Baufinanzierung über 700k - Angebot in Ordnung?

[Platoni89]

Liebe Bauherrinnen und Bauherren,

heute haben wir ein erstes Angebot zur Finanzierung bekommen.
Kurz die groben Randdaten:

Gesamtdarlehenssumme: 700.000
Eigenkapital: 55.000*

*Eigenkapital so gewählt, weil 10% des Nicht-KFW-Anteils (KfW-Kredit jetzt komischerweise gar kein Baustein).

Wir sind beide lebenszeitverbeamtete Lehrer, aktuell ein Kind und Frau in Elternzeit.
Vollzeit verdienen wir beide 3700 Euro netto, Tendenz mit Erfahrungsstufen steigend.

Das Angebot der VR-Bank sieht nun wie folgt aus:

Baustein 1:
325.000
Effektiv 1,17
Monatsrate 853,13
10 Jahre Zinsbindung

Baustein 2:
320.000
Effektiv 1,50
Monatsrate: 928,00
20 Jahre Zinsbindung

neue KfW-Förderung 55 wird als Zuschussvariante gewählt.

Wie beurteilt ihr das Angebot?
Die Beraterin hätte noch ein Alternativangebot mit größerer Zinssicherheit nach 10 Jahren, das allerdings etwas komplizierter sei.
Sie will uns im nächsten Gespräch vermutlich einen Bausparer andrehen.
Angeblich ließe sich keine größere Summe über 20 Jahre finanzieren aufgrund des Beleihungswertes - Masche oder realistisch?

Danke für eure Einschätzungen!

 

[nordanney]

Angeblich ließe sich keine größere Summe über 20 Jahre finanzieren aufgrund des Beleihungswertes - Masche oder realistisch?

Realistisch und plausibel (für mich als Insider bei Volks- und Raiffeisenbanken). Preis ist auch ok.

 

[Platoni89]

Danke für die Rückmeldung - einen größeren Teil an längerer Zinsbindung müsste man sich also mit mehr Eigenkapital „erkaufen“, oder?
Aufstocken auf 70.000 und somit 10% würde vermutlich noch keinen großen Unterschied machen?

 

[nordanney]

einen größeren Teil an längerer Zinsbindung müsste man sich also mit mehr Eigenkapital „erkaufen“

Nein. Einen größeren Teil mit längerer Zinsbindung wirst Du bei der Bank nicht bekommen. Ist aus Refinanzierungsgründen nicht anders machbar. Wenn Du mehr Eigenkapital einsetzen würdest, geht es zu Lasten der kurzen Zinsbindung. Das kann die Bank nicht anders machen. Ich darf das hier nicht im Detail erläutern.

 

[Platoni89]

Ok, vielen Dank für deine schnelle Einschätzung.
Dann müssen wir uns wohl nach Alternativen umsehen, die unsere Bedürfnisse besser berücksichtigen.
Nächste Woche meldet sich Dr. Klein...

 

[driver55]

Tilgung ist mit 2 % zu niedrig. Theoretische Laufzeit 40 Jahre!
Alter 32?
Ob Eigenkapital 55 oder 70 k ist nebensächlich.

Ob das AG taugt, müssen aktuelle Finanzierer bewerten.