Finanzierung Neubau und Restschuldfinanzierung Grundstück

[DJCOON]

Schönen guten Abend,

wie schon im Betreff beschrieben, geht es um die Finanzierung eines Neubaues und die Restschuldfinanzierung unsere Grundstückes.

Ich werde versuchen, meine Fragen übersichtlich aufzubauen:

Das Grundstück wurde zum 01.01.2013 über die örtliche Sparkasse finanziert.
Darlehenssumme 65.000,--, wonach 1.000,-- € monatlich getilgt werden.

Unsere Tilgung für 2013 sah wie folgt aus: 12x1.000 € + 4.000 Sondertilgung = 16.000 (Tilgung inkl. Zinsen)
Unsere Tilgung für 2014 wird voraussichtlich wie folgt aussehen: 12x1.000 € + 6.000 Sondertilgung = 18.000,--,

somit eine Restschuld von rd. 30.000 € (Grundstück)

Unsere Planung hat sich dahingehend geändert, dass wir anstatt im Jahr 2016 bereits in 2015 mit dem Neubau beginnen möchte.
Mit der Sparkasse wurde eine Sollzinsbindung bis 30.09.2015 vereinbart.

Frage 1: Da ich wahrscheinlich im März 2015 ein neues Darlehen aufnehmen muss, um meinen Neubau zu finanzieren, ist es denn dann überhaupt möglich aus meinem "Grundstückdarlehensvertrag" früher rauszukommen und die Restschuld "mit" in das große Darlehen zu nehmen !?

Für die Finanzierung des Grundstückes wurden als Sicherheit die Lebensversicherungen von mir und meiner Lebensgefährtin eingesetzt.

Frage 2:
Für die Finanzierung der Restschuld des Grundstückes und der Finanzierung des Neubaues kann ich diese doch ebenfalls einsetzen und dann noch als Eigenkapital rd. die Hälfte des Grundstückes ?!

Frage 3:
Gehen wir nun von einer Darlehenssumme von max. 300.000,-- inkl. Restschuld Grundstück aus wird doch eine Beleihung zwischen 80%-100% auf jeden Fall zum tragen kommen ?!

Frage an den/die Experte/n:
Zu unserer derzeitigen finanziellen Situation kann ich sagen, dass wir im Monat 1.000 EUR für das Grundstück zahlen und 1.000 EUR Warmmiete, von daher bin ich in der Annahme, dass es mit einem Darlehen bei einer Rückzahlung von monatlich 1350 EUR klappen sollte ?!
Und dies mit einer Sollzinsbindung von 30 Jahren.
Wie sieht es mit einem Kfw Darlehen aus ?! Es wird auf jeden Fall ein Effizienzhaus 70 ?!


So, ich hoffe ich konnte es irgendwie klar und deutlich rüberbringen und freue mich auf Eure Lösungsvorschläge und Lösungsansätze.
Ach, und wenn mir noch jemand einen guten "Finanzierer" nennen kann, nur raus damit ....

Vielen Dank für Eure Beiträge im voraus.

Martin

 

[klblb]

Frage 1: ja, machen wir auch so

Frage 2: ja, sehe nichts, was dagegen spricht. Wird ja alles in ein Darlehen gepackt und da dienen LV's dann wiederum zur Absicherung

Frage 3: Ja, scheint so. Kenne die Hausbaukosten nicht.

Bonusfrage: die Rate soll Dir Dein Finanzberater ausrechnen, der viel mehr Daten von Dir erfragen wird.
KfW gibt es.

 

[DJCOON]

Hallo und Danke für dein Beitrag klblb,

zu Frage 1: Werden dann nicht Vorfälligkeitszinsen fällig ?! Oder "Strafzinsen" o.ä. ?! Oder gibt es sowas nicht bei einem "solchen" Darlehen ?!

 

[klblb]

Das ist ein Darlehen der DSL-Bank mit variablen Sollzins. Es kann jederzeit vollständig & kostenfrei getilgt werden. Diese Art von Darlehen haben wir beim Grundstückskauf gewählt, um flexibel zu sein beim größeren Darlehen für's Haus. "Klassische" Annuitätendarlehen sind nicht so flexibel und es könnten dir von Dir genannten Kosten entstehen, wenn Du das Darlehen vorzeitig auflösen möchtest. Muss im Detail mit Deinem Finanzberater besprochen werden

 

[DJCOON]

Ja nein, sowas wollten wir nicht. Wir haben bis 30.09.2015 fest mit 2,1 Prozent.
Von daher wird es wohl doch schwierig sein, früher raus zu kommen und das Darlehen abzulösen.

Hat sonst noch jemand der Mitglieder eine gute Idee zur Problembewältigung :-)

Gruss und Danke

 

[HilfeHilfe]

1: Ja wäre möglich. Wahrscheinlich wird euch die neue Bank eine Neufinanzierung + Anschlussfinanzierung ( 30k) anbieten.

2: Ja es würde 60k als Wert des Grundstücks angenommen werden. Die 30k einfach mitfinanzieren. Jede neue Bank will im 1 Rang im Grundbuch stehen. Also muß zwingend die Sparkasse raus.

3: Ja, 60k werden angesetzt. Hausbauwert + Grundstück im Verhältniss zum Gesamtdarlehen


4: Kfw 70 ist ein muß, bei 300k Darlehen und 1350 € Rate werdet ihr ca. 2-2,5 % Tilgen was einer Gesamtlaufzeit von ca. 30 Jahren entspricht unabhängig von der Sondertilgung.



In eurem Fall würde sich ein fähiger Vermittler anbieten. Es ist ein Mix aus Neu + Anschlussfinanzierung. Die Grundschuld mus bei Bankenwechsel auch entweder in den 2 Rang oder abgetreten werden. Das sollte auch im Fokus stehen !