Finanzierungscheck - Hausbau möglich?

[Tommie2212]

Hallo zusammen und fröhlichen 4. Advent :)

Wir (er 26 sie 24) leben aktuell zur Miete in einer 72qm Wohnung. Sammeln gerade Informationen in alle Richtungen und stehen noch ganz am Anfang. Wir stellen uns 130-150qm Einfamilienhaus oder auch Doppelhaushälfte vor. Keller wäre natürlich schön, aber fraglich ob überhaupt umsetzbar. Grundstück haben wir keins, wie gesagt stehen ganz am Anfang. Das ganze soll im Rheinland/Bergisches Land stattfinden. Natürlich nicht die günstigsten Voraussetzungen und Lage, daher möchten wir im Vorfeld erst einmal die Lage sondieren - was geht und was geht nicht.

Wir haben im Januar einen Termin dazu bei der Hausbank.

Meint ihr eine Finanzierungssumme von 400.000 Euro ist realistisch? Sind die Vorstellungen die wir haben realistisch oder fern ab von der Realität?

Wie gesagt wir stehen ganz am Anfang und sind daher über jeden Input und jeden Ratschlag extrem dankbar!


Allgemeines zu Euch

• Wie alt seid Ihr? s.o
• Gibt es Kinder? Nein.
• Sind Kinder geplant? Ja, aber wir haben noch etwas Zeit damit.
• Was macht Ihr beruflich? Arbeiten beide im Vetrieb fest angestellt. Er im Großhandel, sie beim Finanzdienstleister
• Wie viele Stunden arbeitet Ihr? Beide jeweils knapp 38,5 Stunden

Einkommen- und Vermögenssituation:

• Welche Einkünfte habt Ihr (brutto/netto)? Er 2.100 netto und sie 1.730 netto. Insgesamt also 3.830 netto + 13. Gehalt und Prämie am Ende des Jahres. Da wir (noch) recht jung sind gehen wir natürlich von entsprechenden Steigerungen aus, diese sind aber vertraglich oder tariflich nicht zugesichert.
• Wie viel Eigenkapital habt ihr? Insgesamt zusammen 85.000 Euro.
• Wie viel Eigenkapital wollt Ihr davon in das Projekt Haus stecken? Maximal 40.000 Euro.

Ausgabensituation:

Wohnkosten:

• aktuelle Kaltmiete - 624 Euro
• aktuelle Warmmiete - 910 Euro
• Strom - 70 Euro
• Telefon, Internet, Mobilfunk, - 50 Euro

Mobilitätskosten:-

Aktuell haben wir zwei Mittel/Kleinwagen zur Verfügung, welche bezahlt sind. Sparkredit für einen neuen Wagen haben wir nicht, daher möchten wir auch nicht alles an Eigenkapital in das Projekt stecken. Wir zahlen nur eine Autoversicherung, die Versicherung für das kleinere Auto wird freundlicherweise noch von den Eltern bezahlt.

• Versicherung - 50 Euro
• Steuern - 6 Euro
• Kraftstoff - 150 Euro (aktuell lange Arbeitswege und Wege zu den Eltern etc.)

Versicherungskosten:

• Haftpflichtversicherungen, Hausrat, Zusatzkrankenversicherung ca. 20 Euro

Lebenshaltungskosten:

• Lebensmittel - 250 Euro
• Hobby (Vereinsbeitrag) - 35 Euro
• Diverses, Spotify, pay TV etc. - 40 Euro

Einnahmen- und Ausgabensummen:

• Einnahmen gesamt - 3.830 Euro
• Ausgaben gesamt - 1.561 Euro
• Saldo - 2.268 Euro
• davon Summe Kaltmiete und verzichtbare Sparleistungen - 624 Euro verzichtbare Kaltmiete
• Saldo hört sich natürlich prima an, wobei allgemeiner Konsum, Urlaub etc. noch dazu kommt. Trotzdem gelingt es uns ca. 700-1000 Euro im Monat durschnittlich zurück zu legen.

Zukünftig wird ein Teil von uns zusätzliche Einnahmen in Form von Mieteinnahmen (3x Wohnungen + Doppelhaushälfte) erhalten. Dies wurde im Sinne einer Schenkung bereits notariell geregelt.

Dankeschön für eure Zeit, seid bitte nett und einen schönen Sonntag!

PS: Please be kind :)

 

[RotorMotor]

Euer Einkommen spricht jetzt nicht unbedingt für einen Kredit von 400k.
Auch die Kosten wirken doch sehr geschönt.
Z.B. bei 150€ Spritkosten keine Reparaturen und co., keine Altersvorsorge, wenig Versicherungen, keine Klamotten, Urlaub, usw. usw.

Ist das Eigenkapital denn selber gespart oder von den Eltern?

Mit den geschenkten Wohnungen under Doppelhaushälfte kann es funktionieren.
Kommt aber auch sehr auf Zustand und Lage an, nicht, dass da am Ende mehr reingesteckt werden muss als raus kommt. ;-)
Warum zieht ihr nicht in die geschenkte Doppelhaushälfte?

 

[ypg]

Das Eigenkapital ist schonmal gut.
Einfach erstmal weitersparen, soviel Ihr könnt. Mit 400000 Kredit kommt Ihr nicht weit. Zumindest kommt damit kein Hausbau zustande.
Bei 85000€ macht man einen Fehler, 40000€ für Autos zurück zu behalten. Bei 85000€ sollte man auch 70000€ als Eigenkapital einsetzen.

Ihr seid jung und habt noch viel Zeit. Deshalb: schaut Euch um auf dem Markt, glaubt nicht jedem Inserat, das wäre die Summe aller Ausgaben. Schaut Euch im Baukostenunterforum um. Führt ein Haushaltsbuch mit allen Ausgaben: wo seht Ihr Lücken, wo seht Ihr Potential.
Für mich persönlich ist die Einkommensgrenze nach unten immer 4000€. Bedenkt, dass ein Gehalt wegfällt, wenn die Kinderplanung ansteht.
Und auf Neubaugebiete in der Umgebung achten... ggf auch mal weiter raus schauen (Infrastruktur und eigene Lebensumstände beachten)

 

[HilfeHilfe]

Guten Morgen,

Mieteinnahmen sind schön, ihr habt aber auch sicherlich verpflichtungen daraus ?

Ansonsten Eigenkapital selbst erspart oder geschenkt bekommen ?

Wie schaut die Immogegend bei euch aus. Was wollt/könnt ihr mit den 400k stemmen ? Neubau, Kauf ETW neu oder bestand ? Kauf Haus Bestand samt renovierung ?

Kann man natrülich mit frühen Jahren machen wenn das Budget und Objekt passt. Die 400k solltet ihr sicherlich erhalten

 

[hampshire]

Alles ist auf einem guten Weg. Bleibt am Ball. Wenn ein Supergrundstück daher kommt könnt ihr schon mal zugreifen. Die Kostenrechnung ist ohne Luft für Unvorhergesehenes und recht optimistisch aber für sehr disziplinierte Menschen machbar. (Bei mir würde das hoffnungslos schief laufen). Beobachten wie gut die Vermiet-Immobilie läuft - da braucht man Rücklagen für Gebäude und Mietausfälle - die sind ja in Form von Eigenkapital da.
Ungeduldige Menschen würden mit der Voraussetzung gleich loslegen. Geduldige warten etwas. Ungeduldige Menschen brauchen bei dieser Voraussetzung voel Fokus und Disziplin - ist in der Regel nicht die erste Tugend der ungeduldigen.