Finanzierung Hauskauf - gutes Angebot?

[SusaSusa]

Guten Tag zusammen, hier kommen unsere Daten für unseren geplanten Hauskauf.

Allgemeines zu Euch:

• Wer seid ihr? Familie, wir leben in Köln, zur Zeit zur Miete
• Wie alt seid Ihr? Mann 36, Frau 34
• Gibt es Kinder? Kind 1, 3 Jahre, Kind 2, 1 Jahr
• Was macht Ihr beruflich? Mann: verbeamteter Lehrer, Frau: Lehrbeauftragte Universität (freiberuflich)
• Wie viele Stunden arbeitet Ihr? Mann Vollzeit; Frau zur Zeit Zuhause mit jüngstem Kind, zur Zeit kein Einkommen

Einkommen- und Vermögenssituation:

• Welche Einkünfte habt Ihr? 4500€ netto
• Wie viel Kindergeld gibt es? 438€
• Wie viel Eigenkapital habt ihr? 100.000€
• Wie viel Eigenkapital wollt Ihr davon in das Projekt Haus stecken? 90.000€

Wohnkosten:

• aktuelle Kaltmiete 975€
• aktuelle Warmmiete 1175€
• Strom 98€
• Gas 100€
• Wasser, Abwasser, Müllgebühren, Straßenreinigung 80€
• Telefon, Internet, Mobilfunk 55€

Mobilitätskosten:

• KfZ-Versicherung 51€
• Steuer 95
• Kraftstoff 300€
• Gibt es ein zweites Auto, Motorrad, Roller? Bitte alle Punkte erneut angeben! Wenn wir umgezogen sind wird es ein zweites Auto geben, KfZ-Versicherung ungefähr gleich, Kraftstoff wird sich beim ersten Auto halbieren, die Kosten für Benzin werden also etwa 300€ für beide Autos betragen.

Versicherungskosten:

• Private Krankenversicherung (auch Krankenzusatzversicherung, Krankentagegeld etc.) 550€
• Haftpflichtversicherung (auch Tiere) 7€
• Rentenversicherung (auch Riester, Rürup, etc...) 15€
• Berufsunfähigkeitsversicherung 60€
• Unfallversicherung 47€
• Hausratversicherung 105€

Lebenshaltungskosten: etwa 600€

Einnahmen- und Ausgabensummen:

• Einnahmen gesamt 4938€
• Ausgaben gesamt 2277€
• Saldo 2661€
• davon Summe Kaltmiete und verzichtbare Sparleistungen (z.B. Sparrate für Haus) 975€ und 400€

Allgemeines zur Immobilie:

• Wie groß ist das Grundstück? 1418m²
• Wie hoch ist der Bodenrichtwert? 114€/m²
• Altbau (1913), Haustyp: verschiefertes Fachwerk mit hohen Decken, zwei Vollgeschosse und Dachgeschoss, Speicher und Keller
• Wie groß ist das Haus? 230m² Wohnfläche, evtl. Abriss Anbau, dann 190m²

Bau- oder Kaufkosten:

• Kaufpreis: 395.000€
• Erwerbsnebenkosten 47.600€
• Renovierungs- und oder Sanierungskosten: 105.000€ (inkl. Küche)
• Gesamtkosten 550.000€

Kostenzusammenstellung:

• Gesamtkosten 550.000€
• abziehbares Eigenkapital 100.000€
• Finanzierungssumme 450.000€

Notwendige Kreditangaben:
(bei mehreren Bausteinen für alle Bausteine angeben, bei mehreren Varianten diese bitte deutlich voneinander abgrenzen):

Kredit mit drei Bausteinen:

1) wir verkaufen in den nächsten 12 Monaten ein Grundstück, dass uns gehört, davon zahlen wir den ersten Baustein sofort in einer Summe zurück (Kreditsumme ist etwa gleich mit Grundstückswert)

• Kreditbetrag 87.000€
• Kreditart: Endfälliges Darlehen
• Sollzins 1,5%; eff. Jahreszins 1,64%
• Zinsbindungsdauer: ein Jahr
• Restschuld bei Ende der Zinsbindung: 0€

