Finanzierung Einfamilienhaus in Sachsen

[Südwestsachse]

Wir wollen uns ein Einfamilienhaus in der Nähe von Chemnitz bauen. KFW 55 haben wir noch den Antrag durchbekommen, die Förderung habe ich vorerst nicht eingerechnet. Was meint Ihr? Ist das möglich oder sollen wir noch mehr Eigenkapital einsetzen? Ich weiß, die Baukosten sind erschreckend, aber momentan ist das so. Ich habe überall 7,5 % Puffer eingerechet, die Außenanlagen mit 50.000 EUR kalkuliert. Das Grundstück haben wir für 165 EUR/qm bei einem aktuellen Bodenrichtwert von 90 EUR/qm ergattert.

Allgemeines zu Euch:

• Wer seid ihr? Steffi und Sven
• Wie alt seid Ihr? w37/m42
• Gibt es Kinder? Eines, 2 Jahre
• Sind Kinder geplant? Nein
• Was macht Ihr beruflich? w Beamtin / m angestellter Betriebswirt
• Seid Ihr angestellt, selbstständig, in Rente, Hausfrau, Hausmann etc... Beamtin / angestellt
• Wie viele Stunden arbeitet Ihr? w20 / m39

Einkommen- und Vermögenssituation:

• Welche Einkünfte habt Ihr (brutto/netto)? w 2.400 EUR ( * 12 Monatsgehälter), m 2.800 EUR (*14 Monatsgehälter), jeweils netto
• Wie viel Kindergeld gibt es? 192 EUR
• Weitere Transferleistungen wie Elterngeld, Krankengeld, etc...? Keines
• Wie viel Eigenkapital habt ihr? 420.000 EUR
• Wie viel Eigenkapital wollt Ihr davon in das Projekt Haus stecken? 342.000 EUR

Ausgabensituation:
Ausgaben, die bereits in anderen Positionen enthalten sind, können natürlich weg gelassen werden. Diese Liste ist nicht endlich und kann beliebig erweitert, aber auch zusammengefasst werden. Achtet bitte darauf, alle Kosten monatlich anzugeben, auch wenn diese nur jährlich anfallen!

Wohnkosten:

• aktuelle Kaltmiete 890 EUR pro Monat
• aktuelle Warmmiete 1.050 EUR pro Monat
• Strom 74 EUR pro Monat
• Gas in Warmmiete enthalten
• Wasser, Abwasser, Müllgebühren, Straßenreinigung in Warmmiete enthalten
• Telefon, Internet, Mobilfunk: ca. 100 EUR

Mobilitätskosten:

• Monatsticket für Bus und Bahn (auch für die Kinder!) Entfällt.
• Kfz-Kredit (oder Sparrate für neues Auto) 58 EUR p.m. Leasingrate
• Versicherung 100 EUR
• Steuern 30 EUR
• Kraftstoff 200 EUR
• Reparaturen 100 EUR
• Sonstiges ./.
• Gibt es ein zweites Auto, Motorrad, Roller? Bitte alle Punkte erneut angeben! Nein.

Versicherungskosten:

• Private Krankenversicherung (auch Krankenzusatzversicherung, Krankentagegeld etc.) Bereits oben vom Gehalt abgezogen
• Haftpflichtversicherung (auch Tiere) 5 EUR im Monat
• Kapital- oder Risikolebensversicherung 200 EUR im Monat
• Rentenversicherung (auch Riester, Rürup, etc...) nein
• Berufsunfähigkeitsversicherung 40 EUR im Monat
• Unfallversicherung nein
• Hausratversicherung nein
• Rechtsschutzversicherung 20 EUR im Monat
• Sonstige Versicherungen (wie z.B. Reiseversicherung, Sterbegeldversicherung) nein

Lebenshaltungskosten:

• Lebensmittel 300 EUR im Monat
• Restaurantkosten 50 EUR
• Pflege/Drogerie 100 EUR im Monat
• Haustiere (Futter, Arzt, Medikamente, Stallkosten) nein
• Medikamente nein
• Kleidung 200 EUR im Monat
• möbel nein
• Kita/Schul-Gebühren (und Essensgeld) 150 EUR im Monat
• Nachhilfe nein
• Schulmaterial und -Bücher nein
• Vereinsbeiträge/Fitnessstudio nein
• Babysitter nein
• Spielzeug 40 EUR im Monat
• Reinigung nein
• TV/Video/Audio/CDs/DVD nein
• Tickets (Fußball, Kino, Konzerte etc...) nein
• Spenden nein
• Sonstiges nein

Sparleistungen:

• Urlaub 100 EUR im Monat
• Haus künftig nicht mehr
• Altersvorsorge bei Kapitalversicherungen oben enthalten
• Hobbys/Geschenke nein
• Sonstiges nein

Sonstige Ausgaben:

• Unterhaltsleistungen? nein
• Kredite? nein
• Sonstiges? nein
• Wurde was vergessen? nein

Einnahmen- und Ausgabensummen:

• Einnahmen gesamt 5.392 EUR
• Ausgaben gesamt 2.677 EUR
• Saldo 2.715 EUR
• davon Summe Kaltmiete und verzichtbare Sparleistungen (z.B. Sparrate für Haus) 810 EUR

Allgemeines zur Immobilie:

• Wie groß ist das Grundstück? 735 qm
• Welche Maße hat es? 21 * 35 qm
• Wie hoch ist der Bodenrichtwert? 90 EUR
• Neubau, Altbau (Baujahr), Haustyp? Neubau
• Garagen? Doppelgarage
• Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche / Nutzfläche) 187 qm / 250 qm
• Welchen Marktwert haben Grundstück und Haus nach Fertigstellung? 620.000 EUR

