Ich kann natürlich nicht für alle Banken sprechen, wer kann das schon. Ich will daher nicht ausschließen, dass es Banken gibt, die die allgemeine Bonität als (weitere) Grundlage nehmen. Am ehesten würde ich da irgendwelche Banken sehen, die mit Kampfkonditionen den letzten Cent aus Ihrem eigenen Angebot raus holen, dafür aber absolut kein Risiko eingehen wollen.
Ein Beispiel dafür ist zum Beispiel die KFW, die in manchen Programmen den Zins neben der Beleihung auch von der allgemeinen Bonität abhängig machen (z.B. bei Photovoltaik-Anlagen), dort bekommt ein risikobehafteter Investor einen ganz anderen Zins, als ein solides Unternehmen mit geringem Risiko.
Der Großteil der Banken wird nur den BW als Grundlage heranziehen oder, wenn das persönliche Risiko der Bank zu hoch ist, das Geschäft sofort ganz ablehnen, Pauschbeträge hin oder her, am langen Ende muss es passen. Auch das ist ein Grund dafür, dass die persönliche Bonität er nebensächlich ist. Mit 30 BP macht eine Bank in einem Jahr bei 250 TEUR einen zusätzlichen Zinsertrag von 750 Euro. Erfahrungsgemäß gehen die meißten (insbesondere knappen) Finanzierungen in den ersten 2-3 Jahren baden. Diese Max. 2250 Euro "Gewinn" helfen dre Bank im Verwertungsfall nicht wirklich weiter, wenn man bedenk, über welche Verwertungsummen wir hier sprechen.
