was haltet ihr von diesem Angebot zur Finanzierung?

[loritas]

Hi zusammen,

wir haben uns das erste mal mit jemanden zur Finanzierung eines Hauses getroffen der dies auch Beruflich ausübt.
Folgendes Angebot hat er für uns gestrickt, was sagt ihr dazu?

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Summe 188.000 € monatlich 864,22 € über 25 Jahre
Danke euch

 

[Musketier]

Hallo lorits,

kannst du bitte noch dazu schreiben, was ihr euch dabei gedacht habt, wie das dann nach den 10 Jahren aussehen soll?

Ist der Bausparvertrag schon vorhanden und angespart?
Wolltet ihr Riester unbedingt mit integrieren?
Das Riester-Darlehen läuft m.E. kürzer als 20 Jahre, die beiden anderen laufen länger als 30 Jahre.
Sind Sondertilgungen möglich oder geplant


Die Zins-Konditionen finde ich nicht schlecht, aber nach 10 Jahren ist bei allen 3 Darlehen die Zinsbindung um. Wie sich der Zins bis dahin entwickelt, kann keiner sagen.
Zum Thema Riester gibt es sehr geteilte Meinungen, den mit in die Finanzierung einzubeziehen. Das kann unter Umständen sehr teuer werden, wenn ihr euer Haus eventuell nicht mehr selbst nutzen wollt oder könnt.

 

[loritas]

Hi Musketier,
nach 10 Jahren ist der Zins festgeschrieben auf 2,7%.
Wohnriester mit in die Fianazierung mit aufzunehmen war eine Idee, gibt es da vielleicht andere oder sichere alternativen?
Es wäre eine Volltilgung über 25 Jahre Laufzeit.

Danke dir

 

[Musketier]

Hi Musketier,
nach 10 Jahren ist der Zins festgeschrieben auf 2,7%.

Wie sicherst du das ab?
Hoffentlich nicht über einen zusätzlichen Bausparer?

Wohnriester mit in die Finanzierung mit aufzunehmen war eine Idee, gibt es da vielleicht andere oder sichere alternativen?

Wir werden uns gegen Wohnriester entscheiden und ein normales Annuitätendarlehen nutzen. Das wird sicher primär etwas teurer, aber sicherer, falls wir doch mal ausziehen müssen. Auszug kann z.B. durch einen Ortswechsel wegen Job, durch Pflegebedürftigkeit, aber auch durch Trennung veranlasst sein. Lieber machen wir nebenbei noch einen Riester-Vertrag als Altersvorsorge.
Der Vorteil von Wohnriester ist natürlich eine staatliche geförderte Tilgung deines Darlehens. Insbesondere bei mehreren Kindern kann das sehr lukrativ sein.
Das Für und Wider zum Wohriester muß jeder für sich selbst abwägen. Vielleicht solltest du dich aber dazu noch etwas belesen.

Es wäre eine Volltilgung über 25 Jahre Laufzeit.

Prinzipiell dürfte die Rate das mit den aktuellen Zinssätzen hergeben, aber die Darlehen haben unterschiedliche Tilgungssätze. Somit kommen Laufzeiten über und Laufzeiten unter 25 Jahre zustande. Oder wollt Ihr die 3 Darlehen nach 10 Jahren zusammenfassen?

 

[emer]

Summe 188.000 € monatlich 864,22 € über 25 Jahre

Verstehe ich nicht, in allen drei Darlehensarten steht Zinsbindung 10 Jahre. Da kann keiner sagen ob du im 11ten Jahr noch 864,22€ bezahlt. Die Verträge laufen vielleicht so lange, die Zinsen (wie in der Tabelle steht in keinem Fall).

Mindestens 15, besser 20 Jahre Zinsbindung sollten schon drin sein.

Mag sein, dass in 10 Jahren die Zinsen so gut sind wie heute, aber wenn nicht hast du von heute auf morgen 3 von 3 Gläubern im Nacken, die alle X,xx% mehr Zinsen wollen. Was dann? Gerade das Kfw Programm 124 (wenn ich das richtig interpretiere) ist recht unflexibel.
So viel Geld aus der Riester nur weil da heute vielleicht die Zinsen (im Vergleich zu den anderen beinden Darlehen) am günstigsten sind halte ich auch für gewagt. Ich würde mehr (den größten Teil) von der Bank holen, dicke Zinsbindung rein und lieber 0,x% mehr Zinsen zahlen.

Die Frage ist, wäre auch heute schon eine monatliche Belastung von 1.000€ drin oder ist mit den knapp 900€ schon das komplette Monats-Finanzierungsbudget verzehrt?