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Luna200
Hallo liebe Forengemeinde!
Wir befinden uns in den letzten Zügen unserer Hausplanung und ich bin auf der Suche nach Meinungen, was die Zinsbindungsfrist angeht. Wir haben bei der Interhyp einige (in meinen Augen) attraktive Angebote bekommen, ein Termin bei der Hausbank (Sparkasse) steht noch an.
Kurz zu unserem Bauvorhaben:
Wir bringen derzeit mit: Grundstück (65k) + Eigenkapital (50k), davon wollen wir Baunebenkosten und Materialkosten für die Eigenleistungen bezahlen
Finanzierungsbedarf für ein Einfamilienhaus (140qm + Keller): 310.000 Euro
Zu unserer Situation:
Mein Mann (31) verdient derzeit ohne Zuschläge etwa 1900 netto, ich (24) bin aktuell im Mutterschutz und werde 2018 nach einem Jahr Elternzeit mit 30h/Woche etwa 1400 netto verdienen. Nach dem aktuellen Planungsstand wird auch ungefähr zu diesem Zeitpunkt die Ratenzahlung einsetzen, wenn die bereitsstellungszinsfreie Zeit abgelaufen ist. Wir sind vor kurzem zu meinen Eltern gezogen und wohnen dort mietfrei, bis das Haus fertig ist.
Auf die gesamte Laufzeit des Kredits gesehen stehen wir also gerade an dem Punkt, wo es finanziell am schlechtesten aussieht. Deswegen haben wir uns entschieden, eine niedrige Startrate von etwa 900 Euro anzusetzen, die wir trotz Elterngeldbezug/Teilzeit/evtl. zweitem Kind gut stemmen können. Da die Aufstiegschancen meines Mannes sehr gut aussehen, wird sich das wohl auf lange Sicht noch ändern - wir können nur aktuell nicht damit rechnen.
Es war uns deswegen wichtig, ein Kreditangebot mit niedriger Grundrate zu finden, die wir später, wenn es besser aussieht, mit Sondertilgungen oder gar Tilgungswechsel aufstocken können. Dafür nehmen wir vorerst also eine hohe Restschuld und lange Laufzeiten in Kauf. Die Interhyp hat uns einige Angebote gemacht, von denen ich drei sehr spannend finde.
Darlehensbetrag bei allen: 310.000 Euro
Finanzierungsangebot 1: Sparda Nürnberg
Sollzinsbindung: 15 Jahre
Sollzinssatz: 1,07%
Effektiver Jahreszins: 1,09%
Tilgungssatz: 2,41%
monatliche Rate: 899 Euro
Sondertilgung: bis zu 5% (15.500 Euro) einmal jährlich
Tilgungswechsel: zweimal möglich zwischen 2% und 5%
Restschuld: 197.000 Euro
Finanzierungsangebot 2: PSD Nürnberg
Sollzinsbindung: 20 Jahre
Sollzinssatz: 1,55%
Effektiver Jahreszins: 1,58%
Tilgungssatz: 2,00%
monatliche Rate: 917,08 Euro
Sondertilgung: bis zu 5% (15.500 Euro) einmal jährlich
Tilgungswechsel: zweimal möglich zwischen 2% und 5%
Restschuld: 173.000 Euro
Finanzierungsangebot 3: AXA
Sollzinsbindung: 20 Jahre
Sollzinssatz: 1,60%
Effektiver Jahreszins: 1,61%
Tilgungssatz: 1,88%
monatliche Rate: 899 Euro
Sondertilgung: bis zu 5% (15.500 Euro) einmal jährlich
Tilgungswechsel: einmal jährlich möglich zwischen 1% und 5%
Restschuld: 180.000 Euro
So, nun bitte ich einfach mal um eure Meinung und Einschätzung. Jedes der Angebote hat so seinen Reiz - bei 15 Jahren locken die günstigen Zinsen, andererseits finde ich 20 Jahre Zinsbindung auch sehr beruhigend. Und die AXA würde dort bei leicht höheren Zinsen die größte Flexibilität bieten.
