Vorsorgedarlehen und Annuitätendarlehen Bausparer

[stefanrp]

Hallo die Damen und Herren,

vielleicht hat der ein oder andere einen Rat ob noch folgende Finanzierungsangebote im Rahmen des zu erwartenden liegen.
Zumindest ist es bisher das beste Angebot.


Bauvolumen (Haus vom Bauunternehmer, Grundstück, Garten und Nebenkosten): 250.000 €
Eigenkapital: 40000€ (inkl. Grundstück)
Finanzierungsbedarf: 210000€
Rate ~ 900€


Folgende Angebote erhielt ich von einer Bank:

Vorsorgedarlehen: 120000€
Sollzins: 2,95% , effektiv: 2,99%
Tilgung: 2,55%
Zinsbindung: 25 Jahre
Rate: 550 €

+

Annuitätendarlehen: 900000€
Sollzins: 2,2 %, effektiv: 2,22%
Tilgung: 2,5%
Zinsbindung: 10 Jahre
Rate: 352,50 €


Sicherlich ist das 10er Darlehen der Risikobereich, jedoch ist es mir möglich dort Sondertilgungen zu leisten.



Zu meinen Fragen:
1. Denkt ihr das das Angebot unter den Umständen i.O. ist?
2. Macht es eventuell Sinn das Vorsorgedarlehen am Anfang weniger zu tilgen und dafür die Tilgung beim Annuitätendarlehen zu erhöhen um die Restschuld ein wenig zu verringern?

3. Ich habe alternativ vom gleichen Anbieter noch ein Annuitätendarlehen mit einem Bausparer als Angebot, jedoch möchte ich ungern einen Bausparer mit in die Finanzierung nehmen. Der Bausparer wäre über 140000€ (Zinssicherheit über die Laufzeit 24 Jahre, prozentsatz Gesamtkosten 2,89%) und das Annuitätendarlehen bei 70000€ (10 Jahre, 2,17% effektiv).
Wäre es interessant diesen einmal hier vorzustellen? Im Grunde habe ich kein gutes Gefühl mit Bausparern zu den aktuellen Guthabenzinsen (0,25%)

 

[Bauherren2014]

Mal eine (vielleicht doofe) Frage: Was ist denn ein Vorsorgedarlehen?

Zu den Konditionen selber kann und möchte ich nichts weiter sagen, da gibt es hier Experten für, die die aktuellen Zinssätze besser kennen.
Bausparer gefallen mir persönlich im allgemeinen auch nicht so gut, da solltest Du Dir aber eine Aufstellung der Gesamtkosten geben lassen, um das Angebot mit dem anderen vergleichen zu können. Das geht natürlich nur bei gleicher Rate exakt.

Hast Du Dir mal ein reines Annuitätendarlehen anbieten lassen?

 

[Bauherren2014]

Ach so: Bist Du Dir sicher, dass die 250.000,- € wirklich für alles reichen?
Das klingt äußerst wenig, ist aber schwer zu bewerten, da Du nicht schreibst, was und wie groß bzw. wo Ihr baut bzw. bauen lasst.

 

[milkie]

Ich würde auch mal behaupten dass man heute nicht mehr für 250k€ bauen kann...


milkie

 

[f-pNo]

Ich würde auch mal behaupten dass man heute nicht mehr für 250k€ bauen kann...


milkie

Vorsorgedarlehen: 120000€
Sollzins: 2,95% , effektiv: 2,99%
Tilgung: 2,55%
Zinsbindung: 25 Jahre
Rate: 550 €

+

Annuitätendarlehen: 900000€
Sollzins: 2,2 %, effektiv: 2,22%
Tilgung: 2,5%
Zinsbindung: 10 Jahre
Rate: 352,50 €

Naja - sollte es teurer werden als die 250.000 hat er ja noch mehrere hunderttausend Euro in der Hinterhand bei nem Annuitätendarlehen von knapp 900.000 Euro. ;) Kleiner Scherz am Rande.

