Finanzierung Doppelhaushälfte mit Hausbank

[roadrun87]

Hintergrund:

Kauf der Doppelhaushälfte aus der Familie:
Marktwert laut Makler: 250.000€
Rechenwert der Bank: 210.000€
Beider Werte vor der Modernisierung.

Kaufpreis: 128.000€
geplante Modernisierungskosten:126.000€
eingebrachtes Eigenkapital zusätzlich: 10.000€
restliches vorhandenes Eigenkapital dient für Einrichtung, Küche, Puffer
Finanzierungssumme 244.000€

Baustein 1:
Darlehenssumme: 130.000€
Zinsbindung 30 Jahre
Effektivzins: 2,49%
Rate: 480,89€

Baustein 2:
KFW Wohneigentum
Darlehenssumme 50.000€
Zinsbindung 10 Jahre
Effektivzins: 1,36%
Restschuld: 34337,63€
Rate: 210,84€

Baustein 3:
Darlehen der Hausbank
Darlehenssumme 64.000€
Zinsbindung 10 Jahre
Effektivzins: 1,6%
Restschuld:34337,63€
Rate: 258,27€

Baustein 1 ist ohne Sondertilgungsmöglichkeit. Diese würde einen Zinsaufschlag von 0,04% kosten.
Was denkt ihr? Ich tendiere dazu diese weg zu lassen.

In den anderen Bausteinen ist alles möglich.

Baustein 2: Hier steht noch ein Termin mit dem Energieberater aus. Evtl können wir das Kfw Darlehen Energieeffizient Sanieren für 0,75% nutzen. Dann könnten wir die Tilgung in einem der anderen Bausteine erhöhen.

Zum Einkommen:
Zusammen mit Partnerin: 3400€ netto monatlich + Weihnachtsgeld + Urlaubsgeld + Bonus
Was denkt ihr in Bezug auf die Gesamtrate von 950€?

 

[Final]

Verstehe ich das richtig, dass das Haus ~210.000€ Wert ist und ihr es für ~128.000€ kauft? Gibt es da keinen Hacken, weil zu verschenken hat ja niemand etwas?

Was wäre denn das Angebot, wenn du Baustein 1 und 2 in einem 20 Jahre Zinsbindungsdarlehen zusammentust?

 

[HilfeHilfe]

kfw kriegst du überall die gleichen konditionen, die hauptdarlehen würde ich bei vermittlern anfragen. Interhyp Dr. Klein usw

 

[roadrun87]

Das verstehst du richtig.
Wie oben geschrieben kaufe ich aus der Familie. Meine Eltern haben da durchaus auch was zu verschenken ;-)

 

[Alex85]

Auf der einen Seite hast du extrem lange 30J Zinsbindung, auf der anderen enden Baustein 2 und 3 nach 10 Jahren mit etwa 70T€ Restschuld, mit denen irgendwas passieren muss.

Die Konditionen an sich finde ich nicht all zu übel, zumal die Modernisierungskosten einen sehr hohen Anteil ausmachen. Banken wie ING sind da schon längst raus. Trotzdem mal zum Vermittler gehen.

 

[Bieber0815]

Baustein 1 ist ohne Sondertilgungsmöglichkeit. Diese würde einen Zinsaufschlag von 0,04% kosten.
Was denkt ihr?

Nach Ablauf von 10 Jahren kannst Du -- mit einer gewissen Frist -- jederzeit kündigen. AFAIK auch Teile des Darlehens, anwesende Experten stellen das ggf. richtig. Gleichzeitig musst Du in den ersten 10 Jahren schauen, wie Du die 70 000 Euro Restschuld nach Ablauf eben dieser 10 Jahre in den Griff bekommst. Du wirst die Sondertilgungsmöglichkeit im 30-Jährigen also nicht benötigen.

Auch ich würde mir mal _ein_ Darlehen über 194 000 Euro mit 20 Jahren Zinsbindung anbieten lassen.