2)

• Kreditbetrag 100.000€
• Kreditart: Darlehen
• Sollzins 0,8%; eff. Jahreszins 0,82%
• Zinsbindungsdauer: 31.08.2031
• Restschuld bei Ende der Zinsbindung: 60.200€
• monatliche Rate 314€
• Sondertilgungen möglich? 5%
• Tilgungssatzwechsel möglich? nein

3) Bausparvertrag von Schwäbisch Hall, FuchsKonstant30, Zins für 17 Jahre fest (0,86%), im Anschluss Zins fest für 13 Jahre (1,55%) - nach den 17+13 Jahren wäre der Kredit insgesamt abbezahlt

• Kreditbetrag 270.000€
• Kreditart: Bausparvertrag
• Sollzins 0,86%, eff. Jahreszins 1,27% (Mischkalkulation); nach 17 Jahren Sollzins 1,55%, eff. Jahreszins 1,91%
• Zinsbindungsdauer: 0,86% für 17 Jahre; 1,55% anschließend für 13 Jahre
• monatliche Rate 926€
• Sondertilgungen möglich? 5%
• Tilgungssatzwechsel möglich? nein

Monatliche Gesamtrate ist 1.240€. Sind die Bedingungen gut?

 

[RotorMotor]

Mir wäre das Konstrukt zu kompliziert.
Ich mag einfache Annuitätendarlehen mit einer Laufzeit, da weiß man was man hat.

Warum das Grundstück nicht einfach direkt verkaufen?

Ist bei den Auto kosten manches pro Jahr und manches pro Monat?
Fehlen auf jedenfall Anschaffungs und Reparturkosten.

Bei einem 100 Jahre alten Haus stellt sich natürlich immer die Frage ob man mit 100k€ renovierung hinkommt.

 

[nordanney]

Bei einem 100 Jahre alten Haus stellt sich natürlich immer die Frage ob man mit 100k€ renovierung hinkommt.

Mehr als eine kleine Schönheitsrenovierung wird es mit noch nicht einmal 400€ den qm sowieso nicht. Es wird keine Sanierung.

 

[Tolentino]

Bausparvertrag ist meistens teurer als Annuitätendarlehen. Macht man eigentlich nur, wenn die Haushaltsrechnung zu knapp ausfällt und die Bank(en) das Zinsrisiko als zu hoch einschätzen.
Für den Vermittler (so es einen gibt) ist die Provision aber oft noch höher, weswegen das gerne angeboten wird.

 

[Tom1978]

Als erstes sind die Lebenshaltungskosten sehr unwahrscheinlich bei 4 Personen. Wenn man Kleidung, Arzneimittel, Verein, Lebensmitteln zusammenrechnet. Wir sind zu 3t und haben um einiges mehr :-)

Dann: Ist die KiTa bei Euch umsonst?

Sanierung exkl. möbel also um 80.000 €? Die Frage ist was da gemacht wird. Bei nur Elektrik und Heizung ist das Geld fast weg.

Jetzt zum eigentlichen Thema Kredit. Finde ich merkwürdig und etwas hoch. Wir zahlen bei 494.000 € Kreditsumme und ca. 80% FK-Kapitalquote (Grundstück gehört uns) 0,96% auf 10 Jahre Zinsbindung. Und das alles in einem Kredit zusammengefasst, dazu war das vor ca. 2 Monaten wo die Zinsen angestiegen sind. Die sind inzwischen etwas gefallen. Geh zu der regionalen Sparkasse, Volksbank oder/und schalte noch 1-2 Finanzberater ein. Sollte ein besseeres Angebot geben.

 

[BauBauNRW]

Mehr als eine kleine Schönheitsrenovierung wird es mit noch nicht einmal 400€ den qm sowieso nicht. Es wird keine Sanierung.

Das würde ich auch so sehen, wir planen gerade die energetische Sanierung eines REH aus Ende 80er und kommen da jetzt bedrohlich an die 200k € dran.