Baufinanzierung - Eure Erfahrungen und Tipps?

[Miinaa241]

Hallo zusammen,

Ich bitte um eure Meinungen zu folgender Konstellation:
wir haben ein Einkommen von ca. 5-5.500 € netto. Das ist für BY nicht besonders viel, leider haben wir es beide nicht in die Industrie geschafft.
Ebenfalls haben wir die Jahre des "geschenkten" Geldes verpasst, nun sind die Zinsen über 3%.
Das Grundstück haben wir mit Eigenkapital bezahlt, nun soll darauf ein Neubau Einfamilienhaus entstehen. Ein Bodengutachten hat ergeben, dass auch noch Bodenaustausch fällig wird, da das Grundstück nicht zum bauen geeignet ist. Ich hatte vor Kauf mit dem Nachbarn gesprochen, welcher sagte, dass es sich hier nicht um schlechten Baugrund handle - erst später kam raus, dass dieser entgegen den Festsetzungen im BB Plan noch einen vollwertigen Keller hat.

Es wird ein Einfamilienhaus (10,85x9 m, EG+OG Vollgeschosse, kleiner Südbalkon) Stein auf Stein mit Doppelgarage, Bodenaustausch & Aufschüttungen (leichter Hang). Ich rechne mit 600.000 € reinen Baukosten bei kfw 40 ohne Außenanlagen, wobei ich das OG so viel wie möglich selbst machen möchte.

Unser Eigenkapital ist nach dem Grundstückskauf auf 170k € geschrumpft.
Haben wir eurer Erfahrung nach eine Chance den Rest auf 25 Jahre finanziert zu bekommen ? Ich bin kein Arbeitnehmer (Beamter), falls das hilft.
Meine Rechnung beruht darauf, dass ein Stadt-Einfamilienhaus in BY heute gesamt 1 Mio kostet, wir sind im Landkreis weswegen das Grundstück nur 1/4el Mio und nicht eine halbe gekostet hat. Sind meine Annahmen realistisch ?

Wie kombiniere ich die kfw40 Förderung (nur bis 100.000 €) (Kredit Nr. 124) mit einem Baukredit ? Wenn ich monatlich einen Teil an die kfw zahle, fehlt mir doch dieses Geld für den sehr teuren Baukredit ? Wenn ich richtig denke, müsste es immer günstiger sein nur einen Kredit zu bedienen und bei diesem die größtmögliche Rate zu zahlen.

Ich habe zusätzlich noch einen Riester-Bausparvertrag. Natürlich dumm, denn ich hätte wohl mehr Geld gemacht, wenn ich die Raten in den MSCI World gesteckt hätte. Kann ich den Bausparvertrag irgendwie noch sinnvoll verwenden ? (Ist noch nicht zuteilungsreif).

Danke für eure Erfahrungen und Tipps.

 

[nordanney]

Mach mal eine vollständige Rechnung auf. Kosten, Einkünfte, Ausgaben.

Dann kannst du auch eine Antwort bekommen

 

[ypg]

Einkommen von ca. 5-5.500 € netto.

Ich rechne mit 600.000 € reinen Baukosten

Ich muss auch gestehen, dass mir das zu viel Circa-Angaben sind.
Man weiß von Forums-Seite noch nicht einmal, wieviel Personen ihr seid. Nach Anzahl und nach den Mobilitäts-Kosten müsste man so ungefähr von Forums-Seite aus die Lebenshaltungskosten schätzen. Das ist aber Eure Aufgabe, nicht nur, weil es dann eine Lernkurve über seine eigenen Kosten gibt.
Hiet ist übrigens der Fragebbogen, der zur Unterstützung dienen sollte

Informationen um Baufinanzierung-Finanzierungs-Angebot zu bewerten

Liebe Threadersteller, ich bin jetzt seit gut drei Jahren Mitglied in diesem Forum und immer wieder lese ich solche Fragen wie: "Ist das Angebot gut?" oder "Ist die Finanzierung machbar?" Natürlich kann man auf solche Fragen einfach ja oder nein antworten, manchmal auch nur vielleicht... aber...

www.hausbau-forum.de

Letztendlich müsste aufgeschlüsselt werden, wer was verdient und wieviel bei eventueller Kinderplanung an Gehalt wegfällt.

Und dann fehlt die Kalkulation des Hauses.

 

[Miinaa241]

Danke für die Antworten, ich liefere die nötigen Infos hier nach:
- Wir sind (noch) unverheiratet, 2 Personen beide in Vollzeit.
- Sind 33 & 30 Jahre alt, bisher kein Kinderwunsch
- Ich bin Beamter, Sie ist Angestellte

- Einkommen 5.500 € netto / Monat in den StKl. 1
- Übriges Eigenkapital für Neubau 170.000 €, Grundstück lastenfrei.
- Aktuell 800 € Miete, es bleibt nach ALLEN Ausgaben ca. 1.000 € übrig. Hier sind Sparraten für Bau & Bausparvertrag inkludiert, welche dann wegfallen. In Konsequenz sehe ich eine Kreditrate von 1.600 € schaffbar. Seht ihr das anders ?
- Nach dem Hausbau bzw. Einzug schrumpfen die Fahrtkosten bei ihr massiv (kann zu Fuß ins Büro), allerdings ist die Karre trotzdem schon 10 Jahre alt: Neuanschaffung wird die nächsten 10 Jahre notwendig, meiner ist zwar neuer, aber hat bald 1/4 el Mio KM.
- Von der Bayernlabo profitieren wir nicht, da die Einkommensgrenze überschritten wird. Die einzig mögliche Förderung ist die o.g. Kfw 40, wobei da nichts gespart ist, da auch das Haus mehr kostet.
- Bei meinem o.g. Einkommen ist die PKV schon abgezogen. Da die PKV die schlimmste Kostenfalle im Alter ist, werden die Beitrage aber kräftig steigen. Ein Wechsel in die GKV ist nicht möglich.

