt. Meine Gedanken zielen auf eine Umsetzung in 1,5 Jahren. Die Umsetzung kann erst dann erfolgen, wenn das neue Gehalt und die Stelle da ist, ggfs. Sogar erst wenn meine Frau wieder Teilzeit arbeitet. Da sind wir dann bei einem HHEK von 7300€ + Boni und da halte ich Raten von 2500€ oder 2800€ noch in Ordnung, auch wenn es viel Geld ist.
@Haus123: Das ist auch korrekt, 4Zi 100qm kosten hier auf jeden Fall 1500€-1900€ kalt. Mehr Zimmer gibt es kaum und wenn dann ab 1800€ kalt. Von dem her wird es irgendwann auf eine Belastung rauslaufen, egal ob wir kaufen oder ein extra Zimmer brauchen. Wobei natürlich zwischen 1800€ (Miete) und 2800€ (Kauf) noch einiges an Spielraum ist.

Es ist definitiv eine Wette, die wir auch verlieren können. Unter 600.000€ mit Makler gibt es hier sowieso keinen alt ah, deshalb nun auch die Gedanken es so zu machen und einiges an Kosten zu sparen, die sonst anfallen würden.