Hausfinanzierung riskieren oder nicht?

[L.W.]

Hallo wollte kurz einige ehrliche Meinungen einholen ob unsere Vorstellungen der Hausfinanzierung realistisch sind.
Da unsere Erfahrungen mit der Materie Hausbau und Finanzierung bei Null liegen.

Kurz zu uns:

Mann, 25 Jährig, Einkommen: ca. 4000 € Netto
Frau, 24 Jährig, Einkommen: momentan keins
Kind, 2,5 Jährig ----------------------------


Wir dachten eine Summe von ca. 400000 € zu finanzieren. Darin enthalten wären allerdings :
Das Haus, das Grundstück, die Küche, die Baunebenkosten, die Außenanlagen.

Wir haben bisher noch kein Eigenkapital angespart. Es läuft momentan noch ein Leasingvertrag für unser Auto. Und ein zweiter für Möbel etc. Beide sind in ca. 2 Jahren abbezahlt.

Finanziert eine Bank überhaupt die ganzen "Nebenkosten" oder nur den reinen Hauswert?

Wir zahlen momentan eine Warmmiete von ca. 1200 € für eine 4 Zimmer Whg.
Hätten nachdem die zwei oben genannten Kredite abgezahlt sind, eine "Rate" von ca. 1700 € zur Verfügung. Ist das überhaupt realistisch? In der Verwandtschaft haben wir leider keinen der uns ein Grundstück schenken würde oder ähnliches. Das heisst wir müssten alles komplett selber tragen. Bauen müssten wir auch Schlüsselfertig da wir beide zwei Linke Hände haben und uns damit auch nicht auskennen. Und auch in der Familie nicht wirklich jemanden haben der uns helfen könnte Kosten zu sparen und beim Bau zu helfen.


Was würdet Ihr sagen? Ist es theoretisch möglich mit dem Gehalt eine Hausfinanzierung hinzubekommen, das Bauvorhaben also anzustreben und das ohne Eigenkapital? Oder wäre das zu riskant und wir sollten noch damit warten?
Unser Kind würde auch bald in den Kindergarten kommen. Ich könnte wenigstens Halbtags arbeiten gehen und somit wären dann auch noch mal ca. 600 € mehr in der Haushaltskasse.

Bitte nicht vergessen, dass wir noch recht Jung sind und nicht wirklich viel Zeit hatten ein Kapital anzusparen.


Danke fürs Feedback, LG

 

[Der Da]

eigentlich gutes Nettoeinkommen, aber um 400 000 komplett mit einer 100% Finanzierung zu starten ist das nichts. Wenn Ihr Euren Mietbetrag in einen Kredit wandeln wollt, könntet Ihr etwa 250 000 oder bisschen mehr finanzieren. Aber keine 400 000. Zudem solltet ihr erstens die beiden Ratenkredite loswerden, sind wenn ich richtig gerechnet habe 1100 jeden Monat. Und dringend Eigenkapital ansparen.

 

[Sven-MJ]

Hallo

Also mehr als 250.000 werdet ihr nicht bekommen, wenn nicht weniger wegen euren Leasingvertrag. meine Frau und Ich verdienen auch ca 4300 netto im Monat und wir haben auch kein Eigenkapital und ich war gestern bei der Bank daher kann ich dir das sagen. meine Bank zahlt auch keine Nebenkosten sondern nur den Hauswert.

 

[Der Da]

Jede Finanzierung ist etwas individuelles. Jede Bank agiert anders. Nur weil man einen Kredit bekommt, heisst das nicht, das der auch gut für einen selbst ist. Wenn man den Kredit nicht bekommt, kann die Bank seine Gründe dafür haben. Also man kann kaum pauschalisieren.

Die Baunebenkosten werden doch in der Regel von den Banken getragen, aber wenn bei Euch nur der Hauswert finanziert wird, dann liegt der Hund wahrscheinlich an den geschätzten Gesamtkosten und dem Kredit begraben.

@ L.W. ich habe gestern wohl zu rasch gelesen. Du Schreibst, wenn die Kredite abbezahlt wären, hättet Ihr eine Rate von 1700 übrig. bedeutet das im Umkehrschluss, dass Ihr monatlich neben der Miete 2300 € zum Leben braucht? Das ist gelinde gesagt sehr großzügig, und ihr solltet einmal einen Haushaltsplan machen, wohin das Geld so verschwindet.
Wenn Ihr bei der Bank einen Zinswert ohne Eigenkapital um die 3,5 % bekommen solltet, dann könntet Ihr theoretisch mit den 1700 € einen Kredit bedienen. Allerdings hättet Ihr bei einer 1% Tilgung fast 270 000 € Restschulden nach 20 Jahren. Also am bestennoch ein paar Jahre sparen. Dann bauen.

 

[Der Da]

Narf jetzt seh ichs erst: Ihr kommt aus der Schweiz. Da relativieren sich die netto Einkünfte und Euer monatliches Ausgabenpensum natürlich.
Da ich weiß, wie teuer eine einfache Wohnung im nahen Umfeld von Winterthur ist, wage ich zum Thema Hausbau in der Schweiz keine Prognose. sorry (Meine Tante hat eine 2 Zimmer Wohnung dort, mit ca 70 qm und die hat einen Wert von fast 500 000 Franken, je nach Wechselkurs ist das ne Menge Euro... )

 

[Shism]

Hab mich auch schon gefragt mit welchem Job man mit 25 4000 netto bekommt...

die Frage ist da jetzt: Pendelt dein Freund und ihr lebt in Deutschland? Oder lebt ihr in der Schweiz? Die Lebenshaltungskosten sind da doch etwas unterschiedlich....