Finanzierungsvorhaben eines Einfamilienhaus mit Hürden und Bausteinen

[Hyponex]

@Alibert87

was an Guthaben hast Du bei dem Bausparer?

also Kaufpreisfinanzierung + Modernisierung? insgesamt also 500+200k = 700k Finanzierung?
hmm, schon sehr sportlich. Denn nur ganz wenige Banken berücksichtigen die Modernisierung 100%, oft eher nur mit 50-70%
d.h. wenn Du das Haus für 500k kaufst, und mit 200k modernisierst, ist es nicht automatisch 700k Wert.


somit der Schlachtplan würde wie folgt aussehen:
1) Banken nehmen, wo man die Modernisierung 100% berücksichtigen, sonst ist man dann weit als 100% Finanzierung = entweder nicht machbar von den Banken, oder sehr, sehr teuer
2) KFW: 261/262 schon wegen Tilgungszuschuss nehmen, alternativ kann man den Zuschuss separat beantragen, d.h. ohne Kredit und das wird nach Modernisierung auf Dein Konto überwiesen (diese Variante hat den Vorteil, dass man danach nochmal Kapital hat, falls der Umbau doch mehr als 200k kostet!)
KfW-124: nicht immer Sinnvoll, zwar tick günstiger als normales Darlehen, dafür 3,50% Tilgung, keine Sondertilgung, und nur 10 Jahre Zinsbindung
3) Bestehender Bausparer: das ist guter Argument: was gibt es da an Guthaben? kann man die volle Summe (100k) direkt verfügen? Weil dann kann man es als "Eigenkapital" einsetzen, d.h.:
700k Kredit bei 700k Wert = 100% Finanzierung
600k Kredit bei 700k Wert = 85,71% Finanzierung (hier wäre es gut auf die 85% zu kommen!)

also von 100% auf 95% Finanzierung zu kommen, macht es schon viel aus am Zinssatz, optimal wäre es zumindest auf 90% zu kommen. Und klar, von 80% auf 70% Finanzierung macht es kaum was aus. Aber die Zinssprünge von 100%-95%-90% machen sehr viel aus!

 

[Axolotl2022]

@Hyponex GmbH

Wie siehst Du denn das Hauptziel des TE, mit maximal 2.000€ Rate auszukommen? Es nützt die beste (fast) Vollfinanzierung nix, wenn man sie nicht bezahlen kann.

 

[Hyponex]

@Hyponex GmbH

Wie siehst Du denn das Hauptziel des TE, mit maximal 2.000€ Rate auszukommen? Es nützt die beste (fast) Vollfinanzierung nix, wenn man sie nicht bezahlen kann.

Schwierig, wenn man die "empfohlene Tilgung" der Bank nimmt, also 3%, werden schon 400k Finanzierung schwierig bei 100% Auslauf...
(mit 2.000€ mtl. Rate)

Das Problem wird wie gesag die hohe Modernisierung, denn die Banken, die günstig sind, dürfen es schlecht bewerten, d.h. man wird gezwungen mehr Eigenkapital einzusezten, um auf die günstige Konditionen zu kommen.

also man sollte hier schon mit etwa 5% Annuität rechnen, damit man eine Orientierung hat, ob es am Ende 50-100€ mehr oder weniger werden, wird es an den Konditionen liegen.
Aber 700k = 35.000€ im Jahr = knapp 3.000€ Rate.
wenn ich die 700k mit 1% Tilgung + halbwegsvernünftigen Zins nehme, lande ich schnell bei 2.600€ mtl. Rate.


Also wenn die 2.000€ als Rate haben wollen, dann wäre wohl hier eine Finanzierung von 500k - 530k möglich, d.h. man musste hier 150k für die Modernisierung aus eigener Tasche zahlen.
OHNE Modernisierung wäre natürlich viel weniger Möglich, da der Auslauf höhere wäre = höherer Zins!

