Teil-Finanzierung durch Bürgschaft / Gemeinsames Bauen

[onkelchen2k]

Hallo zusammen,

ich möchte einmal eure Meinung zu einer angedachten Finanzierungsvariante einholen. Folgende Ausgangssituation:

- Wir (Mama, Papa, 2 Kinder) möchten ein Einfamilienhaus mit separater Einliegerwohnung für die Schwiegermutter bauen.

- Schwiegermutter ist Inhaberin eines lastfreien Mehrfamilienhauses (ca. Wert: 400TEUR) mit 3 Wohnungen, in einer dieser Wohnungen lebt sie derzeit selbst (allein)

- Der Plan: Um sich am Bau zu beteiligen, möchte die Schwiegermutter ihr bestehendes Haus beleihen und einen Kredit (Kredit B) aufnehmen, welchen sie in den Bau unseres Projekts zuschießt. Die laufenden Mieteinnahmen (KM gesamt ca. 1,6TEUR mtl.) der Bestandsimmobilie sollen zur Bedienung dieses Kredits und neben der anstehenden Rente zur Lebenshaltung genutzt werden

- Meine Frau und ich wiederum nehmen uns ebenfalls einen Kredit für den Neubau (Kredit A).

- Ungefähres Eigenkapital, welches wir einbringen: 50.000€
- Ungefähre Höhe Kredit A (wir): 280TEUR
- Ungefähre Höhe Kredit B (Schwiegermutter): 120TEUR
- Ungefähre Gesamtprojektkosten: 450.000 €

Folgende Nebenbedingungen:
- Ein Einsitzrecht soll nicht vereinbart werden (aus Bonitätsgründen)
- Meine Frau hat noch eine Schwester, welche im Todesfall der Schwiegermutter natürlich ebenfalls erbberechtigt (50% des Mehrfamilienhauses) ist
- Eine Kaltmiete soll die Schwiegermutter im Neubau natürlich nicht zahlen


Was sagt Ihr dazu? Welche Risiken bestehen? Worauf sollte man achten? Gibt es im Vorfeld bestimmte Dinge mit der Schwester zu klären? Würde es eher Sinn machen, das Haus zu verkaufen, die Schwester auszuzahlen und die Schwiegermutter das Eigenkapital in Cash einbringen zu lassen? Oder ist diese Idee per se eher für die Füße?

Vielen Dank für eure Beiträge!

 

[FloSchn]

Also an sich eine gute Situation. Ein weiteres Haus als Sicherheit zu haben ist für die Bank immer das beste was es gibt.

Weshalb soll ein Teil der Finanzierung von deiner Schwiegermutter getragen werden?
Wie sieht eure Einkommenssituation aus?

 

[onkelchen2k]

Weshalb soll ein Teil der Finanzierung von deiner Schwiegermutter getragen werden?

Damit wir dieses große Projekt überhaupt stemmen können. Wir hätten normalerweise kleiner gebaut. Aus unseren eigenen Mitteln könnten wir das nicht schaffen.

Wie sieht eure Einkommenssituation aus?

Momentan 3400€ Familiennettoeinkommen, perspektivisch ca. 4200€ plus Jahressonderzahlungen TVÖD, beide Jobs im öD unbefristet. Eigenkapital wie gesagt ca. 50TEUR.

Viele Grüße!

 

[FloSchn]

Ok verstehe, dann wäre es einfacher die Finanzierung nur über euch laufen zu lassen und die Schwiegermutter steuert einen Teil in Form von Miete bei. Das akzeptiert die Bank und ist für euch wesentlich weniger Aufwand.

Das Mehrfamilienhaus kann als Sicherheit dienen, auch wenn die Schwiegermutter nicht im Kreditvertrag steht.

Was meinst du dazu?

 

[Jochen104]

Ihr solltet vorab mit einem Anwalt oder Notar (vertragliche Regelung, Erbrecht usw.) und einem Steuerberater (Miete) sperechen.