Finanzierung von einer Schenkung und Renovierung

[Kimi190]

Hallo,
ich habe eine Frage.
Und zwar soll ich durch eine Schenkung eine Immobilie innerhalb der Familie erhalten.


Der zweite, gesetzliche Erbe möchte gerne ausbezahlt werden und möchte für seinen Anteil 25.000 Euro erhalten.

Zudem plane ich kleine Instandhaltungs- bzw. Renovierungsarbeiten die ca. mit 30.000 – 35.000 Euro gerechnet werden können. Und einen kleinen Pufferbetrag von ca. 5.000 Euro zur freien Verwendung (z.B. Anschaffungen von Elektronikgeräten, Bargeldreserve zur Beruhigung etc.).

Somit benötige ich einen Kredit über 55.000 bis 60.000 Euro. Der Hauswert ist noch nicht geschätzt wurden. Liegt aber wohl bei 80.000 Euro. Dieses ist aber nur grob geschätzt.


Meine Fragen sind nun:
1.) Welcher Kredit ist hier der richtige? Ein Hypothekendarlehen?
2.) Wenn ja, kann über das Darlehen auch die Auszahlung des Erben erfolgen und auch ein Betrag über 5.000 Euro zur freien Verwendung eingetragen werden?
3.) Was muss als Nachweis erfolgen? Nur die letzten zwei Entgeltnachweise?
4.) Wäre wohl eine solches Hypothekendarlehen über diese Summe wohl möglich bei einem Nettomonatseinkommen von ca. 2.400 Euro? Ich bin 30 Jahre alt und ledig. Bein dem Arbeitgeber bin ich seit 10 Jahren fest angestellt (Großunternehmen > 100.000 MA). Kredite oder Schulden habe ich nicht, allerdings auch kein Eigenkapital
5.) Wie läuft die Auszahlung eines Kredites? Erhält man nur Beträge für die ein Verwendungsnachweis erbracht wurde oder kann man sich den Betrag auch komplett auszahlen lassen?
6.) Muss man für alles einen Verwendungsnachweis erbringen oder kann man den Kredit auch teilweise (sprich die 5.000 Euro zur freien Verwendung) für andere Dinge wie z.B. einen Computer, Fernseher etc. nutzen?

Danke!

 

[ypg]

Sorry meiner plumpen Antwort im Vorwege... aber hat Deine Hausbank oder eine andere in Deinem Ort keinen Telefonanschluss?

Das ist alles grob in einem 10-Minuten-Gespräch von einem Fachmann unverbindlich beantwortet.

 

[cschiko]

Also soweit wie ich mir recht sicher bin:

Zu 2.) Ja das geht, haben wir auf diese Weise gemacht. Wobei wir das Elternhaus meiner Frau gekauft haben, dabei wurde die Schwester durch uns ausbezahlt und die andere Hälfte wurde uns als Schenkung erlassen. (Kurz gefasst, alles vom Notar verhackstückelt)
Zu 3.) Das wird dir die Bank oder ein Finanzierungsberater sagen, ggf. wollen sie auch mehr Entgeltnachweise so wie die Jahresabrechung des letzten Jahres. Wenn kein Eigenkapital da ist, kann man dies natürlich nicht nachweisen (sonst sollte man dies tun).
Zu 4.) Das sollte grundlegend machbar sein, alles weitere kann man dann über die weiteren Konditionen ja beeinflussen.
Zu 5.) Das ist glaube ich immer etwas unterschiedlich, uns wurde auf Wunsch der Gesamtbetrag ausgezahlt. Einfacher Grund, erst dann beginnt auch die Tilgung. Vorher würde man nur Zinsen zahlen. Aber da du kein Eigenkapital hast, wirst du ja zumindest Teile direkt brauchen. Ich gehe davon aus, dass du in den meisten Fällen auch den kompletten Betrag abrufen kannst.
Zu 6.) Auch hier gehen die Banken unterschiedlich vor, wir haben vor unserem Renovierungsanteil etwa 80-90% per Verwendungsnachweis nachgewiesen und dann war die Bank zufrieden. Allerdings wäre es für uns auch kein Problem gewesen die 100% nachzuweisen, da im Verlauf das ein oder andere "Schmankerl" beim Umbau hinzukam. Was wir vorher als mögliche add-ons geplant hatten, denn an unerwarteten Mehrkosten fiel eigentlich nur der Estrich im Flur an, der sich mit allem (Altbau aus 1900) auf knapp 2800€ belief (unterschiedlichste Höhen etc.). Ich würde aber nicht einkalkulieren mit einem Teil des Kredits einen neuen PC etc. zu kaufen, rein theoretisch kann die Bank den vollen Nachweis verlangen.

 

[Kimi190]

Ok nur zum Verständnis. Ich möchte nicht unbedingt Geld für andere Dinge nutzen. Ich hätte halt nur gerne genug Barmittel auf den Konto. Sollte z.B. der Gesamtkredit oder min. 3/4 auf einmal auf mein Konto ausbezahlt werden, passt das auch. Ich würde dann halt nur Geld für den Kredit mal für einen Monat anderweitig nutzen und dann wieder mit Barmitteln einen Monat später ausgleichen. Versteht ihr mein Anliegen? Die Frage wäre ja auch nur für den Notfall, kann man bei diesen Darlehen auch einen Teil zur freien Verfügung bekommen, wenn man dieses als Grund angibt?

Ja klar kann ich die Bank anrufen. Das werde ich auch tun, aber ich wollte hier mal vorab fragen ob meine Gedanken so richtig sind.

 

[cschiko]

Also möglich ist das schon, so wie du es schreibst. ABER logischerweise musst du dich dann auch daran halten, sonst kann es, wenn die Bank alles nachgewiesen haben will eben ggf. Probleme geben.

Den Gedanken bei der Bank einen Teil zur freien Verfügung zu "beantragen" halte ich für schwierig, da du für Kauf und Umbau ja eine Baufinanzierung machen wirst. Das wiederum wäre aber ja ein ganz normaler Kredit, das wird die Bank also so denke ich nicht mit machen. Wenn dann eben als Kombination von zwei Darlehen.

 

[Kimi190]

Ja wenn ich Geld von dem nehmen würde, dann würde ich es auch spätestens nach einem Monat oder nach ein paar Monaten, allerdings kurzfristig, wieder durch Barmittel/Eigenkapital ausgleichen. Wäre das denn erlaubt? Eine Kombination aus zwei Darlehen wäre eine Alternative ja?