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Hallo,
wir haben für die Finanzierung eines Neubauvorhabens zwei Finanzierungsvarianten.
Vorerst allerdings etwas Informationen (bewusst kurz gehalten). Wenn da noch mehr benötigt wird, bitte darauf hinweisen.
Die Beträge habe ich mal etwas geglättet. Die Zinsen sind jedoch real.
Allgemeines zu Euch:
Variante 1:
1 Baustein:
Annuitätendarlehen
Variante 2:
3 Bausteine:
Mischzins: 3,09%
Baustein 1: Annuitätendarlehen
Grundlegend geht es uns um die Variante 2, da wir gerne die SAB Förderung wegen der guten Zinskonditionen mitnehmen wollen. Dies setzt jedoch einen KfW Wohnungsbaukredit voraus - in diesem Falle der KfW124. In unserer Finanzierung ist dieser aber der große Nachteil.
Wie könnte man den KfW am Ende der Zinsbindung am besten wieder in die Finanzierung einbinden? Ich sehe eventuell folgende Möglichkeiten:
Vielen Dank schon mal für die Antworten.
wir haben für die Finanzierung eines Neubauvorhabens zwei Finanzierungsvarianten.
Vorerst allerdings etwas Informationen (bewusst kurz gehalten). Wenn da noch mehr benötigt wird, bitte darauf hinweisen.
Die Beträge habe ich mal etwas geglättet. Die Zinsen sind jedoch real.
Allgemeines zu Euch:
- 33J, 34J
- 1 Kind + 1 geplant
- Angestellt: Elektroingenieur, Qualitätsmanagerin
- Einkünfte: 6200€ (netto)
- Kindergeld: 250€
- Eigenkapital: 215.000€
- Ausgaben: 3.500€ (hier sind schon grundlegende Sicherheiten/Sparbeträge einbezogen)
- Saldo: 2.700€
- Zukünftige Nebenkosten: 450€
- Gesamtkosten: 572.000€
- abziehbares Eigenkapital: 215.000€
- Finanzierungssumme: 357.000€
Variante 1:
1 Baustein:
Annuitätendarlehen
- Kreditbetrag: 357.000€
- Zinssatz (p.a. nominal, sonst effektiv): 3,88% / 3,97%
- Zinsbindungsdauer: 20 J.
- Restschuld bei Ende der Zinsbindung: 140.000€
- fiktive Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung: 28 J.
- anfänglicher Tilgungssatz: 2,0%
- monatliche Rate: 1750€
- Sondertilgungen möglich: 5% p.a.
- Tilgungssatzwechsel möglich: 2x kostenlos, sonst 100€, 1-10%
Variante 2:
3 Bausteine:
- Annuitätendarlehen
- KfW 124
- SAB Wohneigentum ländlicher Raum
Mischzins: 3,09%
Baustein 1: Annuitätendarlehen
- Kreditbetrag: 227.000€
- Zinssatz (p.a. nominal, sonst effektiv): 3,68% / 3,77%
- Zinsbindungsdauer: 15 J.
- Restschuld bei Ende der Zinsbindung: 113.600,00€
- fiktive Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung: 25 J.
- anfänglicher Tilgungssatz: 2,5%
- monatliche Rate: 1169€
- Sondertilgungen möglich: 5% p.a.
- Tilgungssatzwechsel möglich: 2x kostenlos, sonst 100€, 1-10%
- Kreditbetrag: 50.000€
- Zinssatz (p.a. nominal, sonst effektiv): 3,87% / 3,94%
- Zinsbindungsdauer: 10 J.
- Restschuld bei Ende der Zinsbindung: 42.000€
- fiktive Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung: 35 J.
- anfänglicher Tilgungssatz: 1,423%
- monatliche Rate: 160€ (Anlaufzeit), 220€ (Tilgungsphase)
- Sondertilgungen möglich: Gesamtrestbetrag nach Zinsbindung
- Tilgungssatzwechsel möglich: -
- Kreditbetrag: 80.000€
- Zinssatz (p.a. nominal, sonst effektiv): 0,95% / 0,95%
- Zinsbindungsdauer: 25 J.
- Restschuld bei Ende der Zinsbindung: 0€
- fiktive Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung: 25 J.
- anfänglicher Tilgungssatz: 3,55%
- monatliche Rate: 300€
- Sondertilgungen möglich: min. 2000€ p.a
- Tilgungssatzwechsel möglich: -
Grundlegend geht es uns um die Variante 2, da wir gerne die SAB Förderung wegen der guten Zinskonditionen mitnehmen wollen. Dies setzt jedoch einen KfW Wohnungsbaukredit voraus - in diesem Falle der KfW124. In unserer Finanzierung ist dieser aber der große Nachteil.
Wie könnte man den KfW am Ende der Zinsbindung am besten wieder in die Finanzierung einbinden? Ich sehe eventuell folgende Möglichkeiten:
- Auf gute Prolongation hoffen.
- Das Annuitätendarlehen auf 10 Jahre Zinsbindung setzten und so die Restschulden zusammenfassen und dann anschlussfinanzieren.
- Die Restschuld über einen zusätzlichen Baustein mittels Bausparvertrag absichern, wobei hier das Zinsnegativgeschäft betrachtet werden sollte und das Konstrukt dann eventuell teuer wird.
- Die Variante wie oben belassen, die Restschuld anderweitig ansparen und dann auf einmal abzahlen. Es gibt ja auch die Möglichkeit den KfW-Kredit als endfälliges Darlehen zu nehmen. Wie ist da die Erfahrung?
Vielen Dank schon mal für die Antworten.
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