Guck dir mal bei TuC den Bungalow 100 an. Der würde für euch sicher gut passen. Man kann bei dem auch alle Innenwände ändern, das kostet nicht viel (750 € pauschal und ein paar €, wenn man mehr Wandmaterial braucht, ist aber nicht viel). Der wurde uns für knapp unter 200.000 € angeboten, da waren dann aber Bodenplatte, Fußbodenheizung und Alles, was wir so brauchen, dabei, nur bei den Erdarbeiten wäre noch etwas dazu gekommen. Bei uns war eigentlich das Problem, dass die einen langen Vorlauf haben, also wir in diesem Jahr nicht mehr mit denen gebaut hätten bzw. max. am Ende des Jahres.
Geht doch einfach mal hin zu denen und lasst euch ein Angebot machen.
Ansonsten sehe ich es mit den Nebenkosten nicht so "dramatisch", wie es hier beschrieben wird. Man kann auch erst mal eine gebrauchte Küche und gebrauchte Lampen nehmen, eine Terrasse aus Holz ist für ein paar Hundert € zu haben, Rasen kann man selbst sähen, und auch Pflanzen für den Garten werden oft bei Kleinanzeigen billig abgegeben, hier gibt es sogar zwei mal im Jahr Pflanzenbörsen, wo Privat an Privat verkauft. Auffahrt und Garage kann man auch in ein paar Jahren noch machen, so, wie das Geld eben da ist.
Nur wegen der Nebenkosten würde ich nicht auf den Traum vom Eigenheim verzichten.