E
Elektro1
Gute morgen,
hier sieht man als bestes Beispiel, dass eine qualifizierte Beratung bei einer guten Bank unbedingt erfolgen muss.
Prinzipiell gebe ich dir recht. Wir hatte folgenden Finanzierungsarten auf dem Tisch liegen: Annuitäten Darlehen, normaler Bausparvertrag und Bausparvertrag mit Riester.
Der normale Bausparvertrag war am teuersten
Das Annuitäten Darlehen folgte, mit dem (für mich) größten Mangel, einer Laufzeit von 25 Jahren und anschließend weitere 5 Jahre mit fiktiv gerechneten 6%. Die Bank wollte nicht mehr als 25 Jahre fest.
Der Riester Bausparvertrag war am günstigsten inkl. der nachgelagerten Besteuerung.
Ich hatte zudem folgende Vorstellungen, von denen ich keinesfalls abweichen wollte und nur mit dem Riester erfüllt wurden:
max Rate 1500€
max Laufzeit 25 Jahre inkl 100% Tilgung.
nun hat sich die Rate etwas erhöht, allerdings konnte ich damit meinen normalen Riestersparplan "aufkündigen" was mir a) einen besseren finanziellen Spielraum bot und b) mein Eigenkapital um 10.000€ erhöhte.
Durch die Laufzeit (genau sind es nun 24 Jahre und irgendwas bei >5 und <12 Monaten) habe ich bis zur Rente 12 Jahre Zeit um mir die nachgelagerte Besteuerung anzusparen, welche in der Nettohöhe bei 42% Steuersatz ca 17.500€ beträgt, also nach dem das Haus bezahlt wurde 112€ im Monat ohne Zinseffekte, ob der Steuersatz dann wirklich bei 42% ist sei mal dahingestellt. Ich habe mit dem derzeitigen Worst-Case gerechnet. Hier muss natürlich meine Steuervergünstigung in Höhe von derzeit 154€ ("noch" keine Kinder)und 770€ (Steuern) (für ca 37-38 Jahre) entgegengerechnet werden, was eine Summe von ca. 35.000€ darstellt.
Grad die Steuerrückzahlung lohnt sich bei einem höheren Einkommen ungemein.
Ist man jetzt noch verheiratet, gibts die doppelte Förderung bei Zusammenveranlagung --> aber hier bin ich nicht genau informiert, kann mich Irren.
Würde ich nicht solch eine horente Summe finanzieren, hätte ich mich wahrscheinlich auf eine 15 Jahres Annutiäten Darlehen entschieden mit hoher Tilgung, aber bei der Summe mach ich das nicht.
Und persönlich kann ich jedem in der derzeitigen Zinssituation auch nur dazu raten sich eine Bank zu suchen, die das Vorhaben gleich zu 100% durchfinanziert, auch wenn es etwas teuer wird. So what --> meine Eltern haben 13% bezahlen müssen.
Im übrigen:
Ich habe ein 850m² Grundstück eine Staffelgeschoss mit 171m² und guter Ausstattung und zahle über die Jahre monatlich ca 650€ an Zinsen. Als Miete würde ich locker das doppelte Ausgeben. Die Inflation entgegengerechnet ist es fast kostenlos.
Gruß
Letzenendes kommt es drauf an, dass man es sich Leisten kann, ein gutes gewissen hat und vor allem der Kredit "durchschaubar" ist.
hier sieht man als bestes Beispiel, dass eine qualifizierte Beratung bei einer guten Bank unbedingt erfolgen muss.
Prinzipiell gebe ich dir recht. Wir hatte folgenden Finanzierungsarten auf dem Tisch liegen: Annuitäten Darlehen, normaler Bausparvertrag und Bausparvertrag mit Riester.
Der normale Bausparvertrag war am teuersten
Das Annuitäten Darlehen folgte, mit dem (für mich) größten Mangel, einer Laufzeit von 25 Jahren und anschließend weitere 5 Jahre mit fiktiv gerechneten 6%. Die Bank wollte nicht mehr als 25 Jahre fest.
Der Riester Bausparvertrag war am günstigsten inkl. der nachgelagerten Besteuerung.
Ich hatte zudem folgende Vorstellungen, von denen ich keinesfalls abweichen wollte und nur mit dem Riester erfüllt wurden:
max Rate 1500€
max Laufzeit 25 Jahre inkl 100% Tilgung.
nun hat sich die Rate etwas erhöht, allerdings konnte ich damit meinen normalen Riestersparplan "aufkündigen" was mir a) einen besseren finanziellen Spielraum bot und b) mein Eigenkapital um 10.000€ erhöhte.
Durch die Laufzeit (genau sind es nun 24 Jahre und irgendwas bei >5 und <12 Monaten) habe ich bis zur Rente 12 Jahre Zeit um mir die nachgelagerte Besteuerung anzusparen, welche in der Nettohöhe bei 42% Steuersatz ca 17.500€ beträgt, also nach dem das Haus bezahlt wurde 112€ im Monat ohne Zinseffekte, ob der Steuersatz dann wirklich bei 42% ist sei mal dahingestellt. Ich habe mit dem derzeitigen Worst-Case gerechnet. Hier muss natürlich meine Steuervergünstigung in Höhe von derzeit 154€ ("noch" keine Kinder)und 770€ (Steuern) (für ca 37-38 Jahre) entgegengerechnet werden, was eine Summe von ca. 35.000€ darstellt.
Grad die Steuerrückzahlung lohnt sich bei einem höheren Einkommen ungemein.
Ist man jetzt noch verheiratet, gibts die doppelte Förderung bei Zusammenveranlagung --> aber hier bin ich nicht genau informiert, kann mich Irren.
Würde ich nicht solch eine horente Summe finanzieren, hätte ich mich wahrscheinlich auf eine 15 Jahres Annutiäten Darlehen entschieden mit hoher Tilgung, aber bei der Summe mach ich das nicht.
Und persönlich kann ich jedem in der derzeitigen Zinssituation auch nur dazu raten sich eine Bank zu suchen, die das Vorhaben gleich zu 100% durchfinanziert, auch wenn es etwas teuer wird. So what --> meine Eltern haben 13% bezahlen müssen.
Im übrigen:
Ich habe ein 850m² Grundstück eine Staffelgeschoss mit 171m² und guter Ausstattung und zahle über die Jahre monatlich ca 650€ an Zinsen. Als Miete würde ich locker das doppelte Ausgeben. Die Inflation entgegengerechnet ist es fast kostenlos.
Gruß
Letzenendes kommt es drauf an, dass man es sich Leisten kann, ein gutes gewissen hat und vor allem der Kredit "durchschaubar" ist.
