Hallo,
KfW sollte man mit in die Finanzierung einbinden, aber möglichst nur ein KfW-Darlehen wählen. Du kannst, wenn Du nach KfW-Standard energetisch günstig baust, dies Programm in Anspruch nehmen. Grundsätzlich könntest Du noch ein günstiges Darlehen für Wohneigentum nehmen. Jeweils 50.000,- €. Auch kombinierbar.
Nachteil an den Darlehen ist, dass diese nur einen garantierte Zinslaufzeit von max. 10 Jahren hat. Wenn Du am Ende der 10 Jahre noch nicht voll getilgt hast, kann es halt passieren, dass Du eine Anschlussfinanzierung benötigst und der Zins dann normale Bankzinsen hat. Das Zinsrisiko ist also relativ hoch.
Bei den derzeitigen Zinsen, lohnt sich auf jeden Fall eine lange Laufzeit (20 - 30 Jahre) zu wählen, mit Sondertilgungsmöglichkeiten und die Möglichkeit den Tilgungssatz mehrfach anzupassen. Der Zins ist dann über die gesamte Laufzeit garantiert.
Klar, für eine geringere Zinsbindung zahlst Du weniger Zinsen, aber mit einem Zinssatz von 3,6 % bist Du auf jeden Fall für die Länge der Laufzeit besser bedient, als wenn Du einen Zinssatz von 2,7% zahlst, dafür nach 10 Jahren aber das Bangen anfängt, wieder neu mit der Bank zu verhandeln.
Wir waren bei unserer Hausbank, eine Online-Bank und einen "unabhängigen" Finanzberater, der sich aber als Volltrottel entpuppt hat. Eine Anfrage, eine Selbstauskunft von uns und beim ersten (!) Termin hatte der die kompletten Unterlagen zum Unterschreiben fertig.
Die Online-Bank hatte kein Angebot über 15 Jahre Zinsfestschreibung.
Bei unserer Hausbank haben wir unzählige Termine verbracht, bis die Finanzierung optimiert war. Das hat uns super gefallen!
Ich finde, es ist auch ein bisschen Bauchgefühl. Ihr solltet auf Eure Bedürfnisse ein gutes Angebot zugeschnitten bekommen.
