Hausbau Finanzierung (Patchwork Familie)

[Patchwork]

Hallo Forumsgemeinde,

für unser geplantes Großprojekt bitte ich um ehrliche Einschätzung, Kommentare und Anregungen:

Ziel:
Grundstückskauf und Hausbau (Einfamilienhaus) in einer kleinen Gemeinde in BW.
Neues Baugebiet wird gerade erschlossen, Bauplätze stehen im Spätsommer zum Verkauf.

Familienstand:
Wir sind beide 36 Jahre alt und nicht verheiratet (Hochzeit aber in Zukunft geplant). Partnerin hat 2 Kinder (9,10), die bei uns wohnen. Meine Tochter (6) ist eine Wochenendkind.
Aktuell Miethaus mit 1.100 Euro KM plus 300 Euro Nebenkosten. Haus ist komplett neuwertig eingerichtet, lediglich eine neue Küche ist erforderlich.

Gehalt: M: 2.800 Euro netto (Steuererklärungsklasse 1) inkl. Dienstwagen, abzgl. 330 Euro Unterhalt. 12 Gehälter plus Tantieme (ca. 4.000-5.000 Euro netto p.a.)
Gehalt W: 1.550 Euro netto (Teilzeit öffentl. Dienst) plus 580 Unterhalt plus 368 Euro Kindergeld. 12 Gehälter plus Weihnachtsgeld 50%.
Summe: 4.970 Euro netto pro Monat
Monatliche Sparrate: mindestens 800 Euro

Kosten:
- Grundstück 425 m²: 96.600 Euro
- Notar/Grundsteuer 6.400 Euro
- Fertighaus mit Wärmepumpe 160 m² (ohne Keller) 260.000 Euro (Eigenleistungen Maler/Tapezieren und Bodenbeläge außer Fließen). Erstangebot liegt vor.
- Materialkosten Innenausbau: 10.000 Euro (einfacher Standard)
- Einfach-Fertiggarage: 6.000 Euro
- Materialkosten Außenanlagen (Eigenleistung): 8.000 Euro
- Küche: ca. 6.000 Euro (einfacher Standard)
- Baunebenkosten: 40.000 Euro (geschätzt), ohne Gasanschluss
- Puffer: 10.000 Euro

Gesamtkosten: ca. 445.000 Euro

Eigenkapital:
Tagesgeld, Aktienfonds: 40.000 Euro
Riester (zusammen): 18.500 Euro
Bausparvertrag: 13.500 Euro
Summe: 72.000 Euro

Finanzierungsbedarf: ca. 375.000 Euro.
Tilgung: 2%
Eine Rate bis 1.500 Euro/Monat trauen wir uns zu.
Finanzierung über KFW-Bank plus Annuitätendarlehen und ggf. Wohnriester.


Vielen Dank vorab für Eure Unterstützung !
Sollte ich etwas vergessen haben, gerne nachfragen.

 

[Patchwork]

Hallo zusammen,
hat niemand eine Anmerkung, Kritik oder Vorschläge?
Ist das Projekt Eurer Meinung nach stemmbar?

 

[Koempy]

Bei einem Kredit von 375.000 Euro würde ich eher von einer Rate um die 2000€ ausgehen. Faustregel ist ca 500€ pro 100.000.
Wichtig ist halt, dass man mindestens 2 Prozent tilgen sollte. Bei der Summe würde ich auch mindestens über eine Festschreibung von 15 bis 20 Jahren nachdenken.
Bei Kfw sind es immer 10 Jahre. Das sollte man nicht vergessen.
Ansonsten einfach mal ein paar Angebote vom Finanzdienstleister holen und gucken, was die zur Finanzierbarkeit sagen.

 

[Jaydee]

Den Unterhalt für die Kids, die bei Euch leben, würde ich nur bedingt einrechnen. In ca. 8 - 10 Jahren wird dieser wegfallen oder zumindest weniger werden. Da ist dann noch nicht mal das erste KfW-Darlehen getilgt.

 

[emer]

Hast du mal ausgerechnet wie lange du an dem Darlehen bei einer Rate von 1.500€ p.m. bezahlst?

 

[Patchwork]

@Jaydee. 1. Ausbildung (oder Studium) sind unterhaltspflichtig. Daher ist der Zeitraum etwas länger. Zudem würde mit dieser Begründung auch der von mir zu zahlende Unterhalt wegfallen. Aber Du hast Recht, ein Puffer ist wichtig, zumal Kinder mit wachsendem Alter höhere Ansprüche haben.

@emer: 31,7 Jahre (gemäß Interhyp bei Zinsbindung 15 Jahre, 2% Tilgung, 27% eff. Zins). Ohne Berücksichtigung Kfw und/oder Familienförderung L-Bank (BaWü). Hierzu haben wir heute einen Termin). Sondertilgungen nicht eingerechnet, Zinssatz natürlich konstant (wovon wir alle mal nicht ausgehen).