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[Buchweizen]

Da bin ich wieder mit einem nun konkreteren Angebot unseres Finanzmaklers. Die Kreditsumme beträgt 245.000 €.

Bei einem ersten Angebot vor 2 Wochen war noch die KFW mit drin, dadurch hatten wir einen Mischzins von 2,6%. Allerdings gibt es ja bei der KfW nur eine 10-jährige Zinsbindung für die 50.000 €, der Kredit über 195.000 € hatte eine 25-jährige Zinsbindung und wäre nach den 25 Jahren abbezahlt gewesen.
Die Rate lag bei 1.140 €.

Da wir gern eine komplette Zinsbindung über die volle Laufzeit haben möchten, haben wir um ein neues Angebot ohne KfW gebeten. Dies sind nun die beiden Varianten:

1. Annuitätendarlehen
Kreditsumme 245.000 €
Sollzins 3,22%
Zinsbindung 25 Jahre
Monatliche Rate 1.080 €
Restschuld 30.000 €
Gesamtlaufzeit 29 Jahre

2. Kombination Bauspardarlehen 40% + Annuitätendarlehen 60%
a) Bauspardarlehen
Kreditsumme 100.000 €
Sollzins 2,04%
Zinsbindung 12 Jahre
Sparbeitrag 170 € + 270 € Bausparvertrag
Bauspardarlehen 60.966
Sollzins 2,33%
Monatsrate 440 €
Gesamtlaufzeit 26 Jahre

b) Annuitätendarlehen
Kreditsumme 145.000 €
Sollzins 3,22%
Zinsbindung 25 Jahre
Monatliche Rate 655 €
Restschuld 15.840 €
Gesamtlaufzeit 29 Jahre

Wie beurteilt ihr dieses Angebot bzw. die Angebote?
Ich verstehe ehrlich gesagt die Art der Finanzierung mit dem Bausparvertrag nicht genau und würde deswegen lieber direkt die Finger davon lassen. Auch wenn die Summe aller Zahlungen bei dem Bauspar-Kombivertrag um fast 15.000 € niedriger ist.

Und weshalb steht überall "Gesamtlaufzeit 29 Jahre", wenn die Zinsbindung nach 25 Jahren ausläuft?

Angaben zu uns:
Zwei Vollverdiener, einer davon verbeamtet
Keine Kinder
Nettoeinkommen 4.700 € (2.800 € + 1.900 €)
Keine laufenden Kredite
Vorhandenes Eigenkapital fließt in Mobiliar + Außenanlagen (sind noch nicht vorhanden), Rest dient als Reserve für Unvorhergesehenes
Aktuelle Miete 1.100 €

 

[HilfeHilfe]

Hallo,

ganz einfach, weil ihr bei beiden Modellen NUR MIT DER ANNUITÄT (RATE) NICHT fertig seid.

1. Annuitätendarlehen
Kreditsumme 245.000 €
Sollzins 3,22%
Zinsbindung 25 Jahre
Monatliche Rate 1.080 €
Restschuld 30.000 €
Gesamtlaufzeit 29 Jahre

Das heißt bei Modell 1, zahlt ihr 25 Jahre 1.080 € (324.000 €) und habt immer noch 30.000 € Restschuld. Die Modelle der Banken unterstellen das ihr den selben Zins nach 25 Jahren habt und rechnet eine fiktive Gesamtlaufzeit. Also ohne Sondertilgung werdet ihr keine 0 nach 25 Jahren sehen.

ich persönlich finde den Zins von 3,22 % zu hoch. Dann lieber 20 oder 15 Jahre nehmen.

 

[Buchweizen]

Das heißt bei Modell 1, zahlt ihr 25 Jahre 1.080 € (324.000 €) und habt immer noch 30.000 € Restschuld. Die Modelle der Banken unterstellen das ihr den selben Zins nach 25 Jahren habt und rechnet eine fiktive Gesamtlaufzeit. Also ohne Sondertilgung werdet ihr keine 0 nach 25 Jahren sehen.

ich persönlich finde den Zins von 3,22 % zu hoch. Dann lieber 20 oder 15 Jahre nehmen.

Danke für diese erste Einschätzung! Aber wenn in 15 Jahren die Zinsen bei 5% liegen sollten, haben wir dadurch nichts gewonnen. Das ist wohl das Risiko.

Und bist du auch der Meinung, dass die Variante mit dem Bausparer nicht gut ist?

Wir hatten den Makler eigentlich um ein Angebot mit 30-jähriger Zinsbindung gebeten.

 

[Buchweizen]

Zum Vergleich hier noch das erste Angebot:

Kreditsumme 245.000 €
Sollzins 2,6% (Gemischt)

Annuitätendarlehen über 195.000 €
Rate 920 €
Zinsbindung 25 Jahre
Sollzins 2,82%
Restschuld 0 €
+
KfW-Darlehen über 50.000 €
Rate 58 €, nach 1 Jahr 200 €
Zinsbindung 10 Jahre
Restschuld 27.000 €

Fliegt das direkt raus, oder ist das als am besten zu bezeichnen?

 

[HilfeHilfe]

keine Ahnung müsste man nachrechnen.

ich komme bei Modell 2 auf eine gesamtrate über 1.095 scheint also günstiger zu sein

 

[Buchweizen]

Mit Modell 2 meinst du die Bauspar-Kombi, oder das, was ich in meinem letzten Beitrag geschrieben habe - das mit dem KfW-Darlehen?