Finanzierungsangebot gut/schlecht?

[Julemming]

servus,

Ich hoffe ich Nerv nicht mit dem für euch leidigem Thema Kredit Einschätzung
Habe hier ein für mich persönlich gutes Angebot bekommen

Evtl kann einer sein Senf dazu geben der sich schon mehr mit der Materie befasst hat

Danke

1. Ihr Finanzierungsbedarf
Grundstückspreis und Baukosten307.350,00 EUR
Baunebenkosten und Kosten für Außenanlagen+ 29.564,00 EUR
Kosten für Notar und Grundbucheintrag+ 1.900,00 EUR
Grunderwerbsteuer+ 3.325,00 EUR
Gesamtkosten342.139,00 EUR

Abzüglich Eigenkapital- 75.265,00 EUR
Abzüglich Eigenleistung („Muskelhypothek“)- 12.874,00 EUR
Finanzierungsbedarf 254.000,00 EUR

2. Ihre Finanzierungsbausteine (Details: siehe Folgeseiten)

Teildarlehen.
Darlehensbetrag 204.000,00 EUR
Sollzinsbindung 10 Jahre
Sollzinssatz 2,36%
Effektiver Jahreszins 2,39%
Tilgung. 2,00%

KFW 153
Teildarlehen. 50.000,00 EUR
Sollzinsbindung. 10 Jahre
Sollzinssatz. 1,25%
Effektiver Jahreszins 1,26%
Tilgung. 2,86%

Summe 254.000,00 EUR

3. Ihre Gesamtfinanzierung
Mischzins (effektiv) aller Finanzierungsbausteine2,17 % Monatliche Gesamtrate aller Finanzierungsbausteine nach Vollauszahlung im 1. Jahr 793,28 EUR
Monatliche Gesamtrate aller Finanzierungsbausteine nach Vollauszahlung und Ablauf der tilgungsfreien Anlaufjahre 912,56 EUR

Kalkulatorische Laufzeit 30 Jahre


3x Tilgungsänderung in den ersten 10 Jahren

 

[Bauherren2014]

Macht eine Beleihungsquote von ca. 66%.
Jochen

Viele Banken rechnen das KFW-Darlehen aber nicht aus der Beleihungswertermittlung raus. Abzüglich eines evt. Sicherheitsabschlages käme daher vermutlich eher eine Beleihung von round about 75-80 % raus.

 

[Jochen104]

Viele Banken rechnen das KFW-Darlehen aber nicht aus der Beleihungswertermittlung raus. Abzüglich eines evt. Sicherheitsabschlages käme daher vermutlich eher eine Beleihung von round about 75-80 % raus.

Das KfW-Darlehen ist aber (mWn) nachrangig und sollte daher schon rausgerechnet werden. Daher sollte der TE auf jeden Fall noch ein paar Vergleichsangebote einholen.

 

[Bauherren2014]

Was gemacht werden sollte oder nicht entscheiden leider nicht wir, sondern die Banken.
Ich kann nur aus meiner Erfahrung sprechen. Als wir vor reichlich 1,5 Jahren finanziert haben, gab es nur eine einzige Bank, die die KFW-Darlehen aus der Beleihungswertermittlung rausgerechnet haben, bei allen anderen galt die Gesamtfinanzierungssumme.
Deinen zweiten Satz kann ich so unterschreiben.

 

[Julemming]

Morgen und danke für die jetzt schon zahlreichen Antworten in den Morgenstunden

Wie kommst du zu der Meinung das es gut ist? Hast du noch Vergleichsangebote? Ich finde es immer wichtig einen Vergleich zu haben. Viele Dinge kann man hier anhand eines Angebotes nicht einschätzen (Bonität usw).

An der Stelle evtl was über meine/unsere Situation
Finanzieren werde nur ich da meine Freundin noch nicht verdient

Netto habe ich 2200€ Daher können wir in den nächsten 1-2 Jahren noch nicht mehr tilgen da die monatliche Belastung nicht über 900€ dahrlehnsrate sein darf

Wir haben ein für uns Traumgrundstück für 50% des Bodenrichtwert bekommen
Und dachten uns da wir eh unbedingt mal bauen wollen warum nicht gleich jetzt wenn es irgendwie geht weil Miete zahlen wir sowieso und das nicht wenig (ca 1100€ Monat) ja die bayrischen Seegebiete sind nicht billig.

Nochdazu sind wir Anfang Mitte 20 was heißt in den nächsten Jahren wird finanziell viel passieren, meine Freundin wenn Geld verdient schaut die Sache gleich anders aus und ich werd in den Nächten 2 Jahren auch noch ma 500€ im Monat mehr haben.

Bonität schaut bei mir sehr gut aus (Schufa)

Für mich liest sich das nach 307.350 Euro Beleihungswert

Nein. Ich habe das nur blöd abgeschrieben... Das ist Grundstück, Haus, Notar und Grunderwerbsteuer

Du solltest auch bedenken, dass hier nach 10 Jahren deine Zinsbindung weg ist. D. h. du hast nach 10 Jahren noch ca. 160 T€ Schulden ohne Zinsabsicherung. Wenn du nur 10 Jahre Laufzeit hast, solltest du eine deutlich bessere Tilgungsquote hinbekommen.

Das stimmt allerdings. Wie gesagt wenn wir in ca 2 Jahren die Tilgung hoch schrauben auf 4-5% schaut's auch wieder anders aus aber die Zinsbindung auf 20 Jahre machen macht sicher Sinn
´

 

[Julemming]

Was mich zu den Zahlen noch interessieren würde:
Reichen die knapp 30.000 € tatsächlich für die Baunebenkosten + Außenanlagen? Von wem stammt dieser Wert? Hast Du mal in Bauexperte`s Liste geschaut? Selbst, wenn die Baunebenkosten geringer als die immer angepriesenen 35-40 k sind, blieb vielleicht gerade mal noch was übrig für ein bißchen Mutterboden und Grassamen. Carport, Garage und Pflastern... kannst Du bei diesem Gesamtbetrag aber wahrscheinlich vergessen.
Was an Eigenleistung ist denn geplant? 12.000 € Eigenleistung sind ja schon mal nicht so wenig.

Die 30k Baunebenkosten werden reichen. Notar Grunderwerbsteuer sind da zb nicht dabei. Erarbeiten ist im Hauspreis inkl

Eigenleistung ist Bodenbeläge Malerarbeiten und pauschal noch ca 6k für Außenanlagen