 

[Alibert87]

@Alibert87

was an Guthaben hast Du bei dem Bausparer?

also Kaufpreisfinanzierung + Modernisierung? insgesamt also 500+200k = 700k Finanzierung?
hmm, schon sehr sportlich. Denn nur ganz wenige Banken berücksichtigen die Modernisierung 100%, oft eher nur mit 50-70%
d.h. wenn Du das Haus für 500k kaufst, und mit 200k modernisierst, ist es nicht automatisch 700k Wert.


somit der Schlachtplan würde wie folgt aussehen:
1) Banken nehmen, wo man die Modernisierung 100% berücksichtigen, sonst ist man dann weit als 100% Finanzierung = entweder nicht machbar von den Banken, oder sehr, sehr teuer
2) KfW: 261/262 schon wegen Tilgungszuschuss nehmen, alternativ kann man den Zuschuss separat beantragen, d.h. ohne Kredit und das wird nach Modernisierung auf Dein Konto überwiesen (diese Variante hat den Vorteil, dass man danach nochmal Kapital hat, falls der Umbau doch mehr als 200k kostet!)
KfW-124: nicht immer Sinnvoll, zwar tick günstiger als normales Darlehen, dafür 3,50% Tilgung, keine Sondertilgung, und nur 10 Jahre Zinsbindung
3) Bestehender Bausparer: das ist guter Argument: was gibt es da an Guthaben? kann man die volle Summe (100k) direkt verfügen? Weil dann kann man es als "Eigenkapital" einsetzen, d.h.:
700k Kredit bei 700k Wert = 100% Finanzierung
600k Kredit bei 700k Wert = 85,71% Finanzierung (hier wäre es gut auf die 85% zu kommen!)

also von 100% auf 95% Finanzierung zu kommen, macht es schon viel aus am Zinssatz, optimal wäre es zumindest auf 90% zu kommen. Und klar, von 80% auf 70% Finanzierung macht es kaum was aus. Aber die Zinssprünge von 100%-95%-90% machen sehr viel aus!

Hier auch, danke für die konkrete Aufstellung!

Der Bausparer hat 30TE Guthaben, also durch Mehrzuteilung anstatt 50TE Bausparsumme, wären es 100TE.
Unsere Idee war ja, die Kosten der Sanierung durch Bausparer und KFW zu tragen und beim Haus die Nebenkosten plus x% (10/15 zB) vom Eigenkapital einzubringen= ca 450TE Kredit

Ist das Konstrukt der Sanierungskosten mit KFW und Bausparvertrag so möglich?

 

[Hyponex]

möglich ist es, die Frage wie es mit der mtl. Belastung ausschaut.

schon bei der Bausparkasse gefragt, was die 100k (also 30k Eigenkapital/70k Darlehen) an mtl. Rate bedeuten?
denn dann würde ich es einsetzen.


und bitte vergesst das nicht:
auch wenn man ein KfW Kredit aufnimmt = die Bank über die es läuft haftet dafür gegenüber bei der KfW =
wenn Du 450k bei der Bank aufnimmst + 100k KfW = man hat da 550k Kredit
bei den meisten Banken werden also auch die 550k als Finanzierung berücksichtigt (auch wenn man 100k von der KfW ist).

 

[mayglow]

Unsere Idee war ja, die Kosten der Sanierung durch Bausparer und KFW zu tragen und beim Haus die Nebenkosten plus x% (10/15 zB) vom Eigenkapital einzubringen= ca 450TE Kredit

Aber KFW und Bausparer müsst ihr ja auch abbezahlen und muss man darum mit einbeziehen in die Monatsrechnung. Oder war euer Plan für den Hauptkredit 2k zu zahlen und darüber hinaus noch x für den Bausparer und y für das kleinere KfW Darlehen? (Die Annahme war hier erstmal nein, die Summe der Gesamtbelastung sollte 2k sein und dann kommt's halt nicht hin)