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Energieverbrat
Noch was wichtiges vergessen. Habe keinen KfW Kredit und keine Bafa Förderung genommen. 2019 im Herbst waren die Zinsen historisch niedrig und wir haben uns für eine Finanzierung mit möglichst fixen Zinsen entschieden.
Unsere Finanzierung besteht aus drei Darlehen.
Ein Darlehen ist zehn Jahre lang und danach fertig bezahlt. Das heißt die monatliche Rate sinkt nach zehn Jahren und wir nehmen die Inflation voll mit, sodass die zweite vermietete Wohnung dann den Rest monatlich trägt und wir unser Kapital anders für die Rente anlegen können. Eventuell nochmal ein Haus bauen komplett selber mit mehreren Wohnungen oder einfach in eigene Firma und bisschen was in Aktien investieren.
Das zweite Darlehen hat 15 Jahre Zinsbindung und es bleibt eine restschuld über, allerdings können wir hier mit sondertilgung arbeiten und nach zehn Jahren umschulden falls die Konditionen besser werden (flexibel), oder eben fünf Jahre extra Zeit um die sondertilgung maximal auszuschöpfen und danach neuer Kredit mit weniger Restschuld.
Das dritte Darlehen ist ein LBS vorfinanzierungskredit. Das ist im Prinzip ein bausparer der ohne ansparphase ausgezahlt wird. Der läuft auf 30 Jahre fix, aber man kann jeden Monat die Rate beliebig verändern. Dieses Darlehen wird für die vermietete Wohnung genutzt, weil hier die meisten Zinsen anfallen und wir das über das Finanzamt absetzen können. Hier ist der Plan langfristig wenig Kapital zu binden und stattdessen woanders zu investieren, weil wir hier doppelt gewinnen über Inflation und absetzen von der Steuer.
Falls was passiert können wir die Rate senken oder eben erhöhen und sind hier flexibel. Wir können auch die Rate in den ersten paar Jahren erhöhen und somit paar Jahre verkürzen aber Ziel ist hier voll die Inflation mitzunehmen und die Summe zu entwerten. Dieses Jahr schon mal fast 9% Inflation, also ein guter Anfang und weit über den Zinsen.
Alle Kredite über die lokale Sparkasse, weil es hier unproblematisch war größere Summen ohne viel fragerei abzuheben und viele nachweise erbringen zu müssen. Bei online Darlehen ist das oft nicht möglich und man kann somit nicht viel sparen bei Lohn und Material, weil dann alles auf Rechnung gehen muss.
Energieberater:
Mit KfW und Energieberater wäre die Zinsbindung nach zehn Jahren vorbei und es würde eine restschuld bleiben mit womöglich nicht mehr historisch niedrigen Zinsen. Der Energieberater würde auch Kosten verursachen für gefühlt keinen Mehrwert. Habe mich selber mit Haustechnik und Wärmedämmung beschäftigt und im Moment voll zufrieden. Warmwasser für vier Erwachsene und fünf Kinder benötigt monatlich etwa 80kwh Strom, wovon die Hälfte über die Photovoltaik abgedeckt ist, also 40kwh. Heizung ist extrem günstig, weil Anlage und Rohr Durchmesser optimal ausgelegt sind. Im Moment kommen wir so auf etwa 700€ Heizkosten für Warmwasser und Heizung im Jahr für 256m2. Später kommt noch eine Batterie dazu und die Photovoltaik wird erweitert um hier den steigenden Energiekosten Einhalt zu gebieten.
Wenn ich jetzt finanzieren würde, dann würde ich eher dazu tendieren mehrere Kredite mit 10 und 15 Jahren Zinsbindung zu nehmen und dann eben auch mal KfW pro Wohnung.
Die Strategie mit der zweiten Wohnung nennt sich übrigens house hacking und ist von der Grünen Regierung sogar eher gewollt, weil Einfamilienhaus und flächenversiegelung problematisch sind.
Unsere Finanzierung besteht aus drei Darlehen.
Ein Darlehen ist zehn Jahre lang und danach fertig bezahlt. Das heißt die monatliche Rate sinkt nach zehn Jahren und wir nehmen die Inflation voll mit, sodass die zweite vermietete Wohnung dann den Rest monatlich trägt und wir unser Kapital anders für die Rente anlegen können. Eventuell nochmal ein Haus bauen komplett selber mit mehreren Wohnungen oder einfach in eigene Firma und bisschen was in Aktien investieren.
Das zweite Darlehen hat 15 Jahre Zinsbindung und es bleibt eine restschuld über, allerdings können wir hier mit sondertilgung arbeiten und nach zehn Jahren umschulden falls die Konditionen besser werden (flexibel), oder eben fünf Jahre extra Zeit um die sondertilgung maximal auszuschöpfen und danach neuer Kredit mit weniger Restschuld.
Das dritte Darlehen ist ein LBS vorfinanzierungskredit. Das ist im Prinzip ein bausparer der ohne ansparphase ausgezahlt wird. Der läuft auf 30 Jahre fix, aber man kann jeden Monat die Rate beliebig verändern. Dieses Darlehen wird für die vermietete Wohnung genutzt, weil hier die meisten Zinsen anfallen und wir das über das Finanzamt absetzen können. Hier ist der Plan langfristig wenig Kapital zu binden und stattdessen woanders zu investieren, weil wir hier doppelt gewinnen über Inflation und absetzen von der Steuer.
Falls was passiert können wir die Rate senken oder eben erhöhen und sind hier flexibel. Wir können auch die Rate in den ersten paar Jahren erhöhen und somit paar Jahre verkürzen aber Ziel ist hier voll die Inflation mitzunehmen und die Summe zu entwerten. Dieses Jahr schon mal fast 9% Inflation, also ein guter Anfang und weit über den Zinsen.
Alle Kredite über die lokale Sparkasse, weil es hier unproblematisch war größere Summen ohne viel fragerei abzuheben und viele nachweise erbringen zu müssen. Bei online Darlehen ist das oft nicht möglich und man kann somit nicht viel sparen bei Lohn und Material, weil dann alles auf Rechnung gehen muss.
Energieberater:
Mit KfW und Energieberater wäre die Zinsbindung nach zehn Jahren vorbei und es würde eine restschuld bleiben mit womöglich nicht mehr historisch niedrigen Zinsen. Der Energieberater würde auch Kosten verursachen für gefühlt keinen Mehrwert. Habe mich selber mit Haustechnik und Wärmedämmung beschäftigt und im Moment voll zufrieden. Warmwasser für vier Erwachsene und fünf Kinder benötigt monatlich etwa 80kwh Strom, wovon die Hälfte über die Photovoltaik abgedeckt ist, also 40kwh. Heizung ist extrem günstig, weil Anlage und Rohr Durchmesser optimal ausgelegt sind. Im Moment kommen wir so auf etwa 700€ Heizkosten für Warmwasser und Heizung im Jahr für 256m2. Später kommt noch eine Batterie dazu und die Photovoltaik wird erweitert um hier den steigenden Energiekosten Einhalt zu gebieten.
Wenn ich jetzt finanzieren würde, dann würde ich eher dazu tendieren mehrere Kredite mit 10 und 15 Jahren Zinsbindung zu nehmen und dann eben auch mal KfW pro Wohnung.
Die Strategie mit der zweiten Wohnung nennt sich übrigens house hacking und ist von der Grünen Regierung sogar eher gewollt, weil Einfamilienhaus und flächenversiegelung problematisch sind.
