Finanzierungsangebot Einfamilienhaus inkl. Bausparer, Erfahrungen

[Bierwächter]

Hi,
bei uns geht es endlich weiter voran und die Finanzierung ist jetzt an der Reihe. Wir hatten die letzten Monate schon ein paar Gespräche aber der Zins ist ja doch etwas am Schwanken und die benötigte Summe hat sich jetzt erst genauer definiert, was das Vergleichen schwer macht. Aktuell sind wir mit unserem Finanzberater im Kontakt, den wir seit 10 Jahren kennen. Von ihm habe ich heute ein Angebot bekommen.

Gehalt:
Ich: 3.200€ + 13. Gehalt (IG Metall)
Frau: 2.100€ + 13. Gehalt
Zusammen ca. 5.300€ Netto

Ausgaben ohne Miete: ca. 2.200€ - 2.300€

Keine Kinder

Ich 33j, sie 31j alt

Eigenkapital: 25.000€
Muskelhypothek: 20.000€
Kreditsumme: 455.000€

Wir wollten ca. 2000€ Rate haben um mehr Puffer für Unvorhergesehenes wie Kurzarbeit oder Jobwechsel zu haben. Das ist mir sehr wichtig, weshalb wir auch nicht unser gesamtes Eigenkapital einsetzen. Da die Zinsen die letzten Wochen etwas anstiegen sind wir von ursprünglich maximal 30j Laufzeit auf 30+j gegangen. Wir wollen die Laufzeit eher durch Sonderzahlungen oder später höhere Rate verkürzen.
Folgendes wurde uns nun vorgeschlagen:

(% Sollzins)
KFW 297: 100.000€, 2,76%, Laufzeit 35j, monatl. 378,09€
KFW 124: 100.000€, 3,41%, Laufzeit 35j, monatl. 414,35€
Bank: 255.000€, 3,73%, Laufzeit 15 Jahre, monatl. 1302,63€ (davon 510€ Bausparer)

Bausparer käme dann nach den 15 Jahren zum Einsatz.
Restsumme 255.000€, Betrag 162.441€, 2,49%, monatl. mindestens 893€



Die ersten 15 Jahre hätten wir 2093€ Rate, danach mit Bausparer mindestens 1685€ aber anpassbar wie man möchte.
Ich rechne damit, dass wir nebenbei trotzdem gut was wegsparen können und den Bausparer somit früher nutzen können. Etwa nach 10-12 Jahren und dann auch mit einer etwas höheren Rate. Die Zinsen schrecken mich allerdings trotzdem etwas ab. Effektivzins beim Bankdarlehen wäre immerhin 4,25%. Und die kalkulierte Laufzeit 35j ohne meine vermuteten Anpassungen der Rate. Sollte der Zins in 10 Jahren besser aussehen, könnten wir wechseln, haben aber dann 10 Jahre schlechteren Zins gezahlt als nötig. Auf der anderen Seite haben wir so mehr Sicherheit langfristig und 2,49% Anschlusszins.

Wir tendieren dazu das Angebot so anzunehmen, wollte aber vielleicht doch noch ein paar Meinungen bevor man so einen Schritt geht.

 

[nordanney]

Persönliche Meinung: Never Bausparvertrag. So ein Konstrukt dient in 99% der Fälle nur der Bank/Bausparkasse und ich bin stolz drauf, so etwas nie habe verkaufen zu müssen.
Mach ein normales Annuitätendarlehen.

Effektivzins beim Bankdarlehen wäre immerhin 4,25%

Wie kommt das zustande? Disagio - dann bitte Bank wechseln. Hohe Zinsen sind verständlich, da ihr kaum Eigenkapital habt und keine überragende Bonität, aber 4,25% sind m.E. zu hoch.

 

[Kugelblitz]

empfinde die Rate im Zusammenhang mit dem Gehalt grenzwertig.

 

[Offtopic]

Knappes Ding, und ihr wollte nicht das ganze Eigenkapital einsetzen? Ihr habt kein Eigenkapital wenn ich das sehe.

Was ist mit Kindern? Elternzeit?

 

[MachsSelbst]

Selbst ohne Kinder wird das knapp. Mit Kindern wird es ein Leben auf Bürgergeld-Niveau, aber immerhin in den eigenen 4 Wänden.

 

[Singelküche]

Das dich die Zinsen abschrecken darüber kann ich nur schmunzeln

les dir mal die Bausparvertragsbedingungen durch das sollte dich abschrecken

Dein Vermittler egal wie viel Jahre du ihn kennst bekommt 1bis 1,5% einmalig von deinem Kuchen für die Vermittlung.

Dafür übernimmt er auch für euch die Arbeit.

jetzt rate mal wohin er dich schickt ( zum Bausparvertrag )

bisschen Prozentrechnen und du kommst selbst drauf

Eigenkapital alles rein sollte selbstverständlich sein.

30 Jahre ist eine lange Zeit. Schau dir mal 30 Jahre alte Badezimmer an schick ist dann was anderes.

Wenn ihr mit Geld umgehen könnt schafft ihr das.