Bau- oder Kaufkosten:

• Grundstückskosten 121.000 EUR
• Erschließungskosten 10.000 EUR
• Erwerbsnebenkosten (Notar, Gericht, Grunderwerbsteuer, Makler) 8.000 EUR
• Bau- oder Kaufkosten (inkl. Architekt, Statiker) 733.000 EUR
• Renovierungs- und oder Sanierungskosten
• Baunebenkosten (z.B. Hausanschlüsse, Bodengutachter, Baustrom etc.) 20.000 EUR
• Außenanlagen/Terrasse, Wege, Gartengestaltung, Zäune etc... 50.000 EUR
• Finanzierungskosten (z.B. Gebühren oder Bereitstellungszinsen)
• Gesamtkosten 942.000 EUR

sonstige Kosten:

• Küchenkosten
• Möbel, Lampen, Deko
• Sonstige "nicht Erwerbs-, Erwerbsneben-, Bau oder Baunebenkosten" finanzieren wir alles aus Eigenkapital

Kostenzusammenstellung:

• Gesamtkosten 942.000 EUR
• abziehbares Eigenkapital 342.000 EUR
• Finanzierungssumme 600.000 EUR

Notwendige Kreditangaben:
(bei mehreren Bausteinen für alle Bausteine angeben, bei mehreren Varianten diese bitte deutlich voneinander abgrenzen):

• Kreditbetrag 600.000 EUR
• Kreditart (z.B. Annuitätendarlehen, Endfälliges Darlehen etc...) Annuität
• Zinssatz (p.a. nominal, sonst effektiv) 1,85 % p.a.
• Zinsbindungsdauer 20 Jahre
• Restschuld bei Ende der Zinsbindung ?
• fiktive Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung 38 Jahre
• anfänglicher Tilgungssatz
• monatliche Rate 2.000 EUR
• Sondertilgungen möglich? (Höhe angeben) 5.000 EUR p.a.
• Tilgungssatzwechsel möglich? (Bedingungen wie Anzahl, Tilgungssatzbereich angeben) 2
• Bei Vor- Zwischen- oder TA-Darlehen mit Bausparverträgen bitte Details zum Bausparvertrag angeben (Bausparsumme, Guthabenzinssatz, Mindestsparrate, Mindestansparsumme, geplante Sparrate, Riester-Prämien, erwarteter Zuteilungstermin, spätere Kreditrate, Kreditzins etc...)

 

[Osnabruecker]

Finde ich heikel.
Gutes Eigenkapital, aber immerhin auch schon 40 Jahre. Da zucke ich dann bei 38 Jahren fiktiver Abzahlung schon zusammen!
Gehälter sind nicht so üppig für die restliche Kreditsumme. Und unter Berücksichtigung des geringen Bodenwertes gehe ich von einer Mittelguten Lage aus... Da würde ich kein Millionenprojekt unter diesen Bedingungen bauen.

Warum so teuer bauen?
187 m2 a 4.000 € dürfte in Sachsen doch schon oberstes Regal sein??

Edit:
Sehe gerade Frau mit 50% Stelle auf 2.400 netto... Ab wann Vollzeit? PKV bereits abgezogen?

 

[Südwestsachse]

Wie gesagt, 7,5 % Puffer reingerechnet, das Skonto noch nicht in Abzug gebracht und auch ansonsten gut gerechnet (z. B. 50 TEUR für Außenanlagen). Alleine der Aushub kostet rd. 42 TEUR brutto, da Hanglage und etwas steinig. Unabhängig davon: Die Preise am Bau sind derzeit nun mal hoch.

Meint Ihr, wenn ich mit 550 TEUR Finanzierungsbedarf an den Start gehe, dass die Welt dann anders aussieht?

Finanzierungsdauer fiktiv sind 34 Jahre, hatte mich verschrieben. Trotzdem viel, ich weiß.

 

[Südwestsachse]

Finde ich heikel.
Gutes Eigenkapital, aber immerhin auch schon 40 Jahre. Da zucke ich dann bei 38 Jahren fiktiver Abzahlung schon zusammen!
Gehälter sind nicht so üppig für die restliche Kreditsumme. Und unter Berücksichtigung des geringen Bodenwertes gehe ich von einer Mittelguten Lage aus... Da würde ich kein Millionenprojekt unter diesen Bedingungen bauen.

Warum so teuer bauen?
187 m2 a 4.000 € dürfte in Sachsen doch schon oberstes Regal sein??

Edit:
Sehe gerade Frau mit 50% Stelle auf 2.400 netto... Ab wann Vollzeit? PKV bereits abgezogen?

Frau wird in zwei Jahren auf 75 % aufstocken. PKV ist bereits abgezogen, hatte ich ja geschrieben.

 

[HansDampf88]

Alleine der Aushub kostet rd. 42 TEUR brutto, da Hanglage und etwas steinig.

42k € erscheint mir zum Beispiel sehr viel. Über wie viel Kubikmeter sprechen wir denn da ungefähr?
Ihr werdet bei der Grundstücksgröße doch sicherlich auch einen Großteil seitlich lagern und später fürs Verfüllen der Arbeitsgrube und die Geländemodellierung verwenden können, oder nicht?

 

[Südwestsachse]

Ich habe zwei Angebote da, beide sind ungefähr gleich. Mir geht es auch nicht um die Kosten an sich, da kann man sich immer zu Tode diskutieren, sondern mehr um die Finanzierung.