Einfluss der Inflation auf die Kredittilgung

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Hallo,

wir schätzt Ihr den Einfluss der Inflation ein? (Eine Deflation ist ja eher unwahrscheinlich.)

Mal angenommen die Inflation läge in den nächsten 30 Jahren bei ca. 2 % pro Jahr bei gleichsinniger Lohnsteigerung (d.h. gleichbleibender Kaufkraft). Dann würde die (verbleibende) Kreditsumme doch wertmäßig in 30 Jahren 30 mal um jeweils 2 % fallen.

Wenn ich richtig rechne, dann hätte sich die (verbleibende) Kreditsumme damit (x 0,98^30) auf rund 54 % des ursprünglichen Wertes reduziert. Damit zahlt sich der Kredit zwar nicht von selbst ab, aber es hilft einem dabei.

Alternativ lässt sich die Inflation auch mit dem zu zahlenden Zins an die Bank verrechnen. D.h. z.B. aus 3 % Bauzins werden dann "netto" 1 %.

Unterliege ich da einem Denkfehler?
Spielt das in Euren Überlegungen eine Rolle?

 

[toxicmolotof]

Es ist zwar nicht richtig was du schreibst, aber auch nicht falsch.

Der Grundgedanke stimmt. Inflation hilft bei der Kredittilgung, Deflation erschwert selbige.

Es muss aber deine persönliche Lohnsteigerung betrachtet werden, nicht die allgemeine Inflation.

Ich würde daher keine konkreten Zahlen "berechnen" wollen, weil es insgesamt natürlich eine ideale Modellrechnungsentwicklung ist.

Alles andere drumherum wird ja auch teurer, was wiederum gegen die Möglichkeit spricht, z.B. zusätzlich zu tilgen.

 

[Wastl]

Mal angenommen die Inflation läge in den nächsten 30 Jahren bei ca. 2 % pro Jahr bei gleichsinniger Lohnsteigerung (d.h. gleichbleibender Kaufkraft). Dann würde die (verbleibende) Kreditsumme doch wertmäßig in 30 Jahren 30 mal um jeweils 2 % fallen.
Wenn ich richtig rechne, dann hätte sich die (verbleibende) Kreditsumme damit (x 0,98^30) auf rund 54 % des ursprünglichen Wertes reduziert. Damit zahlt sich der Kredit zwar nicht von selbst ab, aber es hilft einem dabei.

Ich kapier es ned,...
Die Kreditsumme bleibt immer gleich im Betrag (Summe xxx muss abgezahlt werden). Du benötigst zur Tilgung der festgeschriebenen Summe aber weniger % deines Einkommens (wenn dein Einkommen (analog) der Inflationsrate steigt). Dadurch wird der Kredit für dich "billiger".
Aber wieso sollte die Kreditsumme selber schrumpfen?

 

[toxicmolotof]

Die Kreditsumme als Zahl bleibt gleich, das Verhältnis zum jährlichen Nettoeinkommen verändert sich, wie su selbst erkannt hast Wastl.

Damit "reduziert" sich die Belastung des Kredites zu den Gesamtausgaben. Der Kredit wird mit der Zeit "billiger".

Heute sind 1000 Euro Rate bei 3000 Euro Einkommen zu bewerten. In 30 Jahren hat man aber nur durch Lohnerhöhung auf Grund Inflation/Tarifverträgen (kein Mehrlohn durch Beförderung) dann 4500 Euro in der Tasche. Der Kredit bleibt, ceteris paribus, bei 1000 Euro. => Billiger

 

[Musketier]

Alles andere drumherum wird ja auch teurer, was wiederum gegen die Möglichkeit spricht, z.B. zusätzlich zu tilgen.

Unter der Annahme, dass persönlich Lohnsteigerung identisch mit der Inflation ist, könnte in Höhe der jeweiligen Inflation berechnet auf die Annuität sondergetilgt werden.
Bei 2% Inflation und einer angenommenen Annuität von 1000€/Monat macht das im ersten Folgejahr 20€/Monat aus. Klingt erstmal nicht viel.
In 10 Jahren summiert sich das aber auf 11400€ Sondertilgung bei 15 Jahren wären das schon 27500€.

Deswegen finde ich die Diskussionen um Zinssätze nach Ende der Zinsbindung sinnlos, weil dann eine Rate unter jetzigen Bedingung ohne Berücksichtigung der Inflation ausgerechnet wird. Dass Zinssätzen >7% dann aber auch eine Inflation >2% nach sich ziehen, berücksichtigt niemand.

 

[nathi]

Ja, Kredite "inflationieren sich weg", deswegen finden Regierungen ja Inflation auch so praktisch und wollen / werden eine Deflation um jeden Preis verhindern.
Man muss halt nur zusehen, dass die Einnahmen mit mindestens der Inflationsrate steigen.
Das ist IMHO auch der große Vorteil von Eigentum gegenüber Miete. Wenn zum Kaufzeitpunkt die monatliche Rate der Kaltmiete für ein vergleichbares Objekt entspricht, dann sieht das über die Jahre ganz anders aus, dank gleichbleibender Kreditraten aber zumindest mit der Inflation steigenden Mieten.