Hausbau mit 60tsd Eigenkapital machbar?

[Prosperity]

Hallo zusammen,

wir sind eine 4-köpfige Familie und wollen doch nach langem Überlegungen eventuell ein Fertighaus (Einfamilienhaus) in Erwägung ziehen.
Wir wollten zunächst eine Bestandsimmobilie erwerben, aber die sind auch nicht viel günstiger im Raum Hamburg. Wenn man schon um die 700.000 EUR für eine Bestandsimmobilie ausgeben muss, dann kann man doch gleich bauen......meinen viele Freunde. Da kommt man natürlich auch ins Grübeln!!! Jetzt zu Euch Erfahrenen - wir waren zwar bereits bei einem Bankberater und er meinte das wäre kein Problem mit unseren Gehältern, dennoch bin ich sehr skeptisch was das Eigenkapital angeht und letztendlich entscheidet die Bank. Könnt Ihr mir Erfahrungswerte nennen, ob ein Eigenkapital von 60k für die Bank langen wird, um ein Bauvorhaben zu starten? Wieviel Sicherheitspuffer sollte man am besten haben? Kann man überhaupt mit 700k ein Haus im Raum Hamburg bauen?

Vielen, vielen Dank im Voraus.

Allgemeines zu Euch:

• Wer seid ihr?
• Wie alt seid Ihr? 34 + 36
• Gibt es Kinder? 2
• Sind Kinder geplant?
• Was macht Ihr beruflich? Offshore Ingenieur + Supply Chain Analyst
• Seid Ihr angestellt, selbstständig, in Rente, Hausfrau, Hausmann etc..: Beide Angestellte + Festverträge (Offshore Ingenieur erst vor kurzen Probezeit bestanden und erst vor 3 Jahren im Berufsleben)
• Wie viele Stunden arbeitet Ihr?

Einkommen- und Vermögenssituation:

• Welche Einkünfte habt Ihr (brutto/netto)? 4600 EUR netto + 2400 EUR netto
• Wie viel Kindergeld gibt es? 408
• Weitere Transferleistungen wie Elterngeld, Krankengeld, etc...?
• Wie viel Eigenkapital habt ihr? 60.000 EUR
• Wie viel Eigenkapital wollt Ihr davon in das Projekt Haus stecken? 50.000 EUR

Ausgabensituation:
Ausgaben, die bereits in anderen Positionen enthalten sind, können natürlich weg gelassen werden. Diese Liste ist nicht endlich und kann beliebig erweitert, aber auch zusammengefasst werden. Achtet bitte darauf, alle Kosten monatlich anzugeben, auch wenn diese nur jährlich anfallen!

Wohnkosten:

• aktuelle Kaltmiete
• aktuelle Warmmiete 1000
• Strom 90
• Gas
• Wasser, Abwasser, Müllgebühren, Straßenreinigung
• Telefon, Internet, Mobilfunk 60

Mobilitätskosten:

• Monatsticket für Bus und Bahn (auch für die Kinder!) 60
• Kfz-Kredit (oder Sparrate für neues Auto)
• Versicherung
• Steuern 108 p.a
• Kraftstoff 70
• Reparaturen 300 p.a
• Sonstiges
• Gibt es ein zweites Auto, Motorrad, Roller? Bitte alle Punkte erneut angeben!

Versicherungskosten:

• Private Krankenversicherung (auch Krankenzusatzversicherung, Krankentagegeld etc.)
• Haftpflichtversicherung (auch Tiere) 100
• Kapital- oder Risikolebensversicherung 80
• Rentenversicherung (auch Riester, Rürup, etc...)
• Berufsunfähigkeitsversicherung
• Unfallversicherung
• Hausratversicherung 40
• Rechtsschutzversicherung 30
• Sonstige Versicherungen (wie z.B. Reiseversicherung, Sterbegeldversicherung)

Lebenshaltungskosten:

