Hohe monatliche Annuität durch alten Immobilienkredit loswerden

[Gausek]

Hallo zusammen,

wir planen den Bau eines Einfamilienhaus und werden bei der monatlichen. Belastung an die (konservativ gerechnete) Grenze gehen um möglichst viel Haus zu bekommen.

Aus einem früheren Immobilienkauf habe ich noch eine Annuität von mtl. 600 Euro für 60.000 Euro Restdarlehen. Abbezahlt in 10 Jahren. Diese 600 Euro stören aktuell bei der Finanzierung, wir haben nämlich die ersten 10 Jahren quasi etwas zu wenig Geld und dann auf einen Schlag zu viel Geld übrig. Das würde ich gerne strecken

Welche Möglichkeiten gibt es da? Meine Gedanken bisher:

1. Vorzeitige Ablösung des Altkredites. Vorfälligkeitsentschädigung ca. 3000 Euro. Vorteil: Annuität komplett weg, Eigenkapital, das für Neubau eingeplant war aber auch fast komplett weg => Daher höherer Zins für Neukredit. Weiterer Nachteil: Kann keine Zinsen mehr bei der Steuer für die Vermietung der alten Wohnung geltend machen. Macht aber auch nur 40 Euro/Monat aus.

2. Verlängerung des Altkredits von 10 auf 25 Jahre. Vorteil: Annuität sinkt, da länger abbezahlt wird.

Kann jemand einschätzen ob eine Bank aktuell den einen oder anderen Weg gehen würde? Gibt es bei Verlängerungen von Altkredite irgendwelche Strafzinsen? Oder gibt es vielleicht noch eine andere Variante, die ich nicht bedacht habe? Wie ich gelesen habe kann sich die Bank auch gegen Vorfälligkeit sperren, solange ich die alte Immobilie nicht verkaufe.

Vielen Dank für Eure Ideen!

 

[Snowy36]

Am
Besten du redest zuerst mit der Bank wo du finanziert hast u lässt Dir von denen eine Lösung für alt und neu ausarbeiten ....

 

[Alex85]

1) ist doof wegen Steuer. Kreditkondition ist gar nicht so das Thema, wenn du bereit wärst die erste Immo zu Gunsten der zweiten zu beleihen.
2) dazu sprichst du deine Bank mal an, was sie anbieten können. Ansonsten kannst du auch hier die Vorfälligkeit zahlen und etwas neues mit längerer Laufzeit abschließen.

Das einfachste wäre mit der Bank einen Tilgungssatzwechsel zu vereinbaren. Vielleicht hast du die Option schon im Vertrag drin?

 

[Gausek]

Habe schon vor Wochen eine Anfrage an die Bank gestellt. Da kam bisher nur ein Anruf und das man jetzt nichts sagen könne, und wieso ich das möchte und dass das alles nicht so einfach wäre. Weil die Zinsbindung noch bis 2024 läuft und sie nicht gezwungen wären daran etwas zu ändern: Also nur Blublub was mich nicht weiterbringt. Jetzt frag ich mich ob das normal ist, ob die nicht können oder nicht wollen oder ob ich mir mal den Abteilungsleiter schnappen sollte.

Wenn ich bereit bin am Vertrag was zu ändern, dann sollen die mir die Konditionen nennen, zu denen die Bank Lust darauf hat. So einfach ist das. Wieso sollte man nicht an einem bestehenden Vertrag was ändern wenn beide Seiten davon Nutzen haben? Bei so pomadigem Verhalten werde ich ja auch sehr schnell unwirsch.

 

[ypg]

1) ist doof wegen Steuer. Kreditkondition ist gar nicht so das Thema, wenn du bereit wärst die erste Immo zu Gunsten der zweiten zu beleihen.
2) dazu sprichst du deine Bank mal an, was sie anbieten können. Ansonsten kannst du auch hier die Vorfälligkeit zahlen und etwas neues mit längerer Laufzeit abschließen.

Das einfachste wäre mit der Bank einen Tilgungssatzwechsel zu vereinbaren. Vielleicht hast du die Option schon im Vertrag drin?

Ich bin ja in Sachen Finanzierung nicht so fit, aber kann ja dennoch weise denken ;)

Insofern hätte ich es genau umgedreht gedacht: bloß weg mit dem alten Plunder. Je länger Du den Altkredit ziehst, desto mehr zahlst Du, und es macht nicht glücklich.

40€ abzusetzen ist ja auch lächerlich.

Also würde ich mir die Vorfälligkeitszinsen ausrechnen lassen und den Vertrag kündigen.

 

[Gausek]

Ich überlege grade vor mich hin. Also letztlich kommt es finanziell monatlich aufs gleiche hinaus ob ich

1.) den Altkredit bei meiner jetzigen Bank auf 25 Jahre strecke und den Neukredit um die angesparten 60.000 Eigenkapital verringere, oder
2.) ob ich mit den 60k den Altkredit ablöse und den Neukredit um 60k erhöhe.

Nur, dass ich bei 1) noch Zinsen absetzen kann und mir die VF-Entschädigung spare. Dafür werde ich aber für die Kreditverlängerung bei der alten Bank nicht den tagesaktuellen Internet-Top-Vergleichs-Zinssatz bekommen.

Der Steuer"vorteil" ist übrigens 40 Euro, nicht der abzusetzende Betrag.