Die Baukosten habe ich folgendermaßen geschätzt:
- Haus gem. eines Angebotes für ein Stein auf Stein Haus aus der Zeitung schlüsselfertig ohne Bodenplatte, Kfw 40 förderfähig: 325.000 €
- Bodenplatte: 25.000 €
- Garage 6x6 m mit Bodenplatte: 25.000 €
- Stützmauern: 8.000 € (L-Steine), Stützhöhe max. 1,50 m, keine gesonderte Statik erforderlich
- Auffüllung & Verdichtung, 350 m³: 50.000 €
- Küche: 15.000 €
- Einfahrt/Zufahrt mit Bordabsenkung: 5.000 €
- Kanalanschluss: 10.000 €
- Terrasse: 15.000 €
- Garten (Anpflanzungen): 10.000 €
- Drainagen, Kontrollschacht in Zufahrt: 5.000 €
- Anpassungswünsche vom Angebot (Bodentiefe Fenster, Balkon, keine Treppe aus den 80ern uvm): 75.000 €
- Satteldach auf Garage und ggf. abschleppen: 10.000 €
- Baugenehmigung, Vorstatik. Bodengutachten: 8.000 € (bereits bezahlt)
- Puffer
- Summe: 586.000 €

Ich verstehe das manche Punkte schwer von Außenstehenden einzuschätzen sind. Letztendlich ist das beim Bauen immer so, niemand weiß davor was es kostet, aber komme ich denn als ungefähre Hausnummer hin oder liege ich irgendwo ganz daneben ? Ist ein Haus für max. 600.000 € in o.g. Abmessungen mit ein bisschen Erdarbeiten in BY realisierbar ?

Könnt ihr mir bei meinen Fragen zur Baufinanzierung weiterhelfen ?

 

[nordanney]

In Konsequenz sehe ich eine Kreditrate von 1.600 € schaffbar. Seht ihr das anders ?

Ich sehe ein schaffbare Rate von 3.000€ - Lebensstil muss angepasst sein, aber mit 2.500€ im Monat kann man leben. Ob Ihr das wollt, weiß ich nicht.

Ist ein Haus für max. 600.000 € in o.g. Abmessungen mit ein bisschen Erdarbeiten in BY realisierbar ?

Auf jeden Fall. Bei den Abmessungen sind es irgendwo um 160qm Wohnfläche. Aktuell rechnet man mit +/- 3.000€ reinen Baukosten + Baunebenkosten (Erdarbeiten etc:) zzgl. Garage und Außenanlagen.
Das passt also. Überdenkt aber bitte den Balkon - aus Erfahrung nutzt so ein Ding sowieso niemand, wenn man einen Garten hat. Kostet nur unnötig Geld.

Haus gem. eines Angebotes für ein Stein auf Stein Haus aus der Zeitung schlüsselfertig

Schlüsselfertig ist gerne ohne Malerarbeiten und Bodenbeläge. Also bitte schauen, ob die noch dazu kommen, oder nicht.

Und zuletzt:
Überdenkt bitte ohne Kinderwunsch, ob es wirklich so ein riesiges Haus für zwei Personen sein soll. Da ist richtig viel ungenutzter Raum dabei. Das ersparte Geld kann man besser anlegen, als in Tanzsälen.

P.S. Mit 1.600€ Rate ist bei einem Darlehen von T€ 430 eine Annuität von 4,47% drin. Das ist äußerst mager und bedeutet nur eine Tilgung von 1,5%. Müsst Ihr wirklich 4.000€ jeden Monat auf den Kopf hauen? Das ist ein Luxuslebensstil - würde zum Haus passen. Aber nicht zum Einkommen (wie auch das Haus).

 

[Tolentino]

Überdenkt aber bitte den Balkon - aus Erfahrung nutzt so ein Ding sowieso niemand, wenn man einen Garten hat. Kostet nur unnötig Geld.

Bin ja eigtl auch der Meinung. Mir ist letztens bei der Nachtrunde mit dem Pudel aber aufgefallen: Eigtl wäre so ein Balkon, oder noch eher eine Dachterrasse auch beim Einfamilienhaus cool. Und zwar zum Sternenhimmel beobachten. Im Garten ist dann oft doch zu viel im Weg, wenn man knapp über dem Horizont stehende Objekte anvisieren möchte.
Ob einem das aber die 10-20 TEUR Mehrkosten wert ist und man nicht doch eh lieber in ein Lichtreservat auf ne Wiese geht - nun gut, muss wohl jeder selbst wissen...