• Lebensmittel 500
• Restaurantkosten 100
• Pflege/Drogerie 200
• Haustiere (Futter, Arzt, Medikamente, Stallkosten)
• Medikamente
• Kleidung 200
• möbel
• Kita/Schul-Gebühren (und Essensgeld) 280
• Nachhilfe
• Schulmaterial und -Bücher
• Vereinsbeiträge/Fitnessstudio
• Babysitter
• Spielzeug
• Reinigung 120
• TV/Video/Audio/CDs/DVD
• Tickets (Fußball, Kino, Konzerte etc...)
• Spenden
• Sonstiges 700

Sparleistungen:

• Urlaub 200
• Haus
• Altersvorsorge
• Hobbys/Geschenke
• Sonstiges

Sonstige Ausgaben:

• Unterhaltsleistungen?
• Kredite?
• Sonstiges?
• Wurde was vergessen? Dann spätestens hier noch angeben!

Einnahmen- und Ausgabensummen:

• Einnahmen gesamt 4.600 + 2.400 + 408 = 7408 EUR netto
• Ausgaben gesamt 3300 EUR
• Saldo 4108 EUR
• davon Summe Kaltmiete und verzichtbare Sparleistungen (z.B. Sparrate für Haus)

Allgemeines zur Immobilie:

• Wie groß ist das Grundstück? 440
• Welche Maße hat es?
• Wie hoch ist der Bodenrichtwert?
• Neubau, Altbau (Baujahr), Haustyp?
• Garagen?
• Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche / Nutzfläche) zw. 120 -140
• Welchen Marktwert haben Grundstück und Haus nach Fertigstellung?

Bau- oder Kaufkosten:

• Grundstückskosten
• Erschließungskosten
• Erwerbsnebenkosten (Notar, Gericht, Grunderwerbsteuer, Makler)
• Bau- oder Kaufkosten (inkl. Architekt, Statiker)
• Renovierungs- und oder Sanierungskosten
• Baunebenkosten (z.B. Hausanschlüsse, Bodengutachter, Baustrom etc.)
• Außenanlagen/Terrasse, Wege, Gartengestaltung, Zäune etc...
• Finanzierungskosten (z.B. Gebühren oder Bereitstellungszinsen)
• Gesamtkosten

sonstige Kosten:

• Küchenkosten
• Möbel, Lampen, Deko
• Sonstige "nicht Erwerbs-, Erwerbsneben-, Bau oder Baunebenkosten"

Kostenzusammenstellung:

• Gesamtkosten
• abziehbares Eigenkapital
• Finanzierungssumme

 

[Scout]

Die 60 TE sind gerade mal die Erwerbs-Nebenkosten und Küche. D.h. ihr macht eine 100% Finanzierung.

Das sind bei 3% Tilgung (rund 30 Jahre Laufzeit, 20 Jahre Bindung sind das aktuell 1,3% Zins im best case) etwa 2500 Euro p.m. an die Bank Kalt werdet ihr etwa 800 Miete momentan haben , d.h. 1700 mehr plus etwas höhere Nebenkosten (so 100 bis 200 mehr) plus 100 bis 200 Euro Cashreserve für Reparaturen ansparen. Macht also 2000 Euro mehr als ihr jeden Monat bislang für das Wohnen ausgegeben hattet. Da euer Saldo 4100 Euro beträgt ist das also so gesehen machbar, eine Bank wird sich wohl dafür finden.

Aber: bei den angeblichen 4100 Euro Überschuss, wie kommt's dass ihr erst 60 TE angespart habt? Seit ihr erst vor kurzem beruflich aufgestiegen oder stimmt die Rechnung nicht weil da keinerlei Rücklagen für Auto, teure Urlaube usw. mit enthalten sind? Wo versickerte da bislang das Geld, sind die 4100 Euro realistisch?

Und ganz wichtig: wie und wo würdet ihr ein Grundstück bekommen? Das dürfte im Raum Hamburg zum Casus knacksi werden, mehr noch als eine Bank zu finden.

