Hauskauf mit Baufinanzierung-Tilgungsrate

[Zuum736]

Hi, zwei Fragen hätte ich an euch:
1. wie bewertet ihr unseren Finanzungsidee und 2. wie geht man die Finanzierung am Besten an?

Zu 1.:

Wir, Vater (40), Mutter (35), Kind (1), wollen ein Haus kaufen, das 500.000€ kostet.
Eigenkapital in Höhe von 160.000€ ist vorhanden.
Weiterhin ein staatlicher Kredit über 160.000€, der von den Banken als Eigenkapital gewertet wird.

Das Haushaltsnettoeinkommen beträgt zur Zeit rund 3300 € (davon 204€ Kindergeld und 280€ Elterngeld).
Hinzu kommen wird eine Kaltmiete von rund 500€ durch die in Zukunft vermietete Einliegerwohnung.
Wären zusammen, bei 80% angesetzter Kaltmiete (400€), ca. 3700€ Einnahmen.

Auch wird in ein paar Jahren noch ein weiteres Kind dazu kommen.

Der staatliche Kredit wird mit 440€/Monat über 34 Jahre abbezahlt.
Zusätzlich werden 220.000€ von einer Bank benötigt, Laufzeit rund 30 Jahre (wird mit Sondertilgungen auf max. 25 Jahre reduzierung). Hier soll die Rate bei 660€ liegen.
Das heißt, die Tilgungsrate wird bei rund 1100€ liegen und mit dem Renteneintritt des Vaters auf 440€ sinken.

So wären im Monat noch 2600€ übrig. Zieht man 200€ als Rücklage ab und 500€ für die Nebenkosten, blieben noch 1900€ übrig für alles andere.

Was haltet ihr von dem Plan?


Und dann die 2. Frage:

Wenn das Vorhaben konkret wird: Wie ist der Ablauf?
Ich kann ja mal mit 10 Kreditvermittlern telefonieren und mir Angebot machen lassen, diese sind aber ja am nächsten Tag schon wieder hinfällig, da sich die Zinsen geändert haben können. Das heißt doch, man muss irgendwann zusagen ohne vielleicht das beste Angebot zu haben. Oder ich bekomme alle 10 Angebot an einem Tag und sage dann am Endes des Tages bei einem dieser zu. Wie geht man hier geschickt vor?


Danke für eure Meinungen!


PS: Habe den Betreff vor dem absenden vergessen komplett auszufüllen.
Sollte heißen: "Hauskauf mit Tilungsrate von 30% des Nettoeinkommens."

 

[Alessandro]

die Kreditanbieter halten sich eine gewisse Zeit (zwischen 10-14 Tage) an das Angebot gebunden.
Zur Zeit ist es ein wenig wie die Lotterie. Man weiß nie ob es die nächsten Tage besser oder schlechter wird.
Trotzdem muss man ja irgendwann zuschlagen! Am besten, danach nie wieder verlgeichen

Die Mieteinnahmen durch die Einliegerwohnung würd ich getrost mal aus dem Finanzierungsplan raushalten!
Die musst du außerdem auch versteuern...

 

[Zuum736]

die Kreditanbieter halten sich eine gewisse Zeit (zwischen 10-14 Tage) an das Angebot gebunden.

Ja aber doch erst nach einer konkreten Anfrage bei dieser Bank und wenn diese alle Unterlagen hat und das erste Angebot des Vermittlers bestätigt (oder korrigiert) hat, oder nicht?
So gesehen ist die schöne Übersicht der Angebot der einzelnen Banken, die mir der Vermittlerer zeigt, ja vermutlich nur das Beste was man bekommen "könnte". Oder verstehe ich das falsch?

Bezüglich der Mieteinnahmen: Warum komplett raushalten? Auch können ja Kaufkosten und Zinszahlungen und Anschaffungen für die Einliegerwohnung abgesetzt werden, denke da werden lange nicht viele Steuern anfallen.

 

[Alessandro]

Ich hatte bis zur Unterschrift immer nur den Vermittler als Ansprechpartner.
Der klärt mit dir alle Details und reicht in deinem Namen die geforderten Unterlagen ein.
Ich habe mit meinem Vermittler sogar den Zinssatz nachverhandelt.
Soll heißen: Alles was dir der Vermittler auftischt ist so als würdest du direkt mit der Bank sprechen. Für dich fallen keine Gebühren oder Provisionen an.

Weil die Miete auch mal ausfallen kann durch Leerstand oder zahlungsunfähige Mieter usw...
Damit würde ich nicht kalkulieren sondern mich freuen wenn es on top kommt.

 

[Zuum736]

Wenn ich nur bei einem Vermittler bleibe, kann ich mir das auch so gut vorstellen.
Schaue ich mir die aktuelle Finanztest an, dann sehe ich, das es auch zwischen den Vermittlern große Unterschiede geben kann. Deshalb würde ich gerne mehrere Vermittler anfragen.

 

[Tassimat]

Weiterhin ein staatlicher Kredit über 160.000€, der von den Banken als Eigenkapital gewertet wird.

Kannst du verraten, was für ein Kredit das ist, dass die Bank das als Eigenkapital akzepziert?

Das heißt doch, man muss irgendwann zusagen ohne vielleicht das beste Angebot zu haben.

Woher weißt du was das beste Angebot ist? Du holst einfach mehrere ein und entscheidest dann. In der Regel gehen die meisten Angebote alle in die gleiche Richtung. Keine Ahnung allerdings, wie sich dein staatlicher Kredit da auswirkt.

Positiv ist die vorhandene Wohnung, die zusätzlich beliehen werden kann, oder sogar verkauft werden.