Auch mir sagt der Begriff "Vorsorgedarlehen" nichts. Soll es sich hierbei um ein Wohnriester-Darlehen handeln?
Bezüglich des Bausparers bin ich auch skeptisch. Bei einer Verzinsung von 0,25% wirst Du Mühe haben, die zu zahlende Abschlussprovision wieder herein zu bekommen. Selbst wenn Du Dich dafür entscheidest - da gibt es doch auch andere mit einer niedrigeren Verzinsung (soweit ich weiß).

Zu den Zinssätzen kann ich nicht viel sagen - seit wir unsere Kredite abgeschlossen haben, verfolge ich diese kaum mehr (will mich ja nicht ärgern).
Allerdings kann ich mir vorstellen, dass 2,95% bei einer Zinsbindung von 25 Jahren ein recht guter Wert ist. Vor allem, da es nichtmal eine 80% Finanzierung ist.

Ansonsten stimme ich @Bauherren und @milkie zu.
250.000 Bausumme inklusive aller Nebenkosten und aller "Leistungen", die der Bauvertrag nicht abdeckt, halte ich für sehr sportlich.

Du solltest hier oder in einem anderen Thread mal was zum Projekt schreiben. Bauort, Größe, Bauart, wie setzen sich die 250.000 zusammen, Eigenleistungen, etc..
Es gibt hier genug Leute, welche beurteilen können, ob die Sache passt oder nicht.
Für Deine Finanzierung wäre nichts schlimmer, wie eine "teure" Nachfinanzierung.

 

[stefanrp]

Nun, zur späten Stunde noch eine Antwort. 90000 :)
Danke für eure Antworten.

Mal eine (vielleicht doofe) Frage: Was ist denn ein Vorsorgedarlehen?
Hast Du Dir mal ein reines Annuitätendarlehen anbieten lassen?

Ein reines Annuitätendarlehen bekomme ich leider nicht über eine vernünftige Laufzeit zu den Konditionen.
Die meisten Banken bieten nur noch 10 Jahre fest an, oder aber direkt mal mindestens 3,2 % auf 20 Jahre, dann aber nicht alleine, sondern meist mit Kfw oder wiederrum einem Bausparer.

Das sogenannte Vorsorgedarlehen ist nicht anderes als ein Annuitätendarlehen welches diverse Bausteine erhält welche die Finanzierung absichern.
Zu haben gibt es das in der Regel von Versicherungen, in dem Fall von der R + V.
Es gibt dieses Darlehen bis maximal 60% vom benötigtem Darlehen und es knüpft an keinerlei Bedingungen mehr an. Früher war das mal anders.
Heutzutage nutzen die Versicherungen diese Darlehen um ihren Bestandskunden zb. einen Garantiezins (1,75%) zu sichern.

In dem Vorsorgedarlehen enthalten sind zb.:
- flexible Tilgung von 1-10% (5x zu ändern ohne Kosten)
- kostenlose Sondertilgung bis 5%
- Tilgungsaussetzung auf Wunsch
- Bei betriebsbedingter Arbeitslosigkeit oder Todesfall die Absicherung der Raten für bis zu 12 Monaten

Klang für mich jetzt nicht unbedingt schlecht, da ich mir so zumindest eine solche Absicherung neben einer Risikoleben spare.
Versicherungskonzern mag nun schlimm klingen, aber es ist tatsächlich nur ein einfaches Darlehen mit X.

Ach so: Bist Du Dir sicher, dass die 250.000,- € wirklich für alles reichen?
Das klingt äußerst wenig, ist aber schwer zu bewerten, da Du nicht schreibst, was und wie groß bzw. wo Ihr baut bzw. bauen lasst.

Zu dem Hausbau an sich, so handelt es sich um einen Festpreis von 210000€ für ca. 140m², ohne Keller, mit Solar und Gastherme, Fußbodenheizung, Erarbeiten, Einmessung, usw.
Was für mich übrig bleibt sind die Hausanschlüsse, Malerarbeiten bzw. in ein paar Räumen die Bodenbeläge.
Die Gegend ist sehr ländlich gelegen.


An und für sich kann ich wohl mit dem Finanzierungsangebot leben, oder?
Die anderen Angebote, auch 20 J. Darlehen + KFW124 waren leider zu weit weg.
Ein Bausparer macht für mich zudem keinen Sinn, auch wenn der wohl gerne verkauft wird im Moment.