Finanzierungsplan für Bauvorhaben - Schaffen wir die Raten?

[Kuziwuz7]

Hallo liebes Forum,

wir sind aktuell dabei eine Finanzierung für unser Bauvorhaben abzuschließen, es ist aber noch nichts unterschrieben, weder Bauvertrag noch Finanzierung.
Wir sind eine Familie (ich 33 Jahre und meine Frau 35 Jahre alt) mit zwei Kindern (1 Jahr und 4 Jahre alt) und leben aktuell in einer Wohnung. Nach den ersten Angeboten der Banken stellt sich eine Rate von ca. 1400 EUR / Monat ein. Nun kommen wir ins grübeln ob wir das die nächsten 30 Jahre stemmen können werden. Nun was zu den Details:

Bauvorhaben und Kosten:
Einfamilienhaus Neubau ca. 150 qm mit Grundstück ca. 500 qm
Gesamtkosten betragen 440.000 EUR und setzen sich wie folgt zusammen

• Haus inkl. Garage, Carport und Bepflasterung 297.000 EUR
• Terrassenüberdachung 7.000 EUR
• Garten 13.000 EUR
• Küche 13.000 EUR
• Baunebenkosten Wasser 13.000 EUR
• Kaufnebenkosten 4.000 EUR
• Grundstück 78.000 EUR
• Puffer 15.000 EUR

Unser Eigenkapital beträgt 45.000 EUR und es gibt auf das Grundstück ein Sonderprogramm, welches besagt dass erstmal nur die Hälfte des Grundstückes bezahlt werden muss, und in 10 Jahren dann erst die zweite Hälfte, d.h. die Kosten für das Grundstück betragen jetzt erstmal 39.000 EUR (78.000 EUR / 2 = 39.000 EUR).

Zu finanzieren wären somit 356.000 EUR.

Einnahmen:
Unsere Netto-Einnahmen betragen ca. 4.000 EUR pro Monat.

• Ich ca. 2.850 EUR - unbefristete Festanstellung als Dipl-Ing. in großem Unternehmen (weltweit über 350.000 Mitarbeiter)
• Frau ca. 800 EUR - 2 Tage / Woche, Schichtarbeit in Chemieindustrie
• zweimal Kindergeld 368 EUR

Unsere Kaltmiete aktuell beträgt ca. 600 EUR, hinzu besparen wir zwei Bausparverträge mit insgesamt 300 EUR. Außerdem konnten wir das letzte halbe Jahr jeden Monat zusätzliche 500 EUR wegsparen. Somit hätten wir das letzte halbe Jahr also die uns bevorstehende Belastung von 1400 EUR simuliert und auch geschafft.

Was sagt ihr, wenn ihr diese Situation seht. Ist unser Vorhaben realistisch oder ist das zu knapp geplant? Wir wollen auf keinen Fall das auf Biegen und Brechen machen, und dann Jahre lang auf Urlaube oder sonstiges verzichten müssen. Des Weiteren werden ja Kinder auch mit zunehmendem Alter immer teurer. Wie würdet ihr die Situation einschätzen?

 

[Bauherren2014]

Puh, das ist meiner Meinung nach schon ziemlich heftig.
Gut ist Eure Sparrate, wobei die Frage bleibt, ob denn die Besparung der Bausparverträge jetzt nicht mehr aktuell ist, wenn die Finanzierung läuft. Kinderplanung ist abgeschlossen? Wenn ja, ist das auch schonmal gut.

Wenn Ihr das Geld für die Besparung der Bausparverträge dann noch zusätzlich hättet, habt Ihr im Monat die 1400 € zur Verfügung, richtig? Aber was macht Ihr mit den Nebenkosten? Die werden mindestens genauso hoch sein wie jetzt, eher mehr, denn Ihr müsst zusätzlich eine Gebäudeversicherung abschließen und Grundsteuer muss auch gezahlt werden? Wie wollt Ihr Rücklagen schaffen, wenn am Haus mal was zu machen ist? Und wie wollt Ihr die restlichen 39.000 € in 10 Jahren zusammenbekommen? Das würde mir sehr großes Kopfzerbrechen bereiten.

Meiner Meinung nach ist das mehr als knapp gerechnet. Und 356.000 € zu finanzieren bei einem Einkommen von 4.000 € pro Monat ist schon extrem viel. Vielleicht geht es auch eine Nummer kleiner? Ich würde diese Summe nicht finanzieren und denke, dass es von den Zahlen her so auch nicht realistisch ist. Und selbst, wenn durch evt. Sonderzahlungen in Summe ein klein wenig mehr da sein sollte, würde ich nicht mehr ruhig schlafen können. Bei den Zahlen geht Ihr definitiv ein zu großes Risiko ein.

 

[ypg]

... und dann fehlen da noch die Baunebenkosten, 13000 ist zu wenig :(

Was habt Ihr in den 13000 Baunebenkosten drin?

 

[Kuziwuz7]

In den Nebenkosten sind enthalten

• Wasseranschluss 3.500 EUR
• Stromanschluss 2.500 EUR
• Fernwärmeanschluss 5.900 EUR
• Vermessungskosten 1.000 EUR

 

[klblb]

33 Jahre alt, in Bayern bei einem großen Unternehmen fest angestellt und nur 2850 netto im Monat? Wenn Du Dich nicht allzu dumm anstellst, wird sich das wohl enorm steigern in den nächsten Jahren, oder? ;)

 

[Kuziwuz7]

Also es ist nicht Audi, falls du darauf anspielen willst ;-) sondern beim anderen großen Giganten der mit S anfängt und von Spülmaschinen über Sicherungen auch Züge herstellt ;-) Dieses Gebiet in dem ich wohne ist ein ziemliches Niedriglohngebiet, und dafür ist dieser Lohn sogar nicht mal schlecht. Dafür halten sich auch die Grundstückspreise einigermaßen in Grenzen ca. 170 EUR / qm.

Sicherlich ist in den nächsten Jahren mit ein paar Euros mehr zu rechnen, sollte ich das jedoch jetzt schon mit einberechnen? Außerdem, wenn ich die Wirtschaftssituation der letzten Jahre anschaue, und mal eine Prognose für die Zukunft wage, dann würde ich mich trauen vorherzusagen, dass in den nächsten 30 Jahren mindestens 2 Wirtschaftskrisen kommen werden, in denen dann kurz gearbeitet wird... und dann wird es nämlich recht eng mit der Rate!

Aber wie gesagt, ich bin mir total unsicher und habe auch Angst dass wir die Sache zu vorsichtig angehen, und uns dann später ärgern dass wir es nicht gemacht haben.