Vielen Dank schon einmal!
Wir befinden uns in den letzten Zügen unserer Hausplanung und ich bin auf der Suche nach Meinungen, was die Zinsbindungsfrist angeht. Wir haben bei der Interhyp einige (in meinen Augen) attraktive Angebote bekommen, ein Termin bei der Hausbank (Sparkasse) steht noch an.
Kurz zu unserem Bauvorhaben:
Wir bringen derzeit mit: Grundstück (65k) + Eigenkapital (50k), davon wollen wir Baunebenkosten und Materialkosten für die Eigenleistungen bezahlen
Finanzierungsbedarf für ein Einfamilienhaus (140qm + Keller): 310.000 Euro
Zu unserer Situation:
Mein Mann (31) verdient derzeit ohne Zuschläge etwa 1900 netto, ich (24) bin aktuell im Mutterschutz und werde 2018 nach einem Jahr Elternzeit mit 30h/Woche etwa 1400 netto verdienen. Nach dem aktuellen Planungsstand wird auch ungefähr zu diesem Zeitpunkt die Ratenzahlung einsetzen, wenn die bereitsstellungszinsfreie Zeit abgelaufen ist. Wir sind vor kurzem zu meinen Eltern gezogen und wohnen dort mietfrei, bis das Haus fertig ist.
Auf die gesamte Laufzeit des Kredits gesehen stehen wir also gerade an dem Punkt, wo es finanziell am schlechtesten aussieht. Deswegen haben wir uns entschieden, eine niedrige Startrate von etwa 900 Euro anzusetzen, die wir trotz Elterngeldbezug/Teilzeit/evtl. zweitem Kind gut stemmen können. Da die Aufstiegschancen meines Mannes sehr gut aussehen, wird sich das wohl auf lange Sicht noch ändern - wir können nur aktuell nicht damit rechnen.
Es war uns deswegen wichtig, ein Kreditangebot mit niedriger Grundrate zu finden, die wir später, wenn es besser aussieht, mit Sondertilgungen oder gar Tilgungswechsel aufstocken können. Dafür nehmen wir vorerst also eine hohe Restschuld und lange Laufzeiten in Kauf. Die Interhyp hat uns einige Angebote gemacht, von denen ich drei sehr spannend finde.
Darlehensbetrag bei allen: 310.000 Euro
Finanzierungsangebot 1: Sparda Nürnberg
Sollzinsbindung: 15 Jahre
Sollzinssatz: 1,07%
Effektiver Jahreszins: 1,09%
Tilgungssatz: 2,41%
monatliche Rate: 899 Euro
Sondertilgung: bis zu 5% (15.500 Euro) einmal jährlich
Tilgungswechsel: zweimal möglich zwischen 2% und 5%
Restschuld: 197.000 Euro
Finanzierungsangebot 2: PSD Nürnberg
Sollzinsbindung: 20 Jahre
Sollzinssatz: 1,55%
Effektiver Jahreszins: 1,58%
Tilgungssatz: 2,00%
monatliche Rate: 917,08 Euro
Sondertilgung: bis zu 5% (15.500 Euro) einmal jährlich
Tilgungswechsel: zweimal möglich zwischen 2% und 5%
Restschuld: 173.000 Euro
Finanzierungsangebot 3: AXA
Sollzinsbindung: 20 Jahre
Sollzinssatz: 1,60%
Effektiver Jahreszins: 1,61%
Tilgungssatz: 1,88%
monatliche Rate: 899 Euro
Sondertilgung: bis zu 5% (15.500 Euro) einmal jährlich
Tilgungswechsel: einmal jährlich möglich zwischen 1% und 5%
Restschuld: 180.000 Euro
So, nun bitte ich einfach mal um eure Meinung und Einschätzung. Jedes der Angebote hat so seinen Reiz - bei 15 Jahren locken die günstigen Zinsen, andererseits finde ich 20 Jahre Zinsbindung auch sehr beruhigend. Und die AXA würde dort bei leicht höheren Zinsen die größte Flexibilität bieten.
Vielen Dank schon einmal!