Finanzierung: Umschuldung von KfW Kredit der Eigentumswohnung

[carl]

Was meinen die Fachleute?

Die Zinsen sind ja enorm gefallen. So dachte ich, unseren seit zwei Jahren laufenden KFW Kredit für eine vermietete Eigentumswohnung umzuschulden. 3,8% erscheinen mir derzeit sehr viel.
Warum sagt die Bank, für ein derartiges Anliegen wären nicht weniger als 2,99% drin? Freunde haben gerade einen alten Restkredit mit 2% umgeschuldet.

Versteh ich nicht.

Gruß Carl

 

[nordanney]

Kannst Du den Kredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung umschulden? KfW-Darlehen sind doch nachrangige Finanzierung, daher benötigt die Bank i.d.R. eine höhere Marge, die sich in der Kondition niederschlägt. Wie ist denn der Beleihungsauslauf?
Ich könnte noch viel mehr fragen stellen, da ohne eine vernünftige Darstellung der Finanzierungssituation keine vernünftige Antwort drin ist. Vielleicht ist in Deiner Finanzierungssituation 2,99% schon ein Top-Zins!?

 

[carl]

Also im Vertrag steht, die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens...ist innerhalb der ersten Zinsbindungsfrist als einmaligevollständige Rückzahlung oder in Teilbeträgen jederzeit kostenfrei gestattet....

Also dachte ich mir mal ganz einfach gesagt, ich zahle den KfW zurück, das kann ich auch bar, und nehme stattdessen einen billigeren auf.

Bin totaler Laie mit solchen Sachen.

 

[HilfeHilfe]

Also im Vertrag steht, die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens...ist innerhalb der ersten Zinsbindungsfrist als einmaligevollständige Rückzahlung oder in Teilbeträgen jederzeit kostenfrei gestattet....

Also dachte ich mir mal ganz einfach gesagt, ich zahle den KfW zurück, das kann ich auch bar, und nehme stattdessen einen billigeren auf.

Bin totaler Laie mit solchen Sachen.

was sagt den deine Hausbank mit dem ersten Darlehen ? Kriegst du da ein Angebot ? Wie viele schon sagten keiner will in den 2 Rang ins Grundbuch. Und falls Sie das wollen kriegst du nur einen unattraktiven Zins.

Wann läuft deine Hauptfinanzierung aus ? Am sinnvollsten ist es komplett zu wechseln. Viele Bank gestatten auch zu 2 Terminen zu wechseln.

 

[carl]

Unsere Hausbank mit dem 1. Darlehen sagt 2,99%- darunter geht nichts. Das ist mir eigentlich noch zu viel in der heutigen Zeit. Die gesamte Finanzierung ist auf 20 Jahre angelegt- also noch so 18 Jahre. Habe aber vor, nach 10 Jahren fast alles abzuzahlen. Dafür Sparanlagen.

Warum gibt es einen 2. Rang im Grundbuch? Ich will doch nur was ablösen. hab ich keine Ahnung von weil wir das noch nie gemacht haben. Sonst hab ich keine Schulden, wohne im eigenen Haus ohne Schuld. Außer vielleicht 'nem Handyvertrag...

Hab jetzt Termin bei unserer anderen Hausbank (also wo unsere Konten sind), da würd ich gern gut informiert vorsprechen.

 

[nordanney]

Nun ja, machen wir es an einem Beispiel:
Beleihungswert der Immobilie (= Wert, den die Bank für sich festsetzt): T€ 100
Finanzierung 60% des Beleihungswertes (= Realkredit, da super Sicherheit): T€ 60 zu 2%
Finanzierung von 60-80% des Beleihungswert es (= ohne gute Sicherheit, höheres Risiko): T€ 20 zu 3%
Wenn man seine Finanzierung lediglich in einem Darlehen bekommt, sieht man nur einen gewichteten Zinssatz. Ihr habt aber schon das gute Darlehen bei der Bank und das risikobehaftete bei der KfW. Somit benötigt die Bank einen höheren Zinssatz (da hohes Risiko).
Eine Drittbank wird i.d.R den Nachrang nicht finanzieren, da das Risiko besteht (in der Zwangsversteigerung), leer auszugehen.