Hausfinanzierung möglich?

[SchwabenHuber]

Hallo HB-Forum,

wir möchten in den kommenden Monaten bauen und sind derzeit in der Prüfungsphase, ob wir uns das alles Leisten können oder nicht.

Ich (31J) verdiene derzeit 2800€ netto (Angestellter, unbefristet), meine Frau (31J) ist aktuell in Elternzeit (noch bis Sommer 2017, danach wieder 50% arbeiten = 1000€ netto). Aktuell bekommen wir für unsere beiden Kinder (5 und 1 Jahr) 368€ Kindergeld und seit kurzem auch 150€ Betreuungsgeld. Da wir die letzten Jahre recht "sparsam" gelebt haben und unsere aktuelle Wohnung recht günstig ist (500€ kalt - ca. 100qm) haben wir ein Eigenkapital von 115.000€ angespart. Dazu kommen noch ca. 10.000€ Bausparguthaben, das wir aber als Rücklage stehen lassen möchten und nicht in die Finanzierung dazunehmen möchten. Beides Autos sind recht neu (ca. 2 Jahre), so dass diese eigentlich noch ein par Jahre laufen sollten. Weitere monatliche Belastungen haben wir nicht!

Wir haben nun bei uns die Möglichkeit, ein Grundstück von ca. 770qm für 100.000€ inkl. aller Nebenkosten (Notar, Steuer, Erschließung) zu kaufen. Das Angebot für unser schlüsselfertiges Wunschhaus (160qm Wohnfläche, KfW55, massiv, Zentrale Lüftungsanlage, Doppelgarage, Kamin) liegt bei 320.000€ inkl. Baunebenkosten. Für die Küche haben wir 10.000€ eingeplant, für Garten/Terrasse etc. ca. 25.000€. Möbel werden sonst nicht mehr viel benötigt, wir haben vor wenigen Jahren viel Geld in Wohnzimmer, Schlafzimmer und Kinderzimmer investiert. Als weiteren Puffer haben wir aber 5000€ angesetzt (man weiß ja nie!), so kommen wir auf eine Gesamtsumme von 460.000€. Abzüglich unseres Eigenkapital müssten wir +/- 350.000 finanzieren.

Was haltet Ihr von diesem Betrag? Die Summe macht uns schon ein wenig Sorge, aber die Bank meinte, dass wäre kein Problem (die möchte uns ja auch was verkaufen). Könnt Ihr uns weitere Tipps und Anregungen geben?

Vielen Dank und liebe Grüße,
Schwabenhuber und Familie

 

[Legurit]

Kommt immer darauf an, was ihr monatlich abtragen könnt. 350 T€ bei 5,5% (2,5% Zinsen, 3% Tilgung) wären 1600 € Rate. Mit dem einen Gehalt (2800 €) wäre das sehr sehr sportlich (nicht realistisch).
Wenn das zweite Gehalt sicher mit den 1000 € hinzukommt könnte man es wagen.

Klar kann man immer noch warten, aber die Kinder werden ja nicht jünger und grad wenn die/der 5-jährige eingeschult wird wäre es ja schön, wenn man schon im späteren Wunschort wohnt

 

[SchwabenHuber]

Hallo BeHaElJa,

danke für deine Antwort. Also meine Frau wird 100%ig wieder arbeiten, sie möchte selber wieder arbeiten und das hat bei unserem ersten Kind schon problemlos geklappt. Ihr Arbeitgeber (Versicherung) ist da auch sehr familienfreundlich, die 50% Stelle hat Sie schon sicher.

Richtig, unser Großer kommt im Sommer 2016 in die Schule.

 

[SchwabenHuber]

Wir legen derzeit ca. 750€ pro Monat zu Seite (Bausparer). Dies ist ein Grund für unser ordentliches Eigenkapital. Zusammen mit unserer Kaltmiete macht das ca. 1250€ im Monat!

Thema Zinsen: Wir sind voraussichtlich berechtigt, dass Z15-Darlehen zu bekommen. Das würde bedeuten, dass wir 250.000€ für aktuell 0,75% bekommen würden (10 Jahre). Den Fehlbetrag von 100.000€ würden wir dann über unsere Hausbank finanzieren. Wir haben aber noch keinen Antrag gestellt, also 100%ig sicher ist es nicht. Wobei wir die Kriterien mmN soweit erfüllen sollten.

 

[Schemelino]

Thema Zinsen: Wir sind voraussichtlich berechtigt, dass Z15-Darlehen zu bekommen. Das würde bedeuten, dass wir 250.000€ für aktuell 0,75% bekommen würden (10 Jahre). Den Fehlbetrag von 100.000€ würden wir dann über unsere Hausbank finanzieren. Wir haben aber noch keinen Antrag gestellt, also 100%ig sicher ist es nicht. Wobei wir die Kriterien mmN soweit erfüllen sollten.

macht die Hausbank wohl nicht gerne, da diese nicht im Grundbuch oben stehen möchte. Die L-Bank bietet dafür aber Ergänzungsfinanzierungen an. Wichtig ist das Z15 Darlehen kann man nur mit 2% Tilgen! Bleibt also nach 15 jähriger Laufzeit noch viel Geld übrig.

 

[Schemelino]

sry, die Hausbank möchte oben stehen, nur steht da bereits die L-Bank. Darum wird die Hausbank da nicht so gerne mitmachen.