Du hast 2000€ Einkommen. Gesund wäre es, wenn du maximal ein Drittel für Wohnen ausgeben würdest. Das bedeutet: Hauskredit + Gas/Strom + alle Nebenkosten wie Steuern, Müll, Wasser, etc. Letztlich bist du mit deinen 500€ warm schon in einem guten Bereich - viel Luft nach oben ist dort eigentlich nicht mehr.
Hilfreich ist einer der Rechner der großen Immobilienkreditvermittler. Rechnest du dort 260.000€ Kredit bei 260.000€ Wert, 20 Jahren Zinsbindung und 3% Tilgung (was heute angemessen wäre), landest du bei fast 1000€ - also zu teuer für dich. Du kannst jetzt mit der Tilgung runter gehen, auf 2% - damit erkaufst du dir anfangs monatlich etwas mehr Luft zum finanziellen Atmen, es dauert aber länger (bei deinem Alter noch vertretbar) und du hast das große Risiko, dass du in 10 oder 20 Jahren ein großes Zinsrisiko hast.
Das Ganze gilt natürlich nur, wenn überhaupt eine Bank dir einen Kredit geben würde. Dein Eigenkapital ist sehr gering, bei 2% Notargebühren und dazu noch Grunderwerbsteuer (mind. 3,5%) benötigst du mindestens 14.000€ für die Kaufnebenkosten.
Vermutlich kannst du mit einem gewieften Vermittler das sogar irgendwie durchkriegen - dann nimmst du noch 10.000€ Konsumkredit als "frischen" Eigenkapital auf, etc. Aber ob du damit (Höhe der Schulden und des Schuldendienstes) glücklich wirst?
Letztlich ist ein Haus heute für Familien mit zwei Einkommen kaum noch darstellbar, insofern verwundert es nicht, dass es als Single noch härter ist. Frag dich selbst, ob du dich mit unter 30 schon so binden willst, und ob diese Immobilie es Wert ist, über das normale fürs Wohnen finanziert zu werden. Was ist, wenn doch ein Partner einzieht? Oder eine Familie entsteht? Passt das mit dem Haus?
Ich würde eher zu Sparen und Abwarten tendieren. In 10 Jahren sieht die Welt komplett anders aus, und dann kannst du dir immer noch ein schönes Häuschen kaufen - dann mit mehr Eigenkapital und höherer Erfahrungsstufe im ÖD.