 

[Prosperity]

Die 60 TE sind gerade mal die Erwerbs-Nebenkosten und Küche. D.h. ihr macht eine 100% Finanzierung.

Das sind bei 3% Tilgung (rund 30 Jahre Laufzeit, 20 Jahre Bindung sind das aktuell 1,3% Zins im best case) etwa 2500 Euro p.m. an die Bank Kalt werdet ihr etwa 800 Miete momentan haben , d.h. 1700 mehr plus etwas höhere Nebenkosten (so 100 bis 200 mehr) plus 100 bis 200 Euro Cashreserve für Reparaturen ansparen. Macht also 2000 Euro mehr als ihr jeden Monat bislang für das Wohnen ausgegeben hattet. Da euer Saldo 4100 Euro beträgt ist das also so gesehen machbar, eine Bank wird sich wohl dafür finden.

Aber: bei den angeblichen 4100 Euro Überschuss, wie kommt's dass ihr erst 60 TE angespart habt? Seit ihr erst vor kurzem beruflich aufgestiegen oder stimmt die Rechnung nicht weil da keinerlei Rücklagen für Auto, teure Urlaube usw. mit enthalten sind? Wo versickerte da bislang das Geld, sind die 4100 Euro realistisch?



Und ganz wichtig: wie und wo würdet ihr ein Grundstück bekommen? Das dürfte im Raum Hamburg zum Casus knacksi werden, mehr noch als eine Bank zu finden.

Danke für deine Antwort!

Ja mein Mann hat ein besseres Jobangebot bekommen und ist vor kurzen aus der Probezeit raus. Des Weiteren ist er erst seit 3 Jahren im Berufsleben. Er hat lange studiert (zwei Masterabschlüsse).
Wir hatten die letzten Jahre so ca. 5000 EUR netto zusammen. Wir haben für unsere Hochzeit 30.000 EUR ausgegeben (yep, kann passieren) und unsere Studienkredite in Höhe von 20.000 EUR abbezahlt. Uns bleibt nur noch die 60.000 EUR.

Zu Urlaub habe ich 200 EUR Ersparnis per Monat angegeben und die Rücklagen für das Auto in Höhe von 50 EUR im Monat sind unter "Sonstiges" berücksichtigt.

Ja leider gestaltet sich die Grundstück- suche in Hamburg sehr schwierig!

 

[sebastianAZ]

Kann mich @Scout anschließen. Mit der Bonität und einer 3% Tilgung dürftet ihr eine Finanzierung bekommen. Die finalen Konditionen für eine 100% Finanzierung müsste man sich dann einmal genau anschauen, aber prinzipiell machbar.

 

[Crossy]

50 Euro Rücklagen für Auto ist aber nicht realistisch. Mit 200 EUR Sparrate für den jährlichen Familienurlaub in den Schulferien wird es auch schnell knapp. Ist aber kein größeres Problem für euch. Ich wollte nur drauf hinweisen, dass du eure Ausgaben nicht schönrechnen solltest, sondern im Gegenteil eher einen ordentlichen Puffer draufschlagen solltest. Nichtsdestotrotz seh ich das für euch als finanzierbar an

 

[Tassimat]

@Scout Hat es sehr passend zusammengefasst. 100% Finanzierung, aber mit 7000€ netto alles kein Problem. Ist "Offshore Ingenieur" ein Beruf, den man bis zur Rente machen kann?

Wenn man schon um die 700.000 EUR für eine Bestandsimmobilie ausgeben muss, dann kann man doch gleich bauen......meinen viele Freunde.

Das ist ein dümmlicher Stammtischspruch. Man kann ein gutes Haus mit vielleicht sogar gehobener Ausstattung für 400.000€ bauen. Kein Problem, aber auf welches Grundstück? Das wird da, wo die Häuser 700.000€ kosten entsprechend auch mehrere hundert Tausend kosten. Lass dich da nicht verunsichern von solch blöden Sprüchen. Schau dir den lokalen Markt an. Such mal nach Baugrundstücken und schau dir an was die kosten.