So da bin ich wieder. Also ja, es stimmt. Der Beitrag hat nicht wirklich alles umfasst und war etwas schnell daher geschrieben. Ich weiß nicht ob ich jetzt alles beantworte, aber ich schieße mal los.
Grundstück: mit den üblichen Nebenkosten Notar und Steuer 125.000 Euro, was wir aus dem Eigenkapital zahlen und wir wollen keinen Variablen Kredit dazwischen, weil wir uns die Kosten sparen wollen. Dann bleibt nichts mehr übrig, aber die Küche kriegen wir schnell zusammen in dem Jahr. Wir wohnen eine halbe Stunde entfernt von Hauptstadt, Lage also durchaus attraktiv, bei dem Grundstück hatten wir Glück.
Hauskosten: noch nicht final, weil wir gerade noch Angebote einholen, aber unser Ziel wäre 380t, übrigens ohne Keller wir müssen nur speziell gründen warum wir hier Mehrkosten haben, mittlerweile haben wir 5-10qm rausrechnen können (haben vorher nur geschätzt, aber 160qm reichen tatsächlich auch)
105t sind also momentan von uns für sämtliche Baunebenkosten kalkuliert. Dabei macht es glaube ich keinen Sinn alles aufzuzählen, weil es regional unterschiedlich ist. Aber die Positionen sind wir gut durch und hier ist „nur“ ein Carport eingerechnet und kein Landschaftsgärtner usw. Wir haben auch ein erschlossenes Grundstück im Neubaugebiet ohne Hanglage oder großen Höhenausgleich. Wir werden zB selbst pflastern und das alles wird erst nach dem Einzug nach und nach gemacht. Es muss nicht alles außen sofort stehen. Wenn wir uns um 5.000-10.000 verkalkuliert haben, wäre es nicht schlimm, weil wir es dann mit dem laufenden Einkommen auch hinkriegen. Wir wollen auch nicht zu viel Kredit nehmen. Das nur als grobe Fahrtrichtung. Wir können nicht groß auf qm verzichten, weil auch von zu Hause gearbeitet wird, aber wir brauchen dann auch nicht zwingend eine Garage und draußen alles sofort fertig. Dabei soll es nicht schön gerechnet werden, es soll nur nicht Stressen.
Einkommen und Job: Hier habe ich nur sein Einkommen genannt ohne Sonderzahlungen (das wollen wir uns für Sondertilgung, Urlaub usw. vorbehalten), unser jetziges Einkommen ist höher, aber das sagt nicht viel, weil ich in Elternzeit bin und danach neu Würfel... Die Banken haben auch nur so gerechnet. Das ist voll okay so. Im übrigen danach keine Kinder mehr, Platz ist also effizient geplant. Achso und das wolltet ihr auch noch: sein Job ist sehr krisensicher, grob gesagt müsste ihm gesundheitlich was passieren, dass es uns umhaut
Freier Tilgungssatzwechsel: unser Berater sagte das verschlechtert die Konditionen, allerdings finde ich das wichtig nicht erst nach 10 Jahren einmal entscheiden zu können, sehr ihr auch so oder?
Finanzierungsangebot: 645t Vorhaben, 522t Kredit (wobei der Berater einfach mal großzügig gerechnet hat, was wir noch nach unten aktualisieren werden), davon 120t KFW zu 0,95% und 402t zu 1,02% bei 20J Zinsbindung. Sind insgesamt ca. 1800 Euro pro Monat, wobei es nach 10 Jahren nur noch der eine Kredit wäre mit den 20J Zinsbindung und 1200 Euro monatlich abzahlen uns zu wenig wären aufgrund der Restschuld von 172t nach 20 Jahren. Wîr würden dann hier wechseln wollen, was nach dem Angebot nur nach genau 10 Jahren einmal geht. Ziel wäre nach 23 Jahren spätestens fertig zu sein. Ist ohne Sondertilgung ja mit 23 Jahren auch der Fall wenn man von 1800 Euro pro Monat ausgeht (einfach mal der schlechtere Zins mit der Tilgung 1800 grob gerechnet). Sondertilgung ist möglich, KfW Restschuld 46.000 Euro wollen wir ablösen, wären 4.600 Euro jedes Jahr zurücklegen, durchaus sehr realistisch. Danach würden wir gucken ob wir einfach weiter so verfahren, aber sicherlich hat man auch mal eine größere Reise im Kopf. Auf die Sondertilgung nageln wir uns überhaupt nicht fest (ist sozusagen nur schön schneller fertig zu werden). Und ja, neben den 1.800 Euro hat man noch Hausnebenkosten. Hier rechnen wir ganz grob mit 500 Euro.
So, ich hoffe nun alles genauer umschrieben zu haben? Wenn noch etwas fehlt gerne nachfragen.
Mir gefällt der Kredit noch nicht, weil der flexible Tilgungssatzwechsel fehlt und zur Zeit gibt es so viel Neues zu BEG usw, da muss man unheimlich lesen. Bafa haben wir leider verpasst, für Baukindergeld haben wir zu viel und auf den 1.7. warten lohnt sich nicht wirklich und würde uns auch Probleme machen (Wollen vor August 2022 einziehen).
Jetzt habe ich gelesen, dass man den KfW-Bonus auch als Zuschuss nur kriegen kann und man dann nur einen Kredit bei der Bank nehmen müsste?
