sirhc
Hallo zusammen,
ich mache mir im Moment Gedanken, ob es sinnvoll ist, den Kreditbedarf in mehrere Darlehen splitten – und wenn ja wie.
Ich habe viel in dieser Rubrik gelesen und habe das Gefühl dass die Tendenz bei den meisten zu einem großen Darlehen mit langer Zinsbindung geht (15, 20, 20+ Jahre).
Es gibt drei Gründe, die mich über einen Split nachdenken lassen:
1) Verkauf Eigentumswohnung nach Fertigstellung und Bezug Haus à erstes Darlehen, variabel (alternativ ließe sich auch eine einmalige hohe Sondertilgung vertraglich vereinbaren und dieses variable Darlehen wäre nicht unbedingt nötig).
2) Bereitstellungszinsen umgehen à fallen nach 6 Monaten an, Bauzeit beträgt aber 9 Monate; erstes Darlehen vom der Höhe so wählen, dass die Summe in 6 Monaten abgerufen werden kann und zum Baufortschritt passt, zweites Darlehen entsprechend ein paar Monate zeitversetzt abschließen.
3) Wenigstens einen Teil der Gesamtsumme mit kurzer Bindung und entsprechend geringer Zinsbelastung schnell tilgen können. Den Rest längerfristig absichern.
Zu 1) Wie schon gesagt nicht zwingend nötig, zumal der Zinssatz etwa auf dem Niveau für 10 Jahre Bindung liegt.
Zu 2) Der Vorschlag/Trick kam so von der Bank – wie auch schon bei 1) ließe sich bestimmt auch eine Länge bereitstellungszinsfreie Zeit vertraglich vereinbaren, ich weiß jedoch nicht ob/wie sich das auf den angebotenen Zins auswirkt.
Zu 3) Das ist der Gedanke, der mich am meisten beschäftigt. Man hätte halt einen Mischzins (ich denke da an Darlehen 1 mit 5 Jahren Bindung, Darlehen 2 mit 10 Jahren Bindung), müsste aber schauen dass das kürzer gebundene Paket mit Vorrang getilgt wird, damit es mit Ablauf der 5 Jahre auch vom Tisch ist und man nicht für eine kleine Restsumme neu verhandeln und abschließen muss, zumal man ja an die Bank gebunden ist dann. Das wäre aber auch widersprüchlich, da man ja das Darlehen mit dem höheren Zins eigentlich mit Vorrang tilgen müsste.
Daher meine Fragen: Gibt es hier Leute, die gesplittet haben? Falls ja, wie und warum – falls nein aber es eine Überlegung war, warum habt ihr euch dagegen entschieden?
Danke und Grüße in die Runde!
ich mache mir im Moment Gedanken, ob es sinnvoll ist, den Kreditbedarf in mehrere Darlehen splitten – und wenn ja wie.
Ich habe viel in dieser Rubrik gelesen und habe das Gefühl dass die Tendenz bei den meisten zu einem großen Darlehen mit langer Zinsbindung geht (15, 20, 20+ Jahre).
Es gibt drei Gründe, die mich über einen Split nachdenken lassen:
1) Verkauf Eigentumswohnung nach Fertigstellung und Bezug Haus à erstes Darlehen, variabel (alternativ ließe sich auch eine einmalige hohe Sondertilgung vertraglich vereinbaren und dieses variable Darlehen wäre nicht unbedingt nötig).
2) Bereitstellungszinsen umgehen à fallen nach 6 Monaten an, Bauzeit beträgt aber 9 Monate; erstes Darlehen vom der Höhe so wählen, dass die Summe in 6 Monaten abgerufen werden kann und zum Baufortschritt passt, zweites Darlehen entsprechend ein paar Monate zeitversetzt abschließen.
3) Wenigstens einen Teil der Gesamtsumme mit kurzer Bindung und entsprechend geringer Zinsbelastung schnell tilgen können. Den Rest längerfristig absichern.
Zu 1) Wie schon gesagt nicht zwingend nötig, zumal der Zinssatz etwa auf dem Niveau für 10 Jahre Bindung liegt.
Zu 2) Der Vorschlag/Trick kam so von der Bank – wie auch schon bei 1) ließe sich bestimmt auch eine Länge bereitstellungszinsfreie Zeit vertraglich vereinbaren, ich weiß jedoch nicht ob/wie sich das auf den angebotenen Zins auswirkt.
Zu 3) Das ist der Gedanke, der mich am meisten beschäftigt. Man hätte halt einen Mischzins (ich denke da an Darlehen 1 mit 5 Jahren Bindung, Darlehen 2 mit 10 Jahren Bindung), müsste aber schauen dass das kürzer gebundene Paket mit Vorrang getilgt wird, damit es mit Ablauf der 5 Jahre auch vom Tisch ist und man nicht für eine kleine Restsumme neu verhandeln und abschließen muss, zumal man ja an die Bank gebunden ist dann. Das wäre aber auch widersprüchlich, da man ja das Darlehen mit dem höheren Zins eigentlich mit Vorrang tilgen müsste.
Daher meine Fragen: Gibt es hier Leute, die gesplittet haben? Falls ja, wie und warum – falls nein aber es eine Überlegung war, warum habt ihr euch dagegen entschieden?
Danke und Grüße